Yếu tố nào ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

1. Tuổi tác 

 Tuổi tác là yếu tố đầu tiên ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm đều có  thống kê  tử vong theo độ tuổi. 

  Ví dụ, cứ  1000 người đàn ông 40 tuổi thì có 2 người chết trong năm đó. (tỷ lệ 0,002). Như vậy, mỗi năm công ty bảo hiểm sẽ phải  bồi thường cho 2 gia đình. 

 Thống kê cho thấy tỷ lệ tử vong tăng theo độ tuổi. Và tỷ lệ này càng cao thì số tiền bồi thường trong năm càng lớn. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn để bồi thường. 

 Nói tóm lại, bạn càng lớn tuổi, phí bảo hiểm sẽ càng cao. Cân nhắc mua bảo hiểm càng sớm càng tốt để giữ phí bảo hiểm của bạn ở mức thấp nhất có thể. 

 2. Giới tính 

 Thống kê hiện nay cho thấy tỷ lệ tử vong ở phụ nữ thấp hơn nam giới. (Phụ nữ cũng có tuổi thọ  cao hơn nam giới.) Điều này có nghĩa là xác suất Công ty bảo hiểm phải bồi thường cho phụ nữ thấp hơn so với nam giới. Như vậy, nếu bạn là nữ thì mức đóng của bạn sẽ thấp hơn so với  nam  cùng độ tuổi.  

 3. Nghề nghiệp 

 Nghề nghiệp cung cấp cho công ty bảo hiểm một ý tưởng sơ bộ về môi trường làm việc của bạn (và các rủi ro liên quan). Họ chia nghề nghiệp thành các nhóm với mức độ rủi ro khác nhau. Trên bảng điều khiển hoặc trong  yêu cầu của bạn, bạn có thể thấy mình được liệt kê trong các nghề từ 1 đến 4.  Thông thường, những nghề Nhóm 4  có  rủi ro cao nhất. Những người thuộc nhóm này sẽ phải trả phí cao hơn những nhóm khác. Mặt khác, nhân viên văn phòng (thường là nhóm 1) sẽ được bảo vệ theo tỷ lệ tiêu chuẩn (không  tăng tỷ lệ). 

 4. Tình trạng sức khỏe 

 Thông tin sức khỏe của bạn ảnh hưởng  lớn đến việc xác định  phí bảo hiểm.  Nếu trước đây bạn đã từng mắc bệnh, công ty bảo hiểm có thể từ chối cung cấp bảo hiểm hoặc chấp nhận bảo hiểm có điều kiện. Trong trường hợp thứ hai, điều kiện thường là tăng phí hoặc loại trừ bệnh  (hoặc cả hai). 

  Bệnh đã có từ trước  có nguy cơ tái phát hoặc biến chứng cao hơn. Tức là nếu công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm thì khả năng được công ty bảo hiểm bồi thường  cũng lớn hơn. Kết quả là, họ sẽ tính phí bạn nhiều hơn. Ngoài tình trạng sức khỏe cá nhân của bạn, thông tin về sức khỏe của người thân cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Đặc biệt là đối với những bệnh có yếu tố di truyền. Ví dụ, nếu người thân của Người được bảo hiểm  mắc bệnh ung thư thì khả năng người này cũng mắc bệnh trong tương lai sẽ cao hơn. 

  Lưu ý: Đừng  sợ công ty bảo hiểm từ chối chi trả hoặc tăng chi phí mà cố tình che giấu bệnh tật đang có. Nếu bạn làm như vậy, bạn vẫn có thể bị tính phí tiêu chuẩn. Nhưng chắc chắn sau này họ sẽ từ chối bồi thường cho bạn khi bạn gặp rủi ro.  

 5. Thói quen và sở thích 

 Ba thói quen và sở thích phổ biến có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Đó là hút thuốc, uống rượu và chơi thể thao mạo hiểm. 

  Hút thuốc và uống nhiều rượu  làm suy yếu sức khỏe  và là nguyên nhân của nhiều bệnh tật. Đây là cơ sở để công ty bảo hiểm yêu cầu mức phí bảo hiểm cao hơn.  

 Thể thao mạo hiểm là các bộ môn như nhảy dù, lặn, lướt ván, chèo thuyền, nhảy bungee… Tham gia các trò chơi này là hành động chủ động gây nguy hiểm. Các công ty bảo hiểm không thích điều đó lắm. Do đó, bạn có thể phải trả phí cao hơn để vừa được bảo vệ vừa được thỏa mãn sở thích cá nhân. 

  6. Tăng số tiền bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm  

 Số tiền bảo hiểm  là số tiền công ty bảo hiểm trả cho khách hàng khi rủi ro xảy ra. Để được bồi thường nhiều hơn, bạn sẽ phải trả phí cao hơn.  

 Một gói bảo hiểm thông thường bao gồm: quyền lợi  chính (nhân thọ) và quyền lợi  gia tăng.  Quyền lợi bảo hiểm gia tăng sẽ bảo vệ bạn trước các rủi ro khác như tai nạn, ốm đau, phẫu thuật, bệnh hiểm nghèo… 

 Bạn có thể lựa chọn một, hai hoặc thậm chí là 10 đến 20 quyền lợi bổ sung trên cùng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tất nhiên, hãy nhớ rằng càng có nhiều quyền lợi thì tổng số phí bạn phải trả càng nhiều. 

 7. Loại hình bảo hiểm 

 Hiện nay,  có 3 (trong số 7) loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến trên thị trường. Đó là bảo hiểm có kỳ hạn, bảo hiểm tài trợ (hay thường được gọi là BH truyền thống) và BH liên kết đầu tư. 

  Trong đó, với cùng số tiền bảo hiểm: 

 Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: phí  thấp nhất (do không có tính năng tích lũy) 

 Bảo hiểm truyền thống: phí bảo hiểm cao nhất (có  bảo vệ và vốn hóa) 

 Bảo hiểm Liên kết Đầu tư: Cân đối Quyền lợi bảo vệ và Quyền lợi tích lũy với mức phí hợp lý nhất