Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc là bao nhiêu? (Cập nhật 2024)

Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc 

Trong ba ngành nghề có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm ban đầu cao nhất trong 9 tháng đầu năm 2022, bảo hiểm ô tô và bảo hiểm sức khỏe  tiếp tục được nhắc đến. Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm ô tô trong 9 tháng đã lên gần 50%, bồi thường  sức khỏe  lên hơn 30%. 

Đây là hai nghiệp vụ có tỷ trọng đóng góp vào tổng doanh thu cao nhất trong hoạt động cốt lõi nên việc tăng tỷ lệ bồi thường  sẽ ảnh hưởng lớn đến cơ cấu lợi nhuận. 

 Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tổng số tiền bồi thường bảo hiểm gốc của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 9 tháng đầu năm 2022 vào khoảng 15.954 tỷ đồng (chưa bao gồm tổn thất dự phòng), tỷ lệ tổn thất bảo hiểm một tỷ đồng là 32%, cao hơn so với cùng kỳ năm 2021 (30,1%). Các nghiệp vụ bảo hiểm có tỷ lệ bồi thường  gốc cao là bảo hiểm xe cơ giới (47%), bảo hiểm  trách nhiệm dân sự chủ tàu và thân tàu (37,1%), bảo hiểm sức khỏe (31%).  Được biết, tính chung cả năm 2021, tổng số tiền bồi thường bảo hiểm gốc của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đạt xấp xỉ 19.355 tỷ đồng (không bao gồm dự phòng bồi thường), tỷ lệ tổn thất gốc là 33,4%, thấp hơn so với cùng kỳ năm 2020 (37,2 %). Các nghiệp vụ bảo hiểm có tỷ lệTỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc bồi thường bảo hiểm ban đầu cao là bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm  chủ tàu (74,2%), bảo hiểm hàng không (46,1%), bảo hiểm ô tô (45%). 

 Năm 2021, có 21 doanh nghiệp bảo hiểm và 1 chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm ban đầu thấp hơn tỷ lệ bồi thường bảo hiểm  chung của thị trường; 9 công ty còn lại có tỷ lệ tổn thất sơ cấp cao hơn tỷ lệ bồi thường chung của thị trường. 

 Lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm rất khó khăn, lợi nhuận kinh doanh  bảo hiểm vẫn chủ yếu  từ hoạt động đầu tư. 

 Sau thời gian gián đoạn, tỷ lệ tổn thất của các mảng kinh doanh tăng trưởng cao như bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm con người đã trở lại tỷ lệ tổn thất cũ.  Bảo hiểm ô tô là một trong 3 nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường cao, tỷ lệ bồi thường lên tới gần 50% nhưng không làm doanh nghiệp lo lắng bởi mức bồi thường của bảo hiểm con người, trong đó có bảo hiểm bệnh tật. 

 Theo  đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm trong nhóm chiếm thị phần số 1, riêng  3 tháng đầu năm 2022, số lượng  yêu cầu  bồi thường bảo hiểm sức khỏe  tăng 200%, tỷ lệ yêu cầu bồi thường bảo hiểm sức khỏe tăng 200%. chúng liên quan đến  chi phí nằm viện  (bao gồm cả chi phí điều trị Covid-19). 

  Đáng chú ý, nhiều hồ sơ yêu cầu  bồi thường  sai  quy định về xử lý bệnh của Bộ Y tế, gây khó khăn cho doanh nghiệp bảo hiểm trong việc chi trả. 

 Từ năm 2020, dịch bệnh Covid-19 bùng phát khiến nhu cầu tham gia bảo hiểm cá nhân tăng đột biến. Để nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của người dân, nhiều công ty bảo hiểm đã nhanh chóng tung ra thị trường các sản phẩm, gói ưu đãi nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn khi dịch Covid-19. Do đó, mức chi trả của một số công ty đã tăng đột biến do chi trả  gói bảo hiểm này. Một ví dụ là Tổng công ty  Bảo hiểm Bưu điện (PTI). 

 Theo báo cáo tài chính, PTI lỗ 197 tỷ đồng trong quý III/2022, lũy kế 9 tháng đầu năm 2022 lỗ 349 tỷ đồng. Công ty lý giải  nguyên nhân  thua lỗ chính là do các chi phí phát sinh  liên quan đến chương trình bảo hiểm “Mạnh Tâm An” (bảo hiểm sức khỏe Covid-19). Do dịch bệnh mới phát  nên số tiền PTI chi trả cao hơn nhiều so với số phí thu được. Tổng chi phí bồi thường bảo hiểm trong 9 tháng đầu năm 2022 tăng hơn 377 tỷ đồng, tăng 31% so với cùng kỳ năm trước. 

 Điều kiện thuận lợi hơn 

 Năm 2022, tỷ lệ bồi thường sẽ tăng như kỳ vọng của các doanh nghiệp bảo hiểm trước khi thị trường bước vào  trạng thái bình thường mới,  hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không còn  thuận lợi như năm 2021. “có lợi” là khi thực hiện giãn cách xã hội để ngăn chặn dịch bệnh Covid -19, phương tiện tham gia giao thông ít qua lại, số vụ tai nạn giảm mạnh kéo theo chi phí bồi thường giảm; khách hàng cũng ít phải khám bệnh hơn, giúp giảm chi phí bảo hiểm cá nhân. 

 Khi các điều kiện thuận lợi để giảm chi phí bồi thường không còn, bên cạnh việc phải chấp nhận tỷ lệ tổn thất tăng trở lại trong điều kiện kinh tế - xã hội bình thường, DNBH phải kiểm soát chi phí khai thác  và chi phí bồi thường, cụ thể là kiểm soát chi phí bồi thường đối với các nghiệp vụ có tỷ lệ doanh thu cao. đến tổng thu nhập. 

 “Những nghiệp vụ bảo hiểm chiếm 5% doanh thu và đòi 50-60% số tiền chi trả không đáng  ngại so với những thương vụ bảo hiểm có doanh thu lớn và tỷ lệ chi trả cao. Nhìn chung, nếu giữ được  khoảng 40% là tốt, nhưng ở từng công ty bảo hiểm, tỷ lệ tổn thất nằm trong tầm kiểm soát nhưng chi phí khai thác cao thì vẫn có thể xảy ra lỗ”, đại diện một công ty bảo hiểm nói. .nguy hiểm nói. 

 Theo  đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, phải kiểm soát được chi phí nghiệp vụ bảo hiểm thông thường, nhưng không thể kiểm soát ở một mức cố định. Chi phí này nếu được kiểm soát, tương đương với  tỷ lệ đền bù 40% hoặc 50%, một con số đáng mơ ước. Tuy nhiên, chi phí thực tế của nghiệp vụ bảo hiểm trong một số nghiệp vụ đôi khi có thể lên tới gần như 100%. Đây là lý do khiến lợi nhuận của các doanh nghiệp bảo hiểm rất khó khăn, lợi nhuận của các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn chủ yếu  đến từ hoạt động đầu tư.