Tôi vô tình chuyển nhầm số tiền 20 triệu vào tài khoản người khác, nếu chuyển nhầm số tiền đó tôi có lấy lại được không? – Trọng Nghĩa (Hòa Bình)
Về câu hỏi này, ACC xin trả lời như sau:
1. Tôi có thể lấy lại tiền bằng cách chuyển tiền nhầm tài khoản không?
Pháp luật quy định nghĩa vụ hoàn trả ngoài số tiền chuyển sai trong các văn bản sau:
- Quy định của Bộ luật Dân sự 2015
Theo Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, nghĩa vụ bồi thường trong trường hợp chiếm hữu, sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật là:
Nó phải được trả lại cho chủ sở hữu, người có các quyền khác đối với tài sản này. Trường hợp không tìm được chủ sở hữu hoặc người có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan công quyền có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 Bộ luật Dân sự năm 2015. Người được lợi về tài sản mà không có căn cứ pháp luật mà gây thiệt hại cho người khác thì phải hoàn trả số tài sản đó cho người bị thiệt hại, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 Bộ luật Dân sự năm 2015. - Quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2010
Như vậy, tại Khoản 3 Mục 10 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, tổ chức tín dụng có trách nhiệm bảo vệ quyền lợi của khách hàng như sau:
Từ chối điều tra, phong tỏa, giữ lại và khấu trừ tiền gửi của khách hàng. Trừ khi có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được khách hàng chấp thuận. - Quy định tại Thông tư 23/2014/TT-NHNN
Theo quy định tại điểm a điều 1; Điểm c, d khoản 2 Điều 5 Thông tư 23/2014/TT-NHNN liên quan đến quyền và nghĩa vụ của chủ tài khoản như sau:
Chủ tài khoản có quyền:
Sử dụng tiền từ tài khoản hiện tại của bạn để thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp và hợp lệ. Chủ tài khoản được yêu cầu:
Thông báo kịp thời cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản khi bạn phát hiện sai sót trong tài khoản của họ hoặc nếu bạn nghi ngờ rằng tài khoản của họ đã bị lợi dụng. Hoàn trả hoặc phối hợp với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để hoàn trả số tiền do sai sót, ghi có vào tài khoản thanh toán của mình. Căn cứ quy định trên, chủ tài khoản có nghĩa vụ hoàn trả số tiền đã được chuyển nhầm vào tài khoản của mình. Tuy nhiên, tổ chức tín dụng thực hiện việc hoàn trả số tiền đã chuyển nhầm phải tùy theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc sự đồng ý của khách hàng. Tổ chức tín dụng không tự động thực hiện nghĩa vụ trả nợ khi phát hiện có sai sót, hiểu nhầm. Người chuyển tiền nhầm tài khoản có thể yêu cầu tổ chức tín dụng xác minh. Tổ chức tín dụng sẽ liên hệ và yêu cầu người nhận nhầm hoàn trả số tiền này. Nếu người đó cố tình không hoàn trả số tiền hoàn lại thì có thể khởi kiện lên cơ quan có thẩm quyền để giải quyết theo quy định của pháp luật.
2. Xử lý tra soát, khiếu nại khi chuyển tiền nhầm
Được bổ sung tại khoản 11 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN, tại Điều 15a Thông tư 23/2014/TT-NHNN thực hiện giải quyết khiếu nại trong việc sử dụng tài khoản như sau:
- Thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại:
Trong thời hạn tối đa 30 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu của khách hàng theo một trong các hình thức tiếp nhận quy định tại điểm a khoản 1 Điều 15a Thông tư 23/2014/TT-NHNN, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (gọi chung là ngân hàng) có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại của khách hàng. Trong thời hạn tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết quả tra soát, khiếu nại cho khách hàng, ngân hàng thực hiện bồi hoàn tổn thất cho khách hàng theo thỏa thuận và quy định của pháp luật hiện hành đối với những tổn thất phát sinh không do lỗi của khách hàng và/hoặc không thuộc các trường hợp bất khả kháng theo thỏa thuận về điều khoản và điều kiện mở và sử dụng tài khoản thanh toán;
Trong trường hợp hết thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại được quy định tại điểm a khoản này mà vẫn chưa xác định được nguyên nhân hay lỗi thuộc bên nào thì trong vòng 15 ngày làm việc tiếp theo, ngân hàng thỏa thuận với khách hàng về phương án xử lý tra soát, khiếu nại. - Trường hợp vụ việc có dấu hiệu tội phạm, ngân hàng thực hiện thông báo cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật về tố tụng hình sự và báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trên địa bàn). Đồng thời, thông báo bằng văn bản cho khách hàng về tình trạng xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại. Việc xử lý kết quả tra soát, khiếu nại thuộc trách nhiệm giải quyết của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Trường hợp cơ quan nhà nước có thẩm quyền xét thấy kết quả giải quyết không chứa yếu tố hình sự thì trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày có kết luận của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, ngân hàng sẽ thống nhất với khách hàng. điều tra và khiếu nại. - Trường hợp ngân hàng, khách hàng và các bên liên quan không đạt được thỏa thuận và/hoặc không đồng ý với quá trình yêu cầu điều tra, khiếu nại thì việc giải quyết tranh chấp sẽ được thực hiện theo quy định của pháp luật.
Bình luận