Vay quỹ tín dụng cần những gì

1.Vay vốn qua các quỹ tín dụng phổ thông cần những gì? 

 Điều kiện  vay vốn quỹ tín dụng nhân dân 

 Quỹ tín dụng nhân dân từ lâu đã trở thành tổ chức tín dụng quen thuộc, gắn bó với người dân giúp nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống, nhất là đối với hộ nghèo.  

 Một trong những phương thức vay vốn được rất nhiều người quan tâm đó là vay thế chấp sổ đỏ tại quỹ tín dụng, hình thức vay  này sẽ giúp người vay tháo gỡ mọi khó khăn và ổn định tài chính. 

 Điều kiện để bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ từ quỹ tín dụng  là: 

 cá nhân, hộ gia đình  Việt Nam.  Hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại tỉnh/thành phố nơi đặt trụ sở của đơn vị kinh doanh  quỹ tín dụng.  Có tài sản đảm bảo  theo quy định của quỹ tín dụng.  Có thu nhập ổn định, có khả năng tài chính và phương án trả nợ đảm bảo trả  nợ vay.  Thủ tục vay vốn quỹ tín dụng nhân dân 

 Thủ tục đăng ký vay vốn quỹ tín dụng bình dân khá đơn giản và nhanh chóng, bạn phải chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm một số  giấy tờ  sau: 

 Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của liên hiệp tín dụng.  Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân… của người vay, vợ/chồng và người  bảo lãnh (nếu có). Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, xác nhận lương, hợp đồng  thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh… của người đi vay và con nợ.  Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo.  Lãi suất vay quỹ tín dụng nhân dân 

 Theo khoản 2 Điều 13 Thông tư 39 và khoản 2 Điều 1 Quyết định số 1730/QĐ-NHNN năm 2020, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa là 5,5%/năm nhằm đáp ứng một số nhu cầu vay vốn: 

 - Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; 

 - Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn về Luật thương mại; 

 - Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa; 

 - Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ; 

 - Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao. 

  Trong nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay sẽ bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay.  

 Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (365 ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó. 

 Có thể thấy lãi suất khi vay vốn quỹ tín dụng nhân dân là tương đối thấp và hợp lý 

 Có thể thấy lãi suất khi vay vốn quỹ tín dụng nhân dân là tương đối thấp và hợp lý 

 * Về lãi suất quá hạn 

 Tại khoản 4, 5 Điều 13 Thông tư 39 quy định, khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau: 

 - Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; 

 - Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi như trên thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả; 

 - Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.  Ngoài ra, trong trường hợp áp dụng lãi suất cho vay có thể điều chỉnh, tổ chức tín dụng và khách hàng phải thoả thuận về nguyên tắc, các yếu tố  xác định lãi suất cho vay có thể điều chỉnh và thời hạn điều chỉnh lãi suất cho vay. Trường hợp có  yếu tố  xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến  nhiều loại lãi suất ghi nợ khác thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất ghi nợ thấp nhất. 

2.  Quy chế cho vay của quỹ tín dụng nhân dân 

 Sau khi đầy đủ giấy tờ, hồ sơ, khách hàng sẽ thẩm định và  phê duyệt, thời gian và quy trình tùy thuộc vào từng quỹ tín dụng. Bạn có thể tham khảo quy trình cầm cố sổ đỏ bằng nguồn vốn vay bao gồm như sau: 

 vay quỹ tín dụng cần những gì

 Bước 1: Tiếp nhận khách hàng và chuẩn bị hồ sơ vay  

 Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra xem khách hàng có phải là thành viên của tổ chức tín dụng hay không, nếu chưa phải là thành viên thì cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng mở thẻ thành viên. Sau đó hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay. Cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn  khách hàng làm hồ sơ vay vốn, yêu cầu khách hàng xuất trình CMND photo, hộ tịch… 

 Bước 2: Thẩm định tín dụng 

 Cán bộ tín dụng kết hợp với Cán bộ thẩm định tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng để kiểm tra tính hợp lệ và tiến hành thẩm định: 

