Tổ chức phát hành thẻ

 Tổ chức nào có thể phát hành thẻ ngân hàng? 

 Đầu tiên. Tổ chức nào có thể phát hành thẻ ngân hàng? Ngân hàng phát hành thẻ bao gồm: 

 - Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phát hành thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được liệt kê trong Giấy phép hoặc Giấy phép hoặc Giấy phép bổ sung, sửa đổi (nếu có) do Ngân hàng  cấp.  

 - Ngân hàng chính trị phát hành thẻ theo quy định của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ. 

  - Công ty tài chính chỉ được phát hành thẻ tín dụng sau khi đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. Công ty tài chính bao thanh toán không được phép phát hành thẻ.  - Tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối được ký  văn bản thỏa thuận với tổ chức thẻ quốc tế để phát hành thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp. 

  - Tổ chức phát hành thẻ phải tuân thủ các tiêu chuẩn cơ bản về thẻ thông minh quốc gia khi phát hành thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp theo lộ trình chuyển đổi quy định tại Điều 27b Thông tư 19/2016/TT-NHNN.  

 Tổ chức phát hành thẻ trong thời gian kiểm soát đặc biệt thực hiện lộ trình chuyển đổi theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối với từng trường hợp cụ thể.  

 (Điều 9 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 17/2021/TT-NHNN) 

 Thủ tục phát hành thẻ ngân hàng 

 - Tổ chức phát hành thẻ phải ban hành quy định nội bộ về phát hành thẻ áp dụng trong hệ thống của mình.  Khi phát hành thẻ phi vật lý, TCPHT phải xây dựng tài liệu mô tả quy trình mở/ngừng sử dụng thẻ, quy trình thực hiện giao dịch thẻ và quy trình quản lý rủi ro (bao gồm các khâu: nhận diện rủi ro, đo lường, kiểm soát và xử lý), phạm vi sử dụng thẻ và các biện pháp kiểm soát việc sử dụng thẻ trong khuôn khổ đã thống nhất. 

 - Trước khi phát hành  thẻ mới hoặc thay đổi mẫu thẻ đã phát hành, TCPHT phải gửi thông báo  mẫu thẻ đã phát hành cho Ngân hàng Nhà nước theo mẫu đính kèm ban hành kèm theo Thông tư 19/2016/TT-NHNN. Trường hợp phát hành thẻ phi vật lý, TCPHT gửi văn bản mô tả việc phát hành thẻ phi vật lý quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 19/2016/TT-NHNN kèm theo thông báo. 

  - Khi phát hành thẻ ghi nợ, tổ chức phát hành thẻ phải yêu cầu chủ thẻ chính mở tài khoản thanh toán  tại tổ chức phát hành thẻ. 

  - Thỏa thuận  phát hành và sử dụng thẻ phải được chuyển thành hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phù hợp với quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật hiện hành. Nội dung  hợp đồng tuân thủ quy định tại Điều 13 Thông tư 19/2016/TT-NHNN. 

  - Trước khi ký kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ với khách hàng, TCPHT yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ  thông tin, tài liệu cần thiết để nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống tham nhũng - tẩy trắng. Trường hợp cấp thẻ cho người nước ngoài, tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam bao gồm: hộ chiếu, thị thực, giấy  miễn thị thực nhập cảnh,  chứng nhận tạm trú hoặc thẻ tạm trú hoặc thẻ thường trú , hợp đồng lao động hoặc quyết định đăng ký hoặc  giấy tờ khác chứng minh thời gian cư trú tại Việt Nam.  

 Các giấy tờ cần thiết của khách hàng khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ là bản chính hoặc bản sao kèm theo bản chính để đối chiếu hoặc bản  điện tử hoặc bản sao có chứng thực hoặc bản sao chụp từ sổ gốc kèm theo. quy định của pháp luật. 

 Trường hợp xuất trình bản chính để đối chiếu, tổ chức cấp thẻ phải ký xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bản sao so với bản chính.  Trường hợp bản giấy  là bản  điện tử, TCPHT phải có giải pháp, công nghệ để thu thập, xác minh, đối chiếu đảm bảo bản  điện tử có  đầy đủ, chính xác, đúng mối quan hệ giữa bản gốc với bản gốc theo quy định của pháp luật. pháp luật. 

 - Tổ chức phát hành thẻ tại Việt Nam phải sử dụng BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, trừ trường hợp quy định tại Khoản 7 Điều 10 Thông tư 19/2016/TT-NHNN. 

  - Ngân hàng phát hành thẻ  tại Việt Nam có thỏa thuận phát hành thẻ mang thương hiệu của tổ chức phát hành thẻ được sử dụng BIN do tổ chức tài chính quốc tế cấp. 

  - TCPHT không được thỏa thuận với các tổ chức khác để hạn chế hoặc ngăn chặn việc phát hành thẻ đồng thương hiệu. 

  - Khi ngừng cho phép phát hành nhiều loại thẻ, TCPHT phải thông báo bằng văn bản cho Ngân hàng Nhà nước để theo dõi, quản lý.  - TCPHT được cấp thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước theo phương thức điện tử cho chủ thẻ là cá nhân. 

 Thủ tục cấp thẻ điện tử cho cá nhân thực hiện theo quy định tại Điều 10 và Điều 10a Thông tư 19/2016/TT-NHNN.