Ủy nhiệm chi mất bao lâu?

Cho tôi hỏi: Việc thanh toán lệnh chi được thực hiện như thế nào? Nội dung của văn bản ủy nhiệm chi là gì? Câu hỏi của chị Hà đến từ Quảng Ngãi.

Điều kiện thực hiện dịch vụ thu hộ là gì? Thanh toán được ủy quyền như thế nào?

Theo Điều 2 Điều 8 Thông tư 46/2014/TT-NHNN quy định cụ thể về quy trình thanh toán bằng lệnh chi được thực hiện như sau:

Dịch vụ ủy nhiệm chi
... 2. Quy trình Ủy nhiệm chi:
Ngân hàng xây dựng và ban hành quy trình nội bộ về thanh toán lệnh thanh toán, đảm bảo xử lý nhanh chóng, chính xác, an toàn và đầy đủ các bước sau:
a) Lập, giao và nhận ủy nhiệm chi
Người trả tiền lập Ủy nhiệm chi gửi đến ngân hàng phục vụ (nơi mở tài khoản thanh toán) để ghi nợ vào tài khoản thanh toán của người được trả tiền. Ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng lập và nhận lệnh thanh toán tại đơn vị, đảm bảo tuân thủ các quy định tại Thông tư này và các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước. b) Kiểm soát ủy nhiệm chi
Khi nhận ủy nhiệm chi, ngân hàng phải kiểm tra chặt chẽ tính hợp pháp, hợp lệ của bộ chứng từ, cụ thể:
- Đối với chứng từ giấy: chứng từ phải được kiểm soát đầy đủ, chặt chẽ theo quy định của NHNN về chế độ chứng từ kế toán ngân hàng, trong đó: Chứng từ phải được lập đúng mẫu, đủ liên để hạch toán và lưu trữ. Chứng từ phải ghi đầy đủ, rõ ràng, chính xác các mặt hàng, khớp đúng nội dung giữa các liên, có chữ ký của khách hàng và ngân hàng, đóng dấu (nếu có) trên các liên. Chữ ký và dấu của khách hàng (nếu có) trên chứng từ phải đúng với mẫu đã đăng ký tại ngân hàng nơi mở tài khoản. - Đối với chứng khoán điện tử: Ngân hàng phải kiểm tra nội dung chứng từ, các thông tin kỹ thuật (chữ ký điện tử, tính hợp lệ của tác giả dữ liệu, loại dữ liệu, định dạng, mã bảo mật…) theo quy định về chứng khoán điện tử. . - Ngân hàng phải kiểm tra số dư trên tài khoản thanh toán và khả năng thanh toán của bên trả tiền. Nếu ủy nhiệm chi không hợp pháp, hợp lệ hoặc không được đảm bảo khả năng thanh toán thì ngân hàng báo cho bên trả tiền để chỉnh sửa, bổ sung hoặc trả lại cho bên trả tiền. c) Xử lý chứng từ và hạch toán
- Tại ngân hàng phục vụ bên trả tiền:
Sau khi kiểm soát, nếu ủy nhiệm chi hợp pháp, hợp lệ và được đảm bảo khả năng thanh toán thì xử lý:
Nếu bên thụ hưởng và bên trả tiền có tài khoản thanh toán cùng ngân hàng thì chậm nhất trong 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận ủy nhiệm chi của khách hàng (trừ trường hợp có thỏa thuận khác), ngân hàng hạch toán vào tài khoản thanh toán của bên trả tiền, bên thụ hưởng và báo Nợ cho bên trả tiền, báo Có cho bên thụ hưởng. Nếu bên thụ hưởng không có tài khoản thanh toán tại ngân hàng phục vụ bên trả tiền, chậm nhất trong 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận ủy nhiệm chi của khách hàng (trừ trường hợp có thỏa thuận khác), ngân hàng hạch toán vào tài khoản thanh toán của bên trả tiền, báo Nợ cho bên trả tiền và lập lệnh chuyển tiền gửi cho ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng theo hệ thống thanh toán thích hợp. - Tại ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng:
Sau khi nhận được lệnh chuyển tiền do ngân hàng phục vụ bên trả tiền chuyển đến, ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng tiến hành kiểm soát chứng từ và xử lý:
Nếu lệnh chuyển tiền hợp pháp, hợp lệ, chậm nhất trong 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận được lệnh chuyển tiền, ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng phải hạch toán vào tài khoản thanh toán của bên thụ hưởng và báo Có cho bên thụ hưởng. Trong trường hợp có sai sót trong lệnh chuyển tiền, trong vòng 1 ngày làm việc kể từ khi nhận được lệnh chuyển tiền, ngân hàng của người thụ hưởng gửi yêu cầu xác định hoặc trả lại lệnh chuyển tiền cho ngân hàng của người trả tiền. Khi nhận được phản hồi yêu cầu, trong thời hạn tối đa 01 ngày làm việc, ngân hàng của người thụ hưởng thực hiện lệnh chuyển hoặc chuyển trả ủy nhiệm chi cho ngân hàng của người trả tiền. Nếu tài khoản của người thụ hưởng bị đóng, trong vòng một ngày làm việc kể từ khi nhận được lệnh chuyển tiền, ngân hàng của người thụ hưởng sẽ trả lại lệnh chuyển tiền cho ngân hàng của người trả tiền. - Nếu người thụ hưởng không có tài khoản thanh toán tại ngân hàng:
Khi nhận được lệnh chuyển, chậm nhất trong vòng 01 ngày làm việc, ngân hàng kiểm tra chứng từ, chuyển vào tài khoản phù hợp và thông báo cho người thụ hưởng. Nếu người thụ hưởng nhận tiền mặt thì thực hiện các nghiệp vụ sau:
Nếu người thụ hưởng là cá nhân, khi đến rút tiền, khách hàng phải xuất trình chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực hoặc giấy tờ hợp pháp thay thế khác (sau đây gọi là giấy tờ tùy thân). Trường hợp người nhận là người được ủy quyền thì phải xuất trình thêm văn bản ủy quyền theo quy định của pháp luật. Trường hợp người nhận tiền là tổ chức thì người đại diện cho tổ chức đến nhận tiền ngoài việc xuất trình giấy tờ tùy thân còn phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của tổ chức này. Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được lệnh chuyển tiền, nếu người hưởng đã được ngân hàng thông báo nhưng không đến nhận tiền hoặc ngân hàng không liên lạc được với người hưởng thì ngân hàng phải phát lệnh chuyển trả. tiền đến ngân hàng phục vụ người trả tiền. d) Ngân hàng sẽ báo Nợ, báo Có cho khách hàng đầy đủ, kịp thời theo phương thức và thời hạn ghi Nợ, báo Có đã thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật. Như vậy, theo quy định nêu trên, việc thanh toán ủy nhiệm chi được thực hiện theo các bước như sau:

