Tại sao phải mua bảo hiểm tài sản

1. Các loại bảo hiểm tài sản? 

 Hiện nay, bảo hiểm tài sản được chia thành nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau tùy theo tính chất của tài sản, mỗi loại hình bảo hiểm tài sản  có nhiều gói sản phẩm tùy theo nhu cầu của người sử dụng. Dưới đây là một số loại bảo hiểm tài sản phổ biến nhất hiện nay, bao gồm: 

 1.1. Bảo hiểm nhà máy 

 Bảo hiểm tài sản nhà xưởng  có thể  hiểu là khoản bồi thường  rủi ro xảy ra trong nhà xưởng dựa trên giá trị của nhà xưởng mà công ty bảo hiểm có trách nhiệm  bồi thường dưới hình thức sửa chữa, xây dựng. Khôi phục nguyên trạng nhà xưởng  hoặc bồi thường  cho chủ  nhà xưởng bằng tiền. 

 1.2. bảo hiểm hàng hóa 

 Bảo hiểm hàng hóa được hiểu là  cam kết bồi thường của công ty bảo hiểm, theo đó công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp hàng hóa vận chuyển bị tổn thất, hư hỏng do rủi ro  (những rủi ro này được quy định trong hợp đồng bảo hiểm). Để có được bảo hiểm hàng hóa, bạn phải trả một khoản phí gọi là phí bảo hiểm. 

  Không ai có thể lường trước được  những rủi ro bất trắc có thể phát sinh trong quá trình vận chuyển hàng hóa, chính vì vậy bảo hiểm hàng hóa sẽ giúp bảo vệ và giảm thiểu  thiệt hại trước những rủi ro  như hàng hóa bị hư hỏng, hư hỏng, cháy nổ, bão lụt, gió lốc, hàng hóa va đập vào vật thể khác…  bảo hiểm hàng hóa sẽ giúp người được bảo hiểm hạn chế tối đa tổn thất  khi xảy ra sự cố. 

 Bảo hiểm hàng hóa thường được chia làm 2 loại bao gồm: 

 Bảo hiểm hàng hóa  nội địa: Đây là loại hình bảo hiểm hàng hóa  vận chuyển hàng hóa trong nước. Bảo hiểm hàng hóa  nội địa thường dành cho những chuyến hàng dài, hàng hóa có giá trị cao. 

  Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu: Đây là loại hình bảo hiểm hàng hóa  cho các loại hàng hóa được vận chuyển bằng đường bộ, đường thủy, đường hàng không và đường sắt trên  toàn thế giới. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu được coi là  điều kiện cần thiết trong các hợp đồng thương mại quốc tế về  vận chuyển hàng hóa. 

 Hơn nữa, bên cạnh  bảo hiểm  hàng hóa vận chuyển, còn có sản phẩm bảo hiểm hàng hóa lưu kho. Do quá trình lưu giữ hàng hóa trong kho nên có thể xảy ra những rủi ro hư hỏng hàng hóa bất cứ lúc nào. 

 1.3. Bảo hiểm tài sản kỹ thuật 

 Bảo hiểm tài sản kỹ thuật doanh nghiệp được hiểu là loại hình bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản của doanh nghiệp và giảm thiểu thiệt hại khi xảy ra sự cố. Hiện nay, có hai loại hình bảo hiểm tài sản kỹ thuật là bắt buộc và tự nguyện, đó là: 

 - Bảo hiểm tài sản bắt buộc: Đây là loại hình bảo hiểm cháy nổ bắt buộc do nhà nước quy định và bắt buộc đối với một số ngành, đơn vị kinh doanh  cụ thể theo quy định của pháp luật về bảo hiểm.  Bảo hiểm tài sản tự nguyện: Đây là loại hình bảo hiểm mà các công ty có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài sản của mình một cách toàn diện nhất. 

  1.4. bảo hiểm hỏa hoạn 

 Bảo hiểm cháy nổ có thể  hiểu là  loại hình bảo hiểm tài sản, bảo hiểm những thiệt hại, mất mát tài sản do cháy, nổ gây ra. Loại bảo hiểm hỏa hoạn này không chỉ bảo hiểm cho chủ  nhà, bảo hiểm tài sản của ngôi nhà mà còn bảo hiểm chi phí thay thế, sửa chữa và  xây dựng lại tài sản được liệt kê trong đơn bảo hiểm với điều kiện người được bảo hiểm phải trả toàn bộ phí bảo hiểm. 

 2. Lợi ích của bảo hiểm nhà là gì? 

Bảo hiểm tài sản  là  sản phẩm được ký kết giữa công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Trong đó công ty bảo hiểm cam kết bồi thường cho bên mua bảo hiểm trong trường hợp có khiếu nại về tài sản được bảo hiểm với điều kiện bên mua đã  đóng đủ phí bảo hiểm. 

 Như vậy, quyền lợi của bảo hiểm tài sản là bên mua bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường rủi ro tổn thất của tài sản được bảo hiểm trong các trường hợp thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm tài sản. Khi tham gia bảo hiểm tài sản không những người mua bảo hiểm được hưởng những quyền lợi nhất định mà bảo hiểm tài sản còn mang đến cho họ nhiều vai trò thiết thực trong cuộc sống.  

 2.1. Quyền giám định thiệt hại và trả phí giám định 

 Khi  sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền  giám định tổn thất của tài sản nhằm xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất để có thể thực hiện nghĩa vụ đối với bên mua tài sản được bảo hiểm. bảo hiểm. Chi phí giám định này sẽ do công ty bảo hiểm chịu. 

  Tuy nhiên, nếu các bên không thống nhất với kết luận  định giá về nguyên nhân và mức độ tổn thất của tài sản thì có quyền yêu cầu giám định  độc lập, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. 

  Kết quả mà thẩm định viên độc lập đưa ra, nếu không được sự thống nhất của bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm  sẽ được đưa ra tòa án để giải quyết. Tòa án chỉ định một chuyên gia độc lập khác và kết luận  này ràng buộc  các bên. Nếu kết luận cuối cùng giống với kết quả giám định ban đầu, bên mua bảo hiểm sẽ chịu chi phí giám định. Nếu kết luận cuối cùng khác với kết luận giám định ban đầu thì công ty bảo hiểm phải chịu phí giám định.  

 2.2. Tài sản của người mua bảo hiểm được bảo vệ trước mọi rủi ro 

 Công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường bằng tiền mặt cho tất cả các thiệt hại vật chất đối với tài sản được bảo hiểm bao gồm: nhà, trang thiết bị văn phòng và vật dụng cố định bên trong của người mua bảo hiểm.  

 Ngoài ra, phải cung cấp thêm các bảo hiểm bổ trợ miễn phí, bao gồm: 

 – Chi phí kiến trúc, giám định viên và chuyên gia tư vấn về tài sản 

 – Tự động tăng vốn tài sản 

 – Chi phí dọn dẹp hiện trường khi có tổn thất xảy ra 

 – Thiết bị điện đối với tái sản là nhà ở 

 – Lỗi, sai sót của người được bảo hiểm 

 – Chi phí xác định nguyên nhân tốn thất của tài sản 

 – Chi phí cứu hỏa đối với bảo hiểm cháy nổ 

 – Khai báo sai của người được bảo hiểm 

 – Chi phí khôi phục tài sản bị phá hủy theo luật 

 – Di chuyển tạm thời tài sản 

 – Tất cả các tài sản khác theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm. 

  2.3. Bên thứ 3 liên quan đến hoạt động kinh doanh cũng được bảo vệ 

 Công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho những thiệt hại gây ra đối với bên thứ 3 liên quan đến hoạt động kinh doanh (người thuê) bao gồm chết do tai nạn, chấn thương, bệnh tật, hư tổn và mất mát đối với tài sản thuê do tai nạn gây ra trong phạm vi giới hạn khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực. 

  Ngoài ra, phải miễn phí thêm các bảo hiểm bổ sung cho các trường hợp sau: 

 – Ngộ độc thức ăn, đồ uống 

 – Đèn neon, bảng hiệu quảng cáo bị tổn thất 

 – Xe trong khu vực đậu xe của người được bảo hiểm bị tổn thất, hư hỏng,..  

 – Hoạt động chất, dỡ hàng hóa 

 2.4. Chủ doanh nghiệp được bảo vệ bằng sản phẩm Bảo Hiểm Tai Nạn 

 Chủ doanh nghiệp được nhận bồi thường bằng tiền mặt trong trường hợp tai nạn dẫn đến tử vong hay thương tật vĩnh viễn. Ngpiaf ra, công ty bảo hiểm phải hỗ trợ chi phí y tế trong vòng 104 tuần, tối đa 10% số tiền bảo hiểm và miễn phí thêm các bảo hiểm bổ sung, bao gồm: 

 – Mất tích sau tai nạn (sau 1 năm) 

 – Tai nạn do giết người, hành hung 

 – tai nạn do cướp máy bay, tàu, phương tiện chuyên chở 

 – Tai nạn khi sử dụng môtô 

 – Ngạt thở do khói, hơi độc, gas hay chết đuối 

quyền lợi bảo hiểm tài sản

 3. Căn cứ bồi thường bảo hiểm tài sản 

 Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, căn cứ vào kết luận nguyên nhân và mức độ tổn thất của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc kết luận của giám định viên, từ đó xác định sự kiện bảo hiểm có nằm trong các điều khoản được bảo hiểm hay không. Và nếu sự kiện bảo hiểm được đền bù thì giá trị đền bù là bao nhiêu dựa vào phần căn cứ bồi thường trong luật kinh doanh bảo hiểm năm. 

  Theo quy định tại Điều 46 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì căn cứ bồi thường bảo hiểm sản bao gồm: 

 – Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm tài sản được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm xảy ra tổn thất, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Chi phí  xác định giá thị trường và mức độ thiệt hại vật chất do người bảo hiểm chịu. 

 - Số tiền bồi thường  tổn thất về tài sản mà bên bảo hiểm phải trả cho bên được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. 

  Ngoài số tiền bồi thường do tổn thất bảo hiểm, người bảo hiểm còn phải trả cho người được bảo hiểm các chi phí cần thiết và hợp lý để ngăn ngừa, hạn chế tổn thất về tài sản và các chi phí  mà người được bảo hiểm phải chịu để thực hiện các chỉ dẫn của người bảo hiểm.  

 Bảo hiểm tài sản cung cấp bồi thường tài chính cho chủ sở hữu trong trường hợp xảy ra sự cố không lường trước được với tài sản được bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm tài sản nên hiểu rõ quyền hạn bảo hiểm tài sản của mình để tránh những rủi ro không đáng có khi tham gia bảo hiểm tài sản.

  4. Bảo hiểm tài sản 

 Người mua bảo hiểm tài sản nên xem xét kỹ các rủi ro được bảo hiểm và  không được bảo hiểm, để tránh  những tranh chấp không đáng có với công ty bảo hiểm.  

 Tổn thất  tài sản do hao mòn tự nhiên hoặc  bản chất vốn có của tài sản  không được bồi thường. Điều 45  Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 cũng  quy định  công ty bảo hiểm  không  chịu trách nhiệm  trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất do  hao mòn tự nhiên hoặc  do bản chất vốn có của tài sản và trừ trường hợp  thỏa thuận khác. trong hợp đồng bảo hiểm.