Vay Thế Chấp Máy Móc Thiết Bị

1. Thế chấp máy móc thiết bị là gì? 

Vay thế chấp bất động sản là hình thức vay phải đảm bảo bằng tài sản, trong trường hợp này là máy móc, thiết bị của người đi vay. Đây được coi là một hình thức ngân hàng truyền thống. 

thế chấp máy móc vay ngân hàng

2. Bạn nên thế chấp máy móc hay hợp đồng thuê nhà? 

Đối với các công ty, nguồn vốn chủ yếu đến từ hai nguồn chính là  vốn tự có và vốn nợ. Tại Việt Nam, hiện nay,  vay ngân hàng  được  đa số doanh nghiệp ưa chuộng. Nhưng đối với các công ty sản xuất mà tài sản cố định chủ yếu là máy móc thiết bị thì có  một hình thức hỗ trợ vốn khác là  thế chấp máy móc thiết bị. Hiện nay, nhiều DN vẫn chưa phân biệt rõ ràng giữa hai hình thức này  do  đã  quen  với hình thức vay vốn ngân hàng. Hình thức tài trợ nào cũng có  ưu  nhược điểm riêng và tùy vào tình hình kinh doanh tại thời điểm đó cũng như năng lực của công ty mà lựa chọn hình thức tối ưu nhất. 

3. Điều kiện vay máy móc, thiết bị 

 Trong kinh doanh chắc chắn sẽ có lúc chúng ta cần vay tiền. Đối với loại hình doanh nghiệp sở hữu máy móc thiết bị để xây dựng nhà xưởng, nhà máy,… thì số vốn cần bỏ ra cũng tương đối lớn. Để có thể vay thế chấp máy móc thiết bị, chúng ta phải đảm bảo các điều kiện cần thiết như sau: 

 Người có độ tuổi từ 22 đến 60 có hộ khẩu/KT3 với chi nhánh hoạt động của ngân hàng. Chứng minh thu nhập ổn định để đảm bảo trả nợ 

 Có bảo lãnh nghĩa là máy móc, thiết bị… 

 Không nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào và yêu cầu vốn tối thiểu 30%. Mục đích vay có thể đạt được và hợp lý, đầu tư kinh doanh nên trong khoảng từ 6 đến 12 tháng. Nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện trên thì bạn hoàn toàn có thể vay vốn bằng hình thức thế chấp máy móc thiết bị. Đảm bảo máy móc mới 100%, có đầy đủ giấy tờ chứng minh rõ ràng, nguồn gốc của thiết bị, máy móc. Tổng mức vay sẽ vào khoảng 60-70% giá trị máy thế chấp. 

4. Có nên vay tiền thế chấp bằng máy móc thiết bị? 

Khác với vay tín chấp, sử dụng “tín chấp” tín chấp là chủ yếu nên lãi suất sẽ cao hơn và hạn mức vay sẽ phải thấp hơn rất nhiều. Đối với hình thức cụ thể là cầm cố máy móc thiết bị nên giá trị thực tế của máy móc và nguồn vốn vay có thể cao hơn nhiều so với thông thường. Ngoài ra, hình thức thế chấp máy móc thiết bị sẽ có lãi suất rất thấp. Hạn mức thế chấp rất cao, ví dụ mức vay là 60-70% giá trị tài sản thế chấp (cụ thể ở đây là máy móc thiết bị). Nếu dự án khả thi, máy móc thiết bị có giá trị cao, bạn hoàn toàn có thể vay từ vài trăm triệu đến hàng chục tỷ đồng. Với hình thức vay này, khả năng bị nợ xấu sẽ thấp hơn rất nhiều. Ngoài ra, thủ tục vay vốn cũng trở nên đơn giản hơn và tốc độ giải ngân nhanh chóng là một lợi thế đối với người vay thế chấp tài sản hiện nay.  Tuy nhiên, bạn có muốn vay hay không, hãy tính toán thật kỹ mức lương, lợi nhuận hàng tháng và  lãi suất, số tiền phải trả hàng tháng để tránh vỡ nợ, mất khả năng chi trả và càng ít tiền cho những rủi ro sau này càng tốt. Nếu số tiền kiếm được, trừ chi phí sinh hoạt vẫn nhiều hơn tiền lãi hàng tháng, hãy tiếp tục vay để không ảnh hưởng đến công việc kinh doanh cũng như bỏ lỡ cơ hội phát triển của bản thân. 

5. Khó khăn trong việc thế chấp máy móc, thiết bị 

 Cách đây vài năm, Ngân hàng Việt Á cho một công ty chế tác vàng bạc đá quý ở TP.HCM vay, dựa trên tài sản đảm bảo là 60  máy tách kim vàng trị giá hơn 2 tỷ đồng trên hóa đơn nhập khẩu. Tuy nhiên, khi DN làm ăn khó khăn, không trả được nợ, ngân hàng phải gấp rút phát mại bảo lãnh của 60 nhà phân phối vàng kim  để thu hồi vốn với giá 100 triệu đồng. Những người trong cuộc cho rằng vì thị trường  kim vàng quá hẹp nên các công ty thậm chí không thể sử dụng nó để sản xuất, vậy các ngân hàng nên làm gì? Máy móc, thiết bị trong  dây chuyền sản xuất thường rất khó bán do thị trường rất hạn chế nên ngân hàng rất ngại nhận chúng làm tài sản  đảm bảo cho khoản vay. Rất khó định giá  máy móc thiết bị vì không có  cơ quan  độc lập  định giá. Các công ty thẩm định  hiện  chủ yếu sản xuất các sản phẩm bất động sản. Hiện nay, các ngân hàng thương mại hoạt động bài bản nhìn chung có hai hình thức để đánh giá các tiêu chí cho vay. Đầu tiên là phải có tình hình tài chính tốt - tức là số nợ  không vượt quá 1 hoặc 2 lần vốn chủ sở hữu. Thứ hai, sản phẩm sản xuất có sản lượng ổn định cộng với yếu tố doanh thu, lợi nhuận phải rất tốt. Trên thực tế, các ngân hàng thương mại ngại cho vay thế chấp  bằng máy móc  khởi nghiệp và sản phẩm chưa xác định  trên thị trường. Còn  những doanh nghiệp cơ khí có thương hiệu như ô tô Trường Hải, xe buýt Samco… được nhiều ngân hàng thương mại sẵn sàng cho vay vốn.