Bước 1: Thực hiện, giao nhận ủy nhiệm chi. Bước 2: kiểm tra ủy nhiệm chi.
Bước 3: Xử lý chứng từ và hạch toán.
Bước 4: Ngân hàng sẽ báo Nợ và báo Có cho khách hàng.

Nội dung của văn bản ủy nhiệm chi là gì?

Theo quy định tại Điều 1 Điều 8 Thông tư 46/2014/TT-NHNN quy định Mẫu Giấy ủy nhiệm chi bao gồm các thành phần chính sau:

- Ủy nhiệm chi (hoặc ủy nhiệm chi), số chứng từ;

- Ngày, tháng, năm lập ủy nhiệm chi;

- Tên, địa chỉ, số tài khoản thanh toán của người nộp tiền;

- Tên ngân hàng phục vụ người trả tiền;

- Tên, địa chỉ, số tài khoản thanh toán của người thụ hưởng;

- Tên ngân hàng phục vụ người thụ hưởng;

- Thanh toán nội dung;

- Số tiền thanh toán bằng chữ và bằng số;

- Ngày, tháng, năm lập ủy nhiệm chi;

- Chữ ký (chữ ký viết tay đối với văn bản giấy và chữ ký điện tử đối với văn bản điện tử) của chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản ủy quyền và chữ ký của những người có liên quan đến văn bản theo quy định của pháp luật; ký hiệu đơn vị (nếu có).
Ngân hàng được phép bổ sung các nội dung trên vào lệnh chi tùy theo nhu cầu quản lý và đặc điểm hoạt động của đơn vị mình nhưng phải đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật.

Điều kiện thực hiện dịch vụ thu hộ là gì?

Theo Điều 1, Điều 10 Thông tư 46/2014/TT-NHNN quy định như sau:

Để thực hiện dịch vụ thu hộ, người thụ hưởng phải cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán các hồ sơ, chứng từ cần thiết có liên quan làm điều kiện để tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thu hộ tiền cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán theo nội dung văn bản. thỏa thuận giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người thụ hưởng và phù hợp với pháp luật hiện hành.