Phân biệt giữa vay từng lần và vay hạn mức

Hiện nay, nhu cầu vay vốn kinh doanh để đầu tư ngày càng tăng. Phương thức cho vay phổ biến nhất đối với khách hàng là cho vay có hạn và cho vay trả góp. Tuy nhiên, nhiều khách hàng không thể phân biệt được đâu là khoản vay có hạn và khoản vay một lần. Trong bài viết này, ACC sẽ cung cấp thông tin về 2 phương thức vay này để bạn dễ dàng phân biệt.

1. Khoản vay một lần là gì?

Vay giao ngay là phương thức cho vay phổ biến dành cho những người có nhu cầu vay ngắn hạn và trung hạn.

Vay trọn gói là hình thức cho vay trong đó người cho vay sẽ cấp cho người đi vay một khoản vốn nhất định để sử dụng vào các mục đích như thanh toán tiền mua hàng, chi phí sản xuất kinh doanh, đầu tư cơ sở vật chất, v.v..

2. Hạn mức vay là gì?

Cho vay trực tuyến là hình thức cho vay bằng tiền mặt mà tổ chức cho vay và khách hàng đã thỏa thuận và quyết tâm duy trì trong một thời gian nhất định số dư dư nợ làm vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

3. Sự khác biệt giữa khoản vay trả góp và khoản vay có giới hạn

Sau đây, ACC sẽ đưa ra một số so sánh về sự khác biệt giữa vay trực tuyến và vay trả góp để các bạn có thể hiểu rõ hơn về cả hai.

3.1 Về việc tạo hồ sơ

Giới hạn khoản vay: Người vay chỉ nên đăng ký một lần cho nhiều khoản vay. Khi lựa chọn khoản vay này, ngân hàng sẽ đưa ra cho người vay một hạn mức nhất định, không giới hạn số tiền giải ngân một lần mà chỉ giới hạn số dư nợ. Vay trả góp: Với hình thức này, người vay phải làm hồ sơ vay cho từng khoản vay. Số tiền cho vay, lãi suất và thời hạn thanh toán được xác định.

3.2 Phạm vi

Hạn mức vay: Khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên và có mục tiêu vay rõ ràng. Vay theo bậc thang: Khách hàng có tính thời vụ hoặc có nhu cầu vay vốn không thường xuyên.

3.3 Ưu điểm của vay trả góp và vay có hạn

Vay có hạn mức: Đây là hình thức cho vay tiên tiến, thủ tục khá đơn giản, giúp doanh nghiệp chủ động được nguồn vốn. Vay trả góp: Đây là hình thức vay phổ biến và được đánh giá cao. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng ưa chuộng cho vay một lần vì đảm bảo những rủi ro nhất định.

3.4 Nhược điểm của hình thức vay trả góp, vay có hạn

Khoản vay hạn chế: Thường dành cho các tập đoàn hoặc cổ phiếu có vòng quay cao, rất ít sản phẩm dành cho cá nhân, hộ kinh doanh. Vay mọi lúc: thủ tục rườm rà, doanh nghiệp chưa linh hoạt trong việc sử dụng vốn.

3.5 Thời hạn vay và lãi suất

Cho vay hạn chế: Đối với các khoản cho vay hạn chế, ngân hàng sẽ kiểm soát chặt chẽ hạn mức tín dụng còn dư. Về lãi suất, nó sẽ thay đổi nhiều lần trong năm (tăng hoặc giảm) tùy theo tình hình ngân hàng. Vay trả góp: Với hình thức này, ngân hàng sẽ xác định thời hạn cụ thể cho khoản vay tùy theo phương thức thanh toán. Hiển thị toàn màn hình
So sánh lãi suất vay trả góp và hạn mức vay

3.6 Phương thức giải ngân

Hạn mức cho vay: Có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần trong hạn mức được phép. Khoản vay bậc thang: Giải ngân toàn bộ hạn mức tín dụng.

4. Ví dụ về khoản vay trả góp

Dưới đây là một số ví dụ giúp người vay hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của khoản vay một-một. Ví dụ: Ngày 1/11/2021 bạn cần mua nguyên liệu gia công để sản xuất nên vay 600 triệu với thời hạn 6 tháng. Trong tháng đầu tiên của tháng 2 năm 2022, bạn lại phải đầu tư lại thiết bị, máy móc sản xuất và đăng ký vay 400 triệu đồng trong vòng 3 tháng. Nếu ngân hàng chấp nhận cấp tín dụng thì sẽ giải ngân và giám sát riêng 2 khoản vay này. Phương thức cho vay độc đáo hoàn toàn trái ngược với cho vay trực tuyến. Đối với khoản vay có hạn, doanh nghiệp chỉ cần tạo hồ sơ một lần nhưng có thể vay nhiều khoản vay khác nhau miễn là số tiền vay nằm trong hạn mức quy định.

5. Đặc điểm của phương thức cho vay duy nhất

Người vay: Không yêu cầu vốn thường xuyên hoặc các khoản vay theo mùa. Trong một số trường hợp, nếu xếp hạng tín dụng của khách hàng không cao, ngân hàng sẽ khuyến nghị phương thức cấp tín dụng này. Quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn của doanh nghiệp. Vay nhằm mục đích đặc thù: Thường nhằm mục đích tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp (vốn dùng để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh như mua nguyên liệu, máy móc, thiết bị sản xuất…)…)
Số tiền cho vay: Ngân hàng sẽ căn cứ vào yêu cầu vay vốn của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo, mức độ tín nhiệm của khoản nợ, khả năng cung cấp vốn của ngân hàng và giới hạn cho vay để xác định số tiền cho vay. Như vậy, yêu cầu vay vốn được tính theo:
Yêu cầu vay vốn = Yêu cầu vốn lưu động - Vốn chủ sở hữu và vốn huy động khác
Phương thức giải ngân: khi cấp vốn mỗi lần, ngân hàng sẽ giải ngân toàn bộ hạn mức tín dụng một lần, còn đối với khoản vay có hạn mức, ngân hàng sẽ giải ngân nhiều lần tùy theo nhu cầu của người vay. 6. Kết thúc
Vay bậc thang là phương thức vay phổ biến dành cho những người có nhu cầu vay ngắn hạn và trung hạn. Còn đối với khoản vay có hạn mức, doanh nghiệp có nhu cầu vay thường xuyên và liên tục sẽ phù hợp hơn với sản phẩm cho vay này. Thông qua thủ tục đơn giản, nhanh chóng, doanh nghiệp đã có thể chủ động được nguồn vốn và kế hoạch kinh doanh.