Khi nào thì ngân hàng sẽ được thu hồi nợ trước hạn với khách hàng vay tiền?

Cho tôi hỏi khi nào ngân hàng có thể thu hồi được khoản vay trước hạn của người vay? -Ngọc Phụng (Tây Ninh)

Về vấn đề này, ACC trả lời như sau:

 

1. Ngân hàng được thu nợ trước trong trường hợp nào?

Theo Điều 21 Thông tư 39/2016/TT-NHNN liên quan đến chấm dứt cho vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi vay, mức phí như sau:

- Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt cho vay và thu hồi các khoản phải thu sớm theo thỏa thuận khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai lệch, vi phạm các quy định tại hợp đồng vay và/hoặc hợp đồng bảo lãnh sẵn có.
Khi chấm dứt cho vay và thu hồi trước hạn các khoản phải thu theo thỏa thuận tại hợp đồng cho vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về việc chấm dứt cho vay và thu hồi trước hạn các khoản phải thu. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ sớm và thu hồi dư nợ gốc trước hạn; thời hạn trả số dư nợ gốc thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển số dư nợ và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc thu hồi trước hạn.
- Nếu khách hàng không trả nợ đến hạn, tổ chức tín dụng có quyền áp dụng các biện pháp thu hồi nợ theo thỏa thuận cho vay, thỏa thuận bảo lãnh và quy định của pháp luật hiện hành. Trường hợp sau khi áp dụng các biện pháp thu hồi nợ vẫn chưa đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức tín dụng thì khách hàng có trách nhiệm tiếp tục trả đầy đủ nợ gốc và lãi vay cho tổ chức tín dụng. tổ chức tín dụng.
- Trường hợp khách hàng hoặc người bảo lãnh bị tòa án quyết định mở thủ tục phá sản hoặc tuyên bố phá sản thì việc thu hồi nợ của tổ chức tín dụng đối với khách hàng hoặc người bảo lãnh phải thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.
- Tổ chức tín dụng có quyền quyết định miễn, giảm lãi, phí cho vay đối với khách hàng theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.
Như vậy, ngân hàng được thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm quy định trong thỏa thuận cho vay và/hoặc hợp đồng bảo đảm tiền vay.

2. Quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như sau:

Tổ chức tín dụng xem xét quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, như sau:

- Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi.
- Khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
- Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.