 Phỏng vấn trực tiếp người vay.  Đánh giá khách hàng, tập trung vào các nội dung: tư cách pháp nhân (hồ sơ pháp lý), phương thức, năng lực, kinh nghiệm, tổ chức quản lý và điều hành.  Uy tín của khách hàng và nhà điều hành, uy tín, lợi ích kinh doanh và các thông tin khác dành cho khách hàng  doanh nghiệp.  Thẩm định phương án vay  và trả nợ của khách hàng như hồ sơ vay, mục đích vay, tổng nguồn vốn cần thiết cho phương án kinh doanh.  Xác định kế hoạch trả nợ: trả lãi hàng tháng, trả gốc trong thời gian bao lâu. Đánh giá tài sản đảm bảo khoản vay được nêu trong hồ sơ vay vốn như chất lượng tài sản đảm bảo, khả năng chuyển đổi thành tiền mặt. Xác định giá trị của tài sản đảm bảo.  Sau đó tiến hành viết báo cáo thẩm định, hồ sơ vay  trình cấp quản lý duyệt cho khách hàng vay. 

  Bước 3: Quyết định khoản vay 

 Dựa trên báo cáo thẩm định và hồ sơ, nhà quản lý sẽ đưa ra quyết định có phê duyệt khoản vay hay không. Nếu được chấp thuận, hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được chuyển đến bộ phận tín dụng.  

 Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng 

 Sau khi nhận được hồ sơ đã được phê duyệt của phòng Giám đốc quỹ vay, Giám đốc quỹ vay sẽ bổ sung các giấy tờ cần thiết từ hồ sơ duyệt  vay, ghép thành bộ hồ sơ  hoàn chỉnh để trình Trưởng phòng phê duyệt chính thức trên cơ sở các hợp đồng đã ký kết. do cán bộ tín dụng lập, người có thẩm quyền sẽ ký với khách hàng Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng bảo đảm  tiền vay (nếu có).  

 Bước 5: Giải ngân 

 Hồ sơ  vay đã được giám đốc ký duyệt cho vay được chuyển cho kế toán  kiểm tra  hồ sơ vay  và đối chiếu  chữ ký trên các giấy tờ. Sau khi kiểm tra, lập phiếu chi, chuyển cho bộ phận ngân quỹ để giải ngân.  

 Bước 6: Kiểm tra, theo dõi và thanh lý hợp đồng 

 Định kỳ kiểm tra việc rút tiền vay của khách hàng  (nếu khách hàng rút tiền  định kỳ). Quỹ tín dụng sẽ tiến hành rà soát tình hình sử dụng vốn vay, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình bảo đảm  tiền vay, tình hình thực hiện các cam kết, nguồn thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng. Nếu cần thiết, hiệp hội tín dụng cũng có thể tiến hành kiểm tra đột xuất, Đối với mỗi lần kiểm tra, người quản lý hiệp hội tín dụng sẽ chuẩn bị một báo cáo về tình hình thực hiện khoản vay của khách hàng. 

  Để được vay từ quỹ tín dụng bình dân, bạn phải trải qua những thủ tục phức tạp 

3. Có nên vay ở quỹ tín dụng bình dân? 

 Có thể nói, nếu có điều kiện, bạn nên  chọn vay ở quỹ tín dụng phổ biến vì những ưu điểm sau: 

 Lãi suất vay  thấp nhất khu vực 

 Tỷ lệ tiết kiệm cao nhất trong khu vực 

 Quy trình, thủ tục nhanh chóng 

 Chuyên nghiệp và chu đáo 

 Luôn hỗ trợ và chia sẻ những khó khăn 

 Chung tay vì sự phát triển của địa phương và cộng đồng 

 Có thể thấy, để được vay vốn từ các quỹ tín dụng phổ biến, bạn phải đáp ứng các điều kiện và trải qua quy trình xét duyệt khoản vay nghiêm ngặt. Do đó, nó sẽ không phải là giải pháp hữu ích cho những ai đang cần tiền gấp.  Để vay tiền nhanh  trong ngày, bạn phải chọn  vay tiền online qua ứng dụng CashBerry. Chỉ cần một chiếc CMND là bạn  có thể đăng ký khoản vay từ 1 đến 10 triệu đồng. 

 Trên đây là  thông tin chia sẻ về cách  vay vốn quỹ tín dụng nhân dân. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có được những kiến ​​thức cần thiết để  vay tiền thành công và giải quyết các vấn đề tài chính của mình.