Sau khi hết hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn như thế nào?  

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng. Được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực cho đến thời điểm đó. Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm  hoàn trả toàn bộ vốn và lãi  (đối với một số sản phẩm bảo hiểm) cho người được bảo hiểm. 

 Những lợi ích bạn nhận được khi kết thúc chính sách của mình sẽ phụ thuộc vào mức phí bảo hiểm của bạn  cao hay thấp; lãi suất; bảo hiểm định kỳ hàng năm;… Thời gian hết hạn của hợp đồng sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm mà bạn đã mua. Có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hoặc cả đời. 

 Phí bảo hiểm nhân thọ được hoàn lại khi đáo hạn: 

 Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm của quyền lợi đảm bảo Lãi tích lũy Lãi chia khi kết thúc hợp đồng Lãi lũy kế) – Nợ (nếu có) 

 Trong đó: 

 Số tiền bảo hiểm của quyền lợi được bảo đảm. Là số tiền  đơn vị bảo hiểm cam kết  trả khi rủi ro xảy ra; hoặc  nhận khi hết hạn hợp đồng bảo hiểm; 

 Bảo mật tích lũy. Đây là khoản chia lãi (số tiền này sẽ không được đảm bảo) từ quỹ chia lãi của bên mua bảo hiểm, được công bố  hàng năm (nếu có); 

 Lợi nhuận chia cuối hợp đồng: Lợi nhuận được chia (không đảm bảo) từ quỹ chủ sở hữu hợp đồng tham gia chia lãi; 

 Tiền lãi tích lũy: tiền lãi bạn nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm nếu bạn để  tiền mặt  tại đơn vị bảo hiểm. Bảo hiểm có thể được thanh toán dưới hình thức: 

 Nhận tiền từ trung tâm dịch vụ khách hàng  hoặc văn phòng tổng đại lý của công ty bảo hiểm. Nhận tiền tại bưu điện gần nhất 

 Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng 

 Chuyển tiền để chốt hợp đồng mới, hoàn trả tạm ứng…. Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ  

 Làm thế nào để rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ khi nó đáo hạn? 

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn 

 Số tiền mà người được bảo hiểm nhận được sau ngày hết hạn được coi là khoản tiết kiệm. Để đạt được những mục tiêu lớn trong cuộc đời hoặc như một món quà  ý nghĩa cho con cháu. Tùy theo mức độ mà mỗi loại  bảo hiểm sẽ mang đến cho người dùng những giá trị và quyền lợi khác nhau.  Tại các nước phát triển, bảo hiểm nhân thọ là một phần trong  giải pháp tài chính thiết yếu của nhiều cá nhân và gia đình. Trong khi đó tại Việt Nam mới có 10% dân số có giải pháp tài chính này. Tại sao sau đó những lợi ích là: 

 Bảo vệ tài chính trước những bấp bênh của cuộc sống: Khi không may phát sinh những rủi ro tai nạn, thương tật…  Bảo hiểm nhân thọ sẽ là nguồn hỗ trợ tài chính quý giá để đảm bảo cân bằng cuộc sống. 

  Đầu tư an toàn, gia tăng tài sản: Tương tự như hình thức đầu tư (gửi tiết kiệm; mua vàng;  ngoại tệ). Mua bảo hiểm cũng là một khoản đầu tư sinh lời: Vừa sinh lãi, vừa có lãi bảo vệ sức khỏe. 

  Luôn bảo vệ trong mọi giai đoạn của cuộc đời, chúng tôi: 

 Ban đầu, kế hoạch xây dựng tài sản và cung cấp sự bảo vệ tài chính trước những rủi ro tử vong, tàn tật và bệnh hiểm nghèo. 

  Khi bạn kết hôn và sinh con, hãy tích lũy tiền viện trợ cho việc giáo dục con cái của bạn; hoặc một kế hoạch hưu trí cho chính mình. 

 Kế hoạch tài chính phù hợp: Giá trị bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Số tiền  bạn muốn tích lũy sau này, tuổi tác, giới tính và nghề nghiệp, thu nhập cá nhân của bạn, v.v. 

