Quy trình thẩm định bảo hiểm nhân thọ

Thời gian định giá bảo hiểm nhân thọ của mỗi khách hàng là không giống nhau, có thể nhanh hoặc kéo dài. Vậy cần phải làm gì để quá trình này diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng? Câu trả lời sẽ có trong bài viết tiếp theo.

1. Thẩm định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Thẩm định bảo hiểm nhân thọ (còn được gọi là bảo lãnh phát hành hoặc đánh giá chính sách) liên quan đến công việc phân loại và đánh giá rủi ro của người được bảo hiểm. Quá trình này diễn ra ngay khi công ty nhận được đơn khai báo tổn thất và giấy khai báo sức khỏe của khách hàng.

2. Các bước trong quy trình định giá bảo hiểm nhân thọ là gì?

Quy trình định giá bảo hiểm nhân thọ có thể trải qua nhiều giai đoạn, bao gồm:

Bước 1: Đánh giá bảo hiểm nhân thọ sơ bộ

Như đã đề cập, trước tiên khách hàng sẽ gửi giấy yêu cầu bảo hiểm và giấy khai báo sức khỏe (theo mẫu có sẵn) cho công ty bảo hiểm. Tờ khai sức khỏe sẽ cung cấp các thông tin liên quan đến tình trạng sức khỏe (chiều cao, cân nặng, tiền sử bệnh…), các lĩnh vực mà người được bảo hiểm quan tâm như môn thể thao yêu thích hay hút thuốc, uống rượu…
Đối với Prudential, phần khai báo sức khỏe sẽ nằm trong mục E của giấy yêu cầu bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng có thể xem và tải hồ sơ TẠI ĐÂY.
Sau khi nhận được các giấy tờ cần thiết, công ty sẽ đánh giá sơ bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và tiến hành các bước tiếp theo (nếu cần) trước khi đưa ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bồi thường rủi ro của khách hàng.
Bước 2: Kiểm tra sức khỏe

Công ty có thể đề nghị người được bảo hiểm đi kiểm tra sức khỏe. Các trường hợp thường được khuyến nghị bao gồm khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm có mệnh giá lớn, tiền sử bệnh không rõ ràng hoặc khám ngẫu nhiên.
Việc kiểm tra sức khỏe trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là hoàn toàn miễn phí và được thực hiện khi khách hàng cảm thấy thoải mái nhất. Cần lưu ý rằng kết quả khám sức khỏe sẽ được đưa vào hồ sơ của khách hàng để xem xét. Vì vậy, khách hàng nên chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi khám bệnh; nên hạn chế đồ uống có cồn hoặc caffein, không nên hút thuốc hoặc tập thể dục gắng sức. Đồng thời, tránh ăn những thực phẩm chứa nhiều muối, cholesterol...

Nếu không may kết quả giám định không xác định, công ty sẽ từ chối yêu cầu bảo hiểm và hoàn trả các chi phí cho khách hàng sau khi đã trừ các chi phí liên quan (nếu có).
Nếu kết quả giám định đạt yêu cầu (đủ điều kiện tham gia), công ty sẽ gửi thông báo và cấp hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng. Sau đó, khách hàng sẽ có thêm 21 ngày cân nhắc trước khi chính thức đăng ký tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà mình lựa chọn.

3. Yêu cầu bồi thường bảo hiểm thường mất bao lâu?

Nói chung, việc định giá bảo hiểm nhân thọ thường mất vài ngày hoặc vài tuần (tùy thuộc vào công ty, loại bảo hiểm và chủ hợp đồng).
Nếu thông tin khai báo của người tham gia không rõ ràng, thời gian đánh giá sẽ được kéo dài. Vì vậy, bên mua bảo hiểm phải khai báo các thông tin trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và khai báo sức khỏe một cách chính xác, trung thực để quá trình thẩm định diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.

4. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quá trình định giá hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Các yếu tố ảnh hưởng đến thời gian và kết quả định giá hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể là:

Tuổi của người được bảo hiểm.
Hút thuốc hay không?
Công việc thực tế.
Tình trạng sức khỏe hiện tại, tiền sử dùng thuốc, các bệnh đã điều trị,… Tiền sử gia đình (ví dụ: bố, mẹ hoặc anh chị em của bạn đã từng bị ung thư, tiểu đường, bệnh tim, v.v.?).

Có thể thấy, tình trạng sức khỏe hiện tại của người được bảo hiểm là yếu tố mà các công ty bảo hiểm quan tâm hàng đầu khi thẩm định các trường hợp. Vì vậy, để chuẩn bị cho việc khám sức khỏe (nếu có) từ công ty bảo hiểm, khách hàng nên thay đổi lối sống, điều chỉnh chế độ ăn uống khoa học, điều trị dứt điểm bệnh… và cố gắng bỏ thuốc lá.

5. Điều gì xảy ra sau quá trình đánh giá?

Sau khi kết thúc quá trình thẩm định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tùy từng trường hợp, công ty bảo hiểm sẽ phản hồi khách hàng:

Thiếu giấy tờ: Công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung thêm. Đủ điều kiện: Công ty bảo hiểm sẽ cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ có 21 ngày để xem xét và chính thức đăng ký.
Không đạt: Công ty bảo hiểm sẽ trả lại hồ sơ cho khách hàng.

Trên đây là thông tin về quy trình định giá bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù quy trình có vẻ phức tạp nhưng hầu hết các công việc đều được thực hiện bởi công ty bảo hiểm nên khách hàng không phải lo lắng quá nhiều. Khách hàng chỉ cần điền thông tin cẩn thận, trung thực và rõ ràng; đồng thời chuẩn bị cơ sở sức khỏe thật tốt để việc thẩm định hồ sơ bảo hiểm diễn ra nhanh chóng hơn.