Số tiền phong tỏa trong thẻ tín dụng là gì?

1. Khối trên thẻ tín dụng là bao nhiêu? 

Số tiền bị phong tỏa trên thẻ tín dụng là số tiền bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ trên tài khoản thẻ tín dụng. Việc chặn số tiền trên thẻ khiến chủ thẻ không thể sử dụng  số tiền đó, có thể là tạm thời hoặc vĩnh viễn (nếu tài khoản bị đóng hoàn toàn).  Việc phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng do các tổ chức tài chính được phép thực hiện khi phát hiện người sử dụng có dấu hiệu vi phạm. 

số tiền phong tỏa trong thẻ tín dụng là gì

2.Tại sao tiền  thẻ tín dụng  bị chặn? 

 Tiền  thẻ tín dụng có thể bị đóng băng nếu  vi phạm được tìm thấy. Các hành vi vi phạm quy định tại khoản 2 mục 12 Nghị định của Chính phủ bao gồm: không chấp hành các quy định về tài chính, tín dụng của nhà nước;  gian lận hoặc không minh bạch trong thanh toán; tranh chấp tài khoản thanh toán chung; tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện sai sót; thẻ tín dụng bị mất hoặc  thông tin tài khoản thẻ bị rò rỉ. Vì vậy, chủ thẻ cần cẩn trọng và có kiến ​​thức sử dụng thẻ để tránh bị khóa tài khoản do những lỗi này. Bản tóm tắt: 

 Số tiền khối được ngân hàng áp dụng để đảm bảo thanh toán mọi khoản phí hoặc chi phí tiếp theo của khách hàng.  Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc thanh toán  dịch vụ, ngân hàng sẽ phong tỏa một số tiền tương ứng với số tiền bạn đã chi tiêu.  Số tiền này sẽ bị phong tỏa và không thể được sử dụng cho các mục đích khác cho đến khi các khoản phí hoặc chi phí tiếp theo được thanh toán. 

3. Ai có  quyền khóa thẻ tín dụng?  

Theo quy định tại thông tư liên tịch 07/2015/TTLT - TTCP -NHNN, theo lệnh của Trưởng đoàn kiểm soát hành chính hoặc Trưởng đoàn kiểm soát chuyên trách, ngân hàng  tiến hành phong tỏa  tài khoản thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, người có quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản bao gồm Trưởng đoàn kiểm soát hành chính, Trưởng đoàn kiểm soát chuyên trách và người ra quyết định kiểm soát. Điều này có nghĩa là ngân hàng không thể từ chối yêu cầu phong tỏa tài khoản của người ra quyết định thanh tra đối với các trường hợp  quy định tại điều 12 khoản 2 nghị định 101/2012/NĐ-CP (được sửa đổi, bổ sung bởi nghị định 80/2016/NĐ). -CP). Khi khách hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ phát hiện ra sự cố và muốn yêu cầu đóng băng tài khoản, họ sẽ làm như sau: 

 Bước 1: Khách hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ gửi yêu cầu phong tỏa tài khoản tới ngân hàng.  Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận  yêu cầu và tiến hành báo cáo sự cố lên cơ quan cấp trên và yêu cầu phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng.  Bước 3: Cơ quan có thẩm quyền sẽ xem xét yêu cầu và quyết định xem có nên phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng  hay không. Quyết định này được đưa ra có tính đến các quy định có liên quan và tình hình cụ thể của vụ án. Bước 4: Trường hợp vi phạm các quy định và tiêu chí nhận diện, cơ quan có thẩm quyền sẽ ra quyết định phong tỏa tài khoản và thông báo cho ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ thực hiện lệnh phong tỏa tiền trên tài khoản thẻ tín dụng theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền. Nhìn chung, quy trình phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng cần có sự phối hợp giữa khách hàng, ngân hàng và  cơ quan chức năng để đảm bảo  việc phong tỏa được thực hiện đúng quy định và chỉ áp dụng trong các trường hợp sau.

