Giá trị tài khoản hợp đồng tạm ứng/giá trị hoàn trả
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đầu tư dài hạn, giúp người tham gia được bảo vệ toàn diện trước rủi ro và nhận được nhiều quyền lợi khi đáo hạn. Tuy nhiên, có nhiều trường hợp người tham gia muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ sớm vì lý do bất khả kháng. Tuy nhiên, có được rút tiền bảo hiểm trước thời hạn không? Quyền lợi bảo hiểm và số tiền nhận được khi đáo hạn bị ảnh hưởng như thế nào? Hãy cùng Prudential tìm ra câu trả lời trong bài viết dưới đây!
Tôi có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ sớm hơn không? Về cơ bản, bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính lành mạnh, đòi hỏi sự cam kết lâu dài từ người tham gia, thông qua trách nhiệm đóng phí bảo hiểm định kỳ và duy trì đến khi đáo hạn. Vì vậy, khi rút tiền bảo hiểm sớm quyền lợi của người tham gia ít nhiều bị ảnh hưởng.
Nếu rút phí bảo hiểm trong hai năm đầu tiên: hội viên sẽ không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng.
Trong trường hợp rút tiền bảo hiểm sau hai năm tham gia và trước thời hạn hợp đồng: thành viên có thể nhận được một số tiền nhất định, nhưng chắc chắn phải ít hơn số tiền đã đóng trước đó.
Nguyên nhân là để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực và duy trì quyền lợi cho người tham gia, công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều chi phí hoạt động liên quan, bao gồm: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý quỹ. , phí chấm dứt hợp đồng, v.v.
Luật kinh doanh bảo hiểm quy định, từ năm thứ 10, giá trị hoàn trả mới* tương đương với số tiền thành viên đã đóng. Nếu tiền bảo hiểm nhân thọ bị rút trước thời hạn trên, bên mua bảo hiểm có thể không nhận được giá trị chi trả như mong đợi.
Vì vậy, bạn có nên rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ của bạn sớm hơn? Câu trả lời là không. Bởi rút tiền càng sớm, người tham gia sẽ gặp bất lợi về quyền lợi bảo hiểm.
*Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là số tiền mà người được bảo hiểm sẽ nhận lại được trong trường hợp hợp đồng chấm dứt trước thời hạn (chỉ áp dụng đối với sản phẩm bảo hiểm có giá trị hoàn lại). Giá trị mua lại bằng giá trị tài khoản của hợp đồng trừ đi công nợ (nếu có).
Nếu muốn rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lưu ý những điều sau:
Nếu người tham gia vẫn muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ sớm hơn, có thể tham khảo 3 phương án dưới đây để nhận số tiền theo lịch trình. Đặc biệt:
Rút tiền về giá trị tài khoản khi hợp đồng còn hiệu lực trên 2 năm
Giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm được hiểu là số tiền hiện có trong tài khoản hợp đồng, bao gồm phí bảo hiểm được phân bổ dần và thu nhập từ đầu tư sau khi trừ đi các chi phí và phí tổn.
Điều kiện để được rút tiền từ giá trị tài khoản của hợp đồng là người tham gia phải có văn bản đề nghị gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm. Đồng thời, người làm thủ tục rút vốn phải là người thay mặt chủ thể hợp đồng và đáp ứng thêm 3 điều kiện sau:
Số tiền yêu cầu rút từ giá trị tài khoản hợp đồng không vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực tế thanh toán. Số tiền yêu cầu rút mỗi lần không thấp hơn giá trị rút tối thiểu do công ty bảo hiểm quy định trong từng thời kỳ.
Sau khi rút tiền bảo hiểm, số dư còn lại trong giá trị tài khoản hợp đồng không được thấp hơn mức quy định của công ty bảo hiểm trong từng thời kỳ.
Rút toàn bộ giá trị tài khoản từ hợp đồng
Trường hợp rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng xảy ra khi bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt sớm hợp đồng bảo hiểm bằng cách thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Lúc này, hợp đồng vô hiệu nếu yêu cầu chấm dứt được chấp thuận. Đồng thời, người tham gia có thể lấy giá trị quy đổi (nếu có), bằng cách khấu trừ giá trị tài khoản hợp đồng vào khoản nợ (nếu có). Tuy nhiên, đây là trường hợp xấu nhất. Bởi vì, việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không chỉ khiến công ty bảo hiểm mà cả bên mua bảo hiểm cũng phải chịu những thiệt hại đáng kể. Đặc biệt:
Những người tham gia đều không được bảo vệ trước mọi rủi ro; hoặc không được hoàn tiền (nếu bị hủy trong vòng hai năm đầu tiên) hoặc được hoàn tiền rất thấp (nếu bị hủy sau hai năm tham gia).
Vì vậy, người tham gia nên suy nghĩ kỹ trước khi đưa ra quyết định hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.
Giá trị tài khoản hợp đồng tạm ứng/giá trị hoàn trả
Trong thời hạn hợp đồng có hiệu lực, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu tạm ứng tiền trên giá trị tài khoản của hợp đồng hoặc trên giá trị hoàn lại (tuỳ theo sản phẩm do công ty quy định) nhưng phải đáp ứng 2 điều kiện sau:
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực từ 2 năm trở lên hoặc hợp đồng có giá trị hoàn lại. Tổng số tiền tạm ứng không vượt quá 80% giá trị khoản hoàn trả sau khi trừ nợ (nếu có) tại thời điểm đề nghị tạm ứng. Đồng thời, không được thấp hơn số tiền tối thiểu do công ty bảo hiểm quy định trong từng thời kỳ.
Với những thông tin trên, hy vọng người tham gia đã giải đáp được thắc mắc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn. Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính dài hạn, tham gia càng lâu bạn càng nhận được nhiều quyền lợi hấp dẫn khi đáo hạn. Do đó, hãy suy nghĩ kỹ trước khi quyết định rút tiền từ bảo hiểm của bạn trước!
>> Bài viết liên quan: Các thuật ngữ thông dụng trong bảo hiểm nhân thọ
Nội dung bài viết:
Bình luận