Retention trong bảo hiểm nghĩa là gì? [2024]

Rider trong bảo hiểm là gì?

1. Bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.

Bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện.

Bảo hiểm tự nguyện là loại hình bảo hiểm mà người tham gia được quyền lựa chọn công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, mức phí và quyền lợi bảo hiểm.

Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, bảo hiểm TNDS của người vận chuyển hàng không đối với hành khách; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm y tế bắt buộc; Bảo hiểm xã hội bắt buộc, còn lại là các sản phẩm bảo hiểm tự nguyện.

Ngoài ra, trên thị trường có nhiều các phân loại bảo hiểm khác như loại hình thương mại và Nhà nước, đối tượng bảo hiểm là con người và tài sản hay trách nhiệm dân sự…

Các sản phẩm bảo hiểm được triển khai hoặc bán thông qua các doanh nghiệp bảo hiểm hoặc cơ quan thuộc sự quản lý của Nhà nước. Ví dụ các công ty bảo hiểm nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà, bảo hiểm du lịch…, cơ quan Bảo hiểm xã hội Việt Nam tổ chức thực hiện các chế độ và chính sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế...

2. Rider trong bảo hiểm là gì?

Đây là một thuật ngữ đươch sử dụng rất phổ biến trong tiếng Anh, nhưng khi được dịch sang Việt nó được hiểu với ý nghĩa là sự giữ lại, Sự duy trì, Sự nhớ lại. Nói chung nó được hiểu một cách đơn giản là dù cho thay đổi môi trường nhưng nhưng gì là bản chất vẫn luôn được đọng lại, giữ lại.

Phần dịch vụ bảo hiểm mà nhà bảo hiểm giữ lại cho mình, có thể là một tỷ lệ phần trăm của các hợp đồng tỷ lệ, hoặc là một số lượng nhất định trong các hợp đồng vượt mức bồi thường.

3. Bảo hiểm giỏ rủi ro (Basket Retention) trong bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm giỏ rủi ro trong tiếng Anh là Basket Retention.

Bảo hiểm giỏ rủi ro là các hợp đồng bảo hiểm được thiết lập sẵn trong hợp đồng bảo hiểm cho một giỏ rủi ro, thường giúp cho chi phí của công ty bảo hiểm thấp hơn so với việc phải chi trả cho từng rủi ro theo hợp đồng riêng.

Đặc điểm của bảo hiểm giỏ rủi ro

Bảo hiểm giỏ rủi ro thường được tìm thấy trong các hợp đồng tự bảo hiểm, các biện pháp chuyển giao rủi ro thay thế và trong tái bảo hiểm. Các công ty sẽ sử dụng bảo hiểm giỏ rủi ro như một hợp đồng bồi thường bảo hiểm vượt quá.

Bảo hiểm giỏ rủi ro được sử dụng để kết hợp nhiều rủi ro thành một giỏ rủi ro đi kèm. Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm giỏ rủi ro sẽ giới hạn rủi ro của công ty bảo hiểm ở một khoản tiền cụ thể khi ghi nhận tổn thất từ các loại rủi ro khác nhau.

Ví dụ, một công ty điều hành tour du lịch bao gồm du lịch trên đất liền và thuyền trên biển, sẽ quan tâm đến các hợp đồng bảo hiểm cho chủ tàu thuyền và bảo hiểm cho chủ xe du lịch, lí tưởng nhất là cả hai loại này đều được gom chung vào một hợp đồng bảo hiểm.

Tạo ra một hợp đồng gộp chung với một giỏ rủi ro có thể xử lí các rủi ro khi vận hành tour du lịch ở cả trên đất liền và trên biển. Song, trong ví dụ trên, công ty có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một công ty bảo hiểm có chính sách bao gồm cả các rủi ro trên đất liền và trên biển cho họ.

Thay vào đó, công ty có thể tự bảo hiểm, vốn đang trở nên ngày càng phổ biến trong lĩnh vực bảo hiểm, thông qua các chương trình bảo hiểm sức khỏe tự bảo hiểm hay bảo hiểm trách nhiệm.

Tự bảo hiểm có nghĩa là công ty đang tham gia vào một nhóm chia sẻ rủi ro (risk pool) nhỏ hơn nhiều so với các loại hình bảo hiểm khác. 

Công ty tự bảo hiểm sẽ có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với các rủi ro được bảo hiểm, vì họ có số liệu lịch sử riêng để đánh giá và xác định liệu có nên tự bảo hiểm hay không, khác với với các nhóm duy trì rủi ro lớn hơn thông qua các công ty bảo hiểm.

Trên đây là các nội dung giải đáp của chúng tôi về Rider trong bảo hiểm là gì? Trong quá trình tìm hiểu, nếu như các bạn cần Công ty Luật ACC hướng dẫn các vấn đề pháp lý vui lòng liên hệ với chúng tôi để được giải đáp.