Rửa tiền bẩn là gì?

 Rửa tiền là gì?

Rửa tiền là việc biến thu nhập bất hợp pháp thành tài sản mà các cơ quan công quyền không thể truy tìm được. Rửa tiền không phải là một hiện tượng mới. Theo nhiều nhà sử học, thương nhân Trung Quốc đã biết cách "rửa tiền" từ hơn ba nghìn năm trước để tránh thuế hoàng gia. Tuy nhiên, hoạt động này đã bùng nổ cùng với toàn cầu hóa, với những hậu quả nghiêm trọng về kinh tế và xã hội, đặc biệt là ở các nước đang phát triển hoặc đang chuyển đổi. Ai cần rửa tiền?
Những kẻ rửa tiền (ngoài các tổ chức khủng bố, một hiện tượng tương đối mới) có thể được nhóm thành ba nhóm:

- Buôn lậu (ma tuý, vũ khí, hoạt động bí mật...).
- Bọn tham nhũng.
- Những người muốn trốn thuế, thường là những người muốn giữ kín thu nhập thực (thậm chí hợp pháp) của mình.
Tiền bẩn có thể đến từ các công ty kinh doanh công khai, chẳng hạn như khi họ chuyển tiền từ quốc gia này sang quốc gia khác để tránh thuế. Có hai phương pháp để làm điều này. Một là xuyên tạc giá trị của các dịch vụ có bản chất hợp pháp. Thứ hai là khai báo (như trên hóa đơn) một dịch vụ hoàn toàn không có sẵn (bao gồm cả việc thành lập công ty ma). Trong các nguồn tiền được rửa, nguồn thương mại có lẽ là tiêu biểu nhất cho xu hướng toàn cầu hóa, một trong số đó là hoạt động báo cáo chuyển giá để tránh thuế của các tập đoàn xuyên quốc gia.
Tất nhiên, ba nhóm trên không hoàn toàn biệt lập: tham nhũng, rửa tiền và buôn lậu có nhiều điểm chung, hòa hợp và củng cố lẫn nhau. Ví dụ, tham nhũng cần có người rửa tiền hối lộ, người rửa tiền này có thể là tội phạm chuyên nghiệp hoặc tập đoàn ma. Ngược lại, bọn tội phạm và các tập đoàn thường mua chuộc các quan chức tham nhũng để nhắm mắt làm ngơ cho hoạt động rửa tiền.


Mặc dù nhiều tội phạm đã tự mình rửa tiền bẩn, nhưng một "ngành công nghiệp" rửa tiền đã xuất hiện để phục vụ các cá nhân có tiền bẩn. Đội ngũ của ngành này, chủ yếu là những tay rửa tiền chuyên nghiệp, ngày càng được củng cố với nhiều luật sư cao giá, nhà giao dịch ngoại hối, đại lý bất động sản, cố vấn thuế, kế toán...
Thật vậy, có lẽ biến thể đáng kể nhất trong bộ máy rửa tiền là nó đang thâm nhập ngày càng sâu hơn vào nhiều doanh nghiệp và ngành nghề tương đối có uy tín trong xã hội (như ngân hàng lớn, hiệp hội thể thao, v.v.), các tổ chức thể thao và văn hóa, thậm chí cả các tổ chức từ thiện. . ). Như vậy, các phương thức, phương tiện rửa tiền ngày càng tinh vi, đa dạng và quy mô lớn hơn.
Nhìn chung, hình thức rửa tiền cũng đang có nhiều thay đổi: ít sử dụng tiền mặt, hệ thống ngân hàng… mà sử dụng nhiều hơn các công cụ và thị trường tài chính khác (như chứng khoán) hoặc “hàng đổi hàng” (ví dụ: thuốc lấy súng).
Kể từ những năm 1990, ngành công nghiệp rửa tiền đã nhận được nhiều "cú hích" hơn do những thay đổi về thể chế và chính sách tài chính cũng như những tiến bộ của công nghệ.
Đầu tiên, hầu hết các quốc gia đã nới lỏng kiểm soát ngoại hối, đặc biệt là từ đầu những năm 1990. Ở nhiều quốc gia, việc đổi nội tệ lấy ngoại tệ và ngược lại là hoàn toàn miễn phí. Trao đổi hàng ngày đã tăng từ 590 tỷ đô la năm 1989 lên 1.880 tỷ đô la năm 2004. Đi xa hơn, nhiều quốc gia đã chính thức áp dụng đồng tiền chung (trong trường hợp đồng euro), hoặc công nhận đồng đô la hoặc euro là bán chính thức nội tệ. Một số công cụ tài chính mới (như hợp đồng cổ phần), đôi khi rất phức tạp, đã xuất hiện. Như vậy, một khoản tiền khổng lồ (sạch hoặc bẩn) có thể được chuyển từ quốc gia này sang quốc gia khác trong nháy mắt, ngoài tầm kiểm soát của cơ quan thực thi pháp luật.
Thứ hai, tốc độ mở cửa kinh tế ở hầu hết các quốc gia đã tăng lên đáng kể, đặc biệt là trong vòng 10 đến 15 năm qua. Thị trường tài chính (đặc biệt là vốn) đã thông thoáng hơn. Số lượng tiền đang lưu hành trên toàn thế giới đã tăng gấp ba lần (từ 6,8 nghìn tỷ đô la năm 1990 lên 19,9 nghìn tỷ đô la năm 2005) và độ phức tạp cũng tăng lên. Rõ ràng, càng có nhiều loại hình dịch vụ tài chính thì càng có nhiều cơ hội và phương tiện để chuyển tiền bất hợp pháp hoặc biến tiền bẩn thành tiền sạch.
Thứ ba, cạnh tranh thu hút vốn ngày càng gay gắt giữa các quốc gia, tổ chức phát hành chứng khoán, ngân hàng và các loại hình trung gian tài chính khác. Đây cũng là sự kiện hấp dẫn những kẻ rửa tiền bởi chúng biết rằng sớm muộn gì cũng sẽ có ngân hàng, hay công ty chứng khoán sẵn sàng nhận tiền của chúng mà không cần biết nguồn tiền. Thứ tư, tác động của cuộc cách mạng thông tin. Ở nhiều nước, ngân hàng là lĩnh vực ứng dụng những tiến bộ của công nghệ thông tin sớm nhất và nhanh nhất. Thành quả của cuộc cách mạng thông tin đã bị những kẻ rửa tiền khai thác triệt để, trong khi ở lĩnh vực này, việc thực thi pháp luật lại chậm hơn nhiều, nhất là khi chúng cần sự phối hợp giữa nhiều người địa phương hoặc xuyên quốc gia.
Cuối cùng, có những cách mới để rửa tiền, sử dụng Internet. Các trang web đen tối như trang sex, cờ bạc, cá độ… thường được sử dụng để rửa tiền vì cơ quan thực thi pháp luật khó biết được tiền đến từ đâu và nằm trong tay ai.
Hậu quả và chính sách

Người ta cũng nói rằng một số quốc gia, đặc biệt là các nước phương Tây, đã thu lợi từ tiền bẩn.
Nhìn nhận một cách khách quan từ góc độ phân bổ nguồn lực (tạm gác các phán quyết về pháp lý và đạo đức), một số nhà kinh tế học cực đoan (tôn thờ thị trường) lập luận rằng không có đồng tiền nào là bẩn, không có đồng tiền nào là sạch. Theo họ, “rửa tiền” chỉ là phản ứng “hợp lý” của mọi “cá nhân kinh tế”: không ai muốn đóng thuế và ai cũng muốn sử dụng tài sản của mình vào những hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhất. Như vậy, tiền bẩn, họ nói, đã góp phần vào sự phát triển kinh tế. Tuy nhiên, ngay cả trên cơ sở lý thuyết thuần túy, ý kiến ​​​​này là hoàn toàn sai lầm. Về bản chất, việc phân bổ các nguồn lực do rửa tiền không chỉ nhằm mục đích kiếm lợi nhuận mà phần lớn là để trốn tránh luật pháp. Rửa tiền làm lãng phí các nguồn lực kinh tế của xã hội (trong các hoạt động tội phạm tạo ra tiền bẩn, thay vì các hoạt động sản xuất thực sự hữu ích) và bóp méo sự phân phối các nguồn lực này.
Bên cạnh tác động phân bổ nguồn lực, dòng tiền bẩn cũng sẽ làm sai lệch các số liệu thống kê kinh tế. Ngoài ra, tác động của từng loại tiền bẩn cũng khác nhau (ví dụ tiền bẩn do tham nhũng có tác dụng khác tiền bẩn do buôn lậu). Tất nhiên, nếu không có những con số chính xác thì chính sách kinh tế (đặc biệt là chính sách tiền tệ, chẳng hạn như việc điều chỉnh lãi suất) không thể đúng liều lượng và hiệu quả.
Tiền bẩn và rửa tiền cũng ảnh hưởng sâu sắc đến phân phối thu nhập (tạo ra sự bất bình đẳng) và làm giảm uy tín của xã hội trên thị trường tài chính. Ở góc độ tăng trưởng vĩ mô, đây có lẽ là tệ nạn nguy hiểm nhất.
Làm thế nào để chống rửa tiền? Điều này rõ ràng đòi hỏi quyết tâm quốc gia và sự phối hợp toàn cầu. Một khó khăn cơ bản hiện nay là mỗi quốc gia đánh giá tầm quan trọng của từng đồng tiền bẩn khác nhau. Ở các nước đang phát triển, rửa tiền là vấn đề lớn nhất. Ngược lại, các nước phương Tây coi việc rửa tiền bẩn liên quan đến khủng bố là quan trọng nhất và không “chê” việc rửa tiền bẩn do tham nhũng ở các nước khác.