Quy trình thủ tục và điều kiện vay vốn ngân hàng

1. Điều kiện vay vốn ngân hàng

1.1 Điều kiện về đối tượng vay vốn:

Đối tượng được vay vốn ngân hàng:

• Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài.
• Cá nhân từ 18 tuổi.
• Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
• Mục đích vay tiền ngân hàng nhằm phục vụ mục đích hợp pháp.

Đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn:

• Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
• Người có nhu cầu sử dụng vốn vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm.
• Đối với khách hàng có khoản nợ xấu từ các ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng hoàn toàn có thể từ chối cho vay.

1.2 Điều kiện về thu nhập

Khách hàng cần chứng minh có thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động (có hiệu lực) với sao kê lương (bản gốc) từ 3-6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người đi vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ. Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn bổ sung thêm những điều kiện khác nhau.

1.3 Điều kiện về tài sản đảm bảo

Để vay thế chấp ngân hàng, trước tiên khách hàng cần có tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ dân sự. Khách hàng có thể sử dụng các loại tài sản đảm bảo (TSĐB) sau để vay thế chấp tại ngân hàng.

2. Quy trình làm thủ tục vay ngân hàng

Phần lớn quy trình cho vay tại các ngân hàng đều có những bước chung:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Thông thường các nhân viên ngân hàng sẽ đặt câu hỏi với khách hàng xoay quanh: mục đích vay, số tiền cần vay là bao nhiêu, thời gian vay trong bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không, các nguồn thu nhập chính…

Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ đảm bảo điều kiện vay vốn ngân hàng đó.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay.

Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay càng cao.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ được duyệt, khách hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cung cấp khoản tiền mà khách hàng được vay theo đúng hợp đồng). Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 - 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.

3. Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị

Khi muốn vay vốn, khách hàng cá nhân cần có hồ sơ gồm:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng

• Theo mẫu riêng của từng ngân hàng.

Hồ sơ pháp lý

• CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay
• Hộ khẩu/KT3.
• Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.

Hồ sơ tài chính

• Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.

Hồ sơ mục đích vay

• Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua...
• Vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…
• Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán...

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)

Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
• Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, Bảo hiểm…
• Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm...

4. Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Hiện có nhiều ngân hàng hạ lãi suất cho vay cho nhóm khách hàng cá nhân. Tuy nhiên mức lãi suất thấp không có nghĩa là khoản vay an toàn, bởi có một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi vào năm đầu tiên nhưng lại tăng đột biến trong những năm còn lại. Trong khi đó, nhiều ngân hàng tuy áp dụng mức lãi suất ban đầu cao nhưng sẽ giảm dần dựa trên số dư nợ còn lại.

Hong Leong Việt Nam là một trong những ngân hàng có lãi suất cho vay tốt nhất thị trường

Hong Leong Bank mang đến nhiều gói vay ưu đãi: vay mua nhà, vay mua ô tô, vay thế chấp bất động sản với khoản vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay linh hoạt (tối đa 25 năm, giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ).

Mọi người cũng hỏi

Câu hỏi 1: Thủ tục vay vốn ngân hàng cho cá nhân bao gồm những gì?

Trả lời: Thủ tục vay vốn ngân hàng cho cá nhân thường bao gồm các bước sau:

1. Thu thập thông tin: Thu thập và chuẩn bị các thông tin cần thiết như giấy tờ cá nhân, thông tin tài chính, hồ sơ làm việc, chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu, v.v.

2. Lựa chọn ngân hàng: Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu của bạn. Xem xét các loại vay, lãi suất, điều kiện vