Tư vấn đầu tư tài chính là gì? [Cập nhật 2024]

1. Tư vấn đầu tư là gì? 

Tư vấn đầu tư hay còn được gọi là tư vấn đầu tư là bất kỳ khuyến nghị hoặc hướng dẫn nào cố gắng giáo dục, thông báo hoặc hướng dẫn các nhà đầu tư về một sản phẩm hoặc dòng sản phẩm đầu tư cụ thể. Tư vấn đầu tư có thể chuyên nghiệp – nghĩa là các nhà đầu tư trả phí để đổi lấy lời khuyên và kiến ​​thức chuyên môn của một chuyên gia được đào tạo, như đã thấy với các nhà lập kế hoạch tài chính – hoặc có thể là nghiệp dư, như với các blog trên Internet, diễn đàn thảo luận hoặc thậm chí các chủ đề cụ thể. Và mặc dù việc đưa ra lời khuyên về chứng khoán hoặc chuyển thông tin đầu tư nói chung là hợp pháp, nhưng bạn có thể không được phép cung cấp thông tin nội bộ. Lời khuyên đầu tư đúng như tên gọi của nó. Nó có nghĩa là cung cấp các đề xuất hoặc hướng dẫn nhằm thông báo, hướng dẫn hoặc giáo dục ai đó về một sản phẩm hoặc dòng sản phẩm đầu tư cụ thể. Tư vấn đầu tư có thể là chuyên nghiệp hoặc nghiệp dư, tùy thuộc vào người đưa ra lời khuyên. 

tư vấn đầu tư tài chính là gì

Các nhà lập kế hoạch tài chính, ngân hàng và môi giới thường có thể đưa ra lời khuyên đầu tư cho cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Luôn tìm kiếm trình độ của một cố vấn tài chính trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào được đề xuất. Tư vấn đầu tư đề cập đến các đề xuất hoặc khuyến nghị cho bất kỳ nhà đầu tư tiềm năng nào đang tìm cách đầu tư vào một sản phẩm hoặc công cụ tài chính. Lời khuyên thường được xem xét để đổi lấy phí tư vấn hoặc phí phần trăm quyền sở hữu hoặc đầu tư. Lời khuyên đầu tư phải đến từ một chuyên gia là Cố vấn được chứng nhận. 

Tư vấn đầu tư là một đề xuất kế hoạch hành động dựa trên nghiên cứu các yếu tố khác nhau là các yếu tố cụ thể của nhà đầu tư và các yếu tố bên ngoài. Một nhà đầu tư cá nhân có thể tìm kiếm lời khuyên đầu tư khi cân nhắc các kế hoạch tài chính ngắn hạn hoặc dài hạn trong cuộc đời mình. Các yếu tố cụ thể của nhà đầu tư bao gồm tuổi tác, thu nhập hàng năm, khẩu vị rủi ro và kỳ vọng của gia đình trong tương lai. Các yếu tố bên ngoài khác nhau cũng ảnh hưởng đến quyết định đầu tư. Lãi suất phổ biến trong nền kinh tế. Kỳ vọng về sự thay đổi của lãi suất do áp lực lạm phát hay nói cách khác là những thay đổi trên thị trường ngoại hối và những thay đổi trong chính sách kinh tế cũng ảnh hưởng đến giá trị tương lai của các khoản đầu tư. Các mặt hàng có thể là quốc gia hoặc quốc tế. 

Trong số các yếu tố quốc tế, các vấn đề địa chính trị hoặc chiến tranh thương mại ảnh hưởng đến thanh khoản và thương mại, do đó làm giảm lợi nhuận đầu tư. Thị trường tài chính trên khắp thế giới phản ánh các điều kiện giao dịch bất lợi, sự điều chỉnh giá hàng hóa và chiết khấu lợi nhuận trong tương lai của cổ phiếu và chứng khoán có thu nhập cố định. Trong trường hợp đầu tư vào hàng hóa, giá của hàng hóa, chẳng hạn như kim loại, phản ánh giá trên thị trường quốc tế. Ví dụ, trong trường hợp giá vàng, bạc, kẽm, sắt và các kim loại tương tự được giao dịch ở thị trường nước ngoài, giá trong nước phản ánh sự tăng hoặc giảm trên thị trường quốc tế. 

Tư vấn đầu tư, được gọi bằng tiếng Anh là: “investment advisor”. 

2. Đặc điểm của tư vấn đầu tư là gì?

 Hạn chế và cân nhắc: Tư vấn đầu tư đề cập đến bất kỳ đề xuất nào liên quan đến danh mục đầu tư của nhà đầu tư. Nhiều chuyên gia, bao gồm các nhà lập kế hoạch tài chính, nhân viên ngân hàng và nhà môi giới, có thể cung cấp cho các nhà đầu tư lời khuyên đầu tư phù hợp với tình hình tài chính cũng như các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của họ. Do có rất nhiều lời khuyên đầu tư, đặc biệt là trực tuyến, nhà đầu tư có thể muốn xác định trình độ của mình để đưa ra lời khuyên trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Các tổ chức cung cấp thông tin chỉ để tham khảo về thị trường tài chính hoặc tài sản cụ thể có thể cố gắng làm rõ rằng họ không trình bày thông tin cụ thể dưới dạng tư vấn đầu tư. Lời khuyên đầu tư là một đề xuất riêng về những gì bạn nên hoặc có thể làm với tiền của mình khi nói đến đầu tư. Lời khuyên này sẽ dựa trên tình huống cụ thể và mục tiêu tài chính của bạn. Các công ty khác có thể coi lời khuyên đầu tư cá nhân là đề xuất cá nhân hoặc được cá nhân hóa hoặc đơn giản là lời khuyên đầu tư và các công ty cung cấp lời khuyên đầu tư cá nhân, chẳng hạn như các công ty tư vấn tài chính, thường sẽ đưa ra các đề xuất sản phẩm cụ thể cho bạn. Vì chúng tôi không cung cấp lời khuyên đầu tư cá nhân, bạn nên biết rằng bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định của mình. Chúng tôi không quan tâm liệu các khoản đầu tư có phù hợp với bạn hay không, dựa trên hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn. Vì Barclays Smart Investors không đưa ra lời khuyên đầu tư cá nhân, nếu bạn muốn bắt đầu sử dụng dịch vụ của chúng tôi nhưng không chắc chắn về việc đưa ra quyết định đầu tư tài chính của riêng mình, chúng tôi khuyên bạn nên nói chuyện với cố vấn tài chính độc lập, người có thể cung cấp cho bạn khoản đầu tư được cá nhân hóa. khuyên bảo. 

Hạn chế của tư vấn đầu tư

Do tầm ảnh hưởng và hậu quả tiềm ẩn mà lời khuyên đầu tư có thể có, các chuyên gia có thể cung cấp thông tin như vậy thường được cảnh báo về tác động tiềm tàng mà nó có thể gây ra. Cho dù đó là ngân hàng hay cố vấn tài chính độc lập, thường có những yêu cầu cụ thể phải được đáp ứng khi đưa ra lời khuyên đầu tư. Điều này có thể bao gồm việc thu thập đầy đủ thông tin về tình hình tài chính và nhu cầu của khách hàng. Cuối cùng, tùy thuộc vào nhà đầu tư cá nhân để quyết định khoản đầu tư nào phù hợp nhất, nhưng có thể có lợi nếu bạn không chắc chắn tìm kiếm lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp. Có thể có các yêu cầu để hiểu bản chất của lời khuyên đầu tư được cung cấp và mối quan hệ của nó với khách hàng. Các cá nhân đưa ra lời khuyên đầu tư cũng có thể cần chứng minh rằng không có xung đột lợi ích trong lời khuyên mà họ đưa ra. Điều này có thể đặc biệt quan trọng trong trường hợp có sự suy thoái đột ngột trong một lĩnh vực, thị trường hoặc tài sản kinh doanh mà một cố vấn khuyến nghị các nhà đầu tư nên đầu tư. Nếu cố vấn đầu tư không thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ này, họ có thể phải chịu trách nhiệm về những tổn thất nhất định mà nhà đầu tư phải gánh chịu dựa trên chỉ dẫn của họ. Cân nhắc đặc biệt Theo các yêu cầu ủy thác của Đạo luật An ninh Thu nhập Hưu trí của Nhân viên (ERISA), các loại chuyên gia khác, chẳng hạn như luật sư lập kế hoạch bất động sản, có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu họ đưa ra lời khuyên có thể được coi là lời khuyên đầu tư.

 – Theo ERISA, một người có thể được coi là người được ủy thác nếu họ cung cấp lời khuyên đầu tư với một khoản phí hoặc khoản bồi thường khác, cho dù khoản bồi thường đó là trực tiếp hay gián tiếp. Điều này bao gồm lời khuyên được đưa ra liên quan đến 401(k) và các chương trình phúc lợi do người sử dụng lao động tài trợ khác. Cố vấn đầu tư phải xem xét các yếu tố liên quan khi đưa ra quyết định đầu tư. Việc đánh giá phải mang tính kỹ thuật và khách quan, không thiên vị. Một trong những yếu tố quan trọng là thời hạn đầu tư. Tính toán tài chính phải dự đoán giá trị hiện tại của dòng tiền trong tương lai từ các khoản đầu tư. Cố vấn đầu tư cần phân tích và trình bày dữ liệu và so sánh để ra quyết định.