 Đảm bảo điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn: Có cơ cấu chăm sóc sức khỏe tốt hơn. Người tham gia được chủ động lựa chọn quyền lợi khi điều trị nội trú, điều trị ngoại trú; hay chăm sóc sức khỏe theo yêu cầu (như nha khoa, thai sản,…) tại nhiều bệnh viện, phòng khám hàng đầu trong và ngoài nước. 

 Có các ưu đãi đặc biệt về sản phẩm và quà tặng tri ân khách hàng: Tùy theo từng công ty và từng loại hình bảo hiểm. 

  Có thể rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ sớm hơn không? 

Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: Từ năm thứ 10, giá trị hoàn lại mới tương đương với  phí bảo hiểm mà thành viên đã đóng. Nếu bạn rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ của bạn sớm hơn. Chủ hợp đồng có thể không nhận được  giá trị bồi hoàn  mong muốn. Rút tiền sớm vẫn có thể nhưng sẽ mang lại nhiều bất tiện. 

 Vì vậy, trong trường hợp này bạn không nên rút tiền. Bởi rút tiền càng sớm, người tham gia sẽ gặp bất lợi về quyền lợi bảo hiểm. 

 Dưới đây là một số lưu ý về việc rút tiền sớm: 

 Nếu rút phí bảo hiểm trong vòng hai năm đầu tiên: Người tham gia sẽ không được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng. Thậm chí sẽ mất toàn bộ số tiền đặt cọc. Một số người dùng không hiểu có thể coi đây là một trò lừa đảo. Điều này dẫn đến tổn thất lớn về uy tín cho công ty cũng như  cho chính bạn. 

 Trường hợp rút tiền bảo hiểm sau 2 năm tham gia và trước thời hạn hợp đồng: Người tham gia có thể nhận được một số tiền nhất định. Nhưng chắc chắn thấp hơn  số tiền đã trả trước đó. Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực và duy trì quyền lợi cho người tham gia, công ty bảo hiểm phải trả một phần lớn chi  phí hoạt động liên quan. Trong đó: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí bảo hiểm rủi ro… 

 Để đảm bảo quyền lợi của khách hàng khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, cần lưu ý một số điểm sau: 

 Rút  giá trị tài khoản hợp đồng: 

 Số tiền yêu cầu của mỗi lần rút không được vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực tế được thanh toán. Số tiền yêu cầu cho mỗi lần rút không thấp hơn giá trị rút tối thiểu do công ty quy định trong từng thời kỳ. Số dư còn lại trong giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi các khoản nợ (nếu có) sau khi rút tiền không thấp hơn mức quy định của công ty trong từng thời kỳ. 

 Bên mua bảo hiểm phải trả chi phí rút giá trị từ tài khoản hợp đồng theo quy định. Ứng trước từ Giá trị tài khoản hợp đồng/Giá trị hoàn trả: 

 Hợp đồng còn hiệu lực ít nhất 2 năm hoặc hợp đồng  có giá trị hoàn lại 

 Và tổng giá trị tạm ứng không vượt quá tám mươi phần trăm (80%) giá trị hoàn trả sau khi trừ  các khoản nợ (nếu có) tại thời điểm đề nghị tạm ứng và không thấp hơn mức tối thiểu do Công ty quy định trong từng thời kỳ. Rút toàn bộ giá trị từ tài khoản hợp đồng: 

 Rút toàn bộ giá trị tài khoản ra khỏi hợp đồng là một hình thức chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Người tham gia sẽ vĩnh viễn mất quyền lợi bảo vệ; Bảo hiểm nhân thọ cũng chưa khai thác hết quyền lợi  cho người tham gia. 

  Lời khuyên cho việc này là: 

 Trong thời gian rút tiền sớm, công ty bảo hiểm và người tham gia  chịu tổn thất. Trong đó, người tham gia sẽ chịu phần thua đầu tiên. Bởi không những bạn không nhận được đầy đủ giá trị hoàn lại  mà  quyền lợi bảo vệ cũng bị mất đi. Do đó, tốt hơn hết là không nên rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ trước khi đáo hạn  hợp đồng bảo hiểm.  Mời bạn xem thêm 

 Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con? Bảo hiểm nhân thọ là gì? Những điều cần cân nhắc trước khi mua bảo hiểm nhân thọ 

 Các loại bảo hiểm nhân thọ hiện nay