 4. Nếu tài khoản thẻ tín dụng bị khóa thì sao? 

Khi ngân hàng phong tỏa số tiền trên thẻ tín dụng của khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ gửi thông báo bằng văn bản cho chủ tài khoản. Thông báo này sẽ giải thích lý do và mức độ phong tỏa, cũng như số tiền bị phong tỏa trong tài khoản. Trường hợp số tiền bị phong tỏa chỉ là một phần, chủ thẻ vẫn được sử dụng bình thường phần còn lại của số tiền trong thẻ. Tuy nhiên, nếu toàn bộ số tiền trong thẻ bị phong tỏa, chủ thẻ sẽ không thể  sử dụng số tiền này được nữa. Số tiền bị chặn trên thẻ không được vượt quá số tiền của lệnh chuyển tiền  sai  hoặc sai. Ngay  khi  nhận được lệnh phong tỏa tài khoản, ngân hàng quản lý tài khoản  phải lập tức phong tỏa  và lập biên bản vụ việc này.  Ngân hàng quản lý tài khoản của người vi phạm  sẽ đăng ký phong tỏa. Biên bản này  được lập thành 5 bản, trong đó: 1 bản  giao cho người được cấp thẻ, 1 bản giao cho những người có liên quan, 1 bản gửi VKSND cùng cấp, 1 bản lưu vào hồ sơ. hồ sơ  và 01 bản gửi VKSND cùng cấp, 01 bản lưu tại Kho bạc Nhà nước. 

5. Thẻ tín dụng sẽ bị khóa trong  bao lâu?  

Thông tin về việc khóa thẻ tín dụng và thời hạn kết thúc khóa thẻ tín dụng được nhiều khách hàng quan tâm. Theo quy định tại Nghị định 101/2012/NĐ-CP và được sửa đổi bởi Nghị định 80/2016/NĐ-CP, việc chấm dứt phong tỏa tiền trên thẻ tín dụng có thể xảy ra trong các trường hợp sau: 

 Thời hạn khóa đã kết thúc theo thỏa thuận ban đầu giữa chủ tài khoản và ngân hàng: Khi thẻ tín dụng bị khóa, thời hạn khóa được xác định ngay từ đầu và khi hết thời hạn này, việc khóa sẽ kết thúc theo thỏa thuận đã  thỏa thuận trước đó. . Cơ quan có thẩm quyền yêu cầu chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng: Trong trường hợp cần thiết, cơ quan có thẩm quyền có thể gửi văn bản yêu cầu chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng. Khi nhận được yêu cầu này, ngân hàng sẽ kết thúc phong tỏa và trả lại quyền sử dụng tiền trong thẻ cho chủ tài khoản. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã sửa lỗi, sai sót trong các lần thanh toán trước: trường hợp có sai sót,  sai sót  trong quá trình thanh toán trước, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ sửa, khôi phục và  chấm dứt việc khóa tài khoản thẻ tín dụng.  Tất cả các đồng chủ tài khoản thanh toán  đã thông báo bằng văn bản về việc chấm dứt tranh chấp liên quan đến tài khoản chung: Khi tất cả các đồng chủ tài khoản thanh toán  đồng ý chấm dứt tranh chấp liên quan đến tài khoản chung thì ngân hàng  chấm dứt. tranh chấp liên quan đến tài khoản chung và phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng liên quan.  Nếu việc phong tỏa tài khoản vi phạm pháp luật hoặc gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên  ra lệnh phong tỏa sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật. Điều này đảm bảo rằng nếu việc phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng được thực hiện  không hợp lệ hoặc gây tổn thất cho chủ tài khoản, thì bên ra lệnh phong tỏa sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường theo luật định. Trong trường hợp chủ tài khoản  phải đối mặt với việc chặn thẻ tín dụng, điều cực kỳ quan trọng là phải biết các quy định về thời điểm kết thúc đợt cấm và các điều kiện để chấm dứt. Điều này cung cấp cho khách hàng  kiến ​​thức và thông tin cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt và đề xuất yêu cầu phù hợp  với ngân hàng hoặc cơ quan có thẩm quyền để chấm dứt phong tỏa và khôi phục quyền sử dụng tiền  thẻ tín dụng.  Tuy nhiên, để  bảo vệ quyền lợi của mình, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hoặc cơ quan có thẩm quyền để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể về quy trình gỡ phong tỏa tài khoản  tín dụng. 

6.Làm thế nào để tài khoản thẻ tín dụng của bạn không bị chặn 

 Để tránh bị khóa tài khoản thẻ tín dụng, chủ thẻ nên ghi nhớ một số điều quan trọng.  Đầu tiên, họ không được vi phạm các quy định quốc gia về việc sử dụng thẻ tín dụng. Việc tuân thủ các quy định này sẽ  tránh được những rủi ro liên quan đến việc khóa tài khoản.  Hạn chế tranh chấp với những người đồng sử dụng thẻ tín dụng  cũng là một yếu tố quan trọng. Có tranh chấp, mâu thuẫn với các chủ thẻ khác cũng có thể dẫn đến bị đóng băng tài khoản. Vì vậy, chủ thẻ nên cố gắng duy trì mối quan hệ êm đẹp, tránh  tranh chấp.  Ngoài ra, chủ thẻ phải tuân thủ pháp luật và không  vi phạm. Vi phạm pháp luật có thể dẫn đến việc đóng băng các tài khoản thẻ tín dụng. Chủ thẻ cần luôn đảm bảo rằng mình đang sử dụng thẻ  hợp pháp và đúng quy định.  Trong trường hợp mất thẻ hoặc  lộ thông tin thẻ tín dụng, chủ thẻ nên phong tỏa tài khoản càng sớm càng tốt để bảo vệ thẻ và tránh bị người khác lợi dụng. Điều này  bảo vệ thẻ và ngăn chặn việc sử dụng trái phép. 

7. Thẻ tín dụng bị khóa có được hoàn tiền  không? 

Khi tài khoản thẻ tín dụng bị phong tỏa hoàn toàn, chủ thẻ thường không thể lấy lại tiền hoặc không thể sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch. Trong một số trường hợp hiếm gặp, nếu yêu cầu phong tỏa không đúng hoặc ngân hàng từ chối phong tỏa  gây thiệt hại cho chủ thẻ, khách hàng có thể yêu cầu bồi hoàn. Để tài khoản bị phong tỏa trở lại trạng thái bình thường và có thể sử dụng lại, chủ thẻ phải chờ  hết thời hạn phong tỏa  hoặc đến khi có lệnh kết thúc phong tỏa của bên yêu cầu phong tỏa. Ngoài ra, để mở lại tài khoản, chủ thẻ phải ký kết thỏa thuận với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và đáp ứng các yêu cầu, điều kiện quy định.  Trên đây là những điểm cần lưu ý để tránh bị đóng băng tài khoản thẻ tín dụng. Hi vọng với những thông tin này bạn đã hiểu rõ hơn về nguyên nhân và cách hạn chế rủi ro bị khóa tài khoản. Việc tuân thủ quy định, lách luật và bảo vệ thông tin thẻ tín dụng sẽ giúp bảo vệ tài khoản của bạn. 

8. Kết thúc 

 Số tiền khối trong thẻ tín dụng là một khái niệm quan trọng và cần được hiểu rõ để tránh những rắc rối không cần thiết. Đóng băng thẻ tín dụng có thể xảy ra khi bạn vay nhiều hơn tài khoản thẻ tín dụng của mình, chưa thanh toán  phí hoặc chi tiêu sau khi  sử dụng thẻ tín dụng hoặc đang  tranh chấp với ngân hàng về việc sử dụng thẻ tín dụng.  Để tránh tình trạng này, bạn phải quản lý chi tiêu hợp lý, thanh toán  phí hoặc chi phí đúng hạn và thường xuyên kiểm tra thông tin tài khoản của mình. Nếu tài khoản thẻ tín dụng của bạn bị phong tỏa,  tiền trong tài khoản của bạn sẽ bị phong tỏa và không thể sử dụng cho bất kỳ mục đích nào khác.  Tuy nhiên, sau khi bạn  thanh toán  phí hoặc chi tiêu sau đó, số tiền bị chặn sẽ được giải phóng và có thể sử dụng  bình thường trở lại. Bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giải phóng một phần số tiền bị chặn, nhưng điều này chỉ có thể được thực hiện với sự đồng ý của ngân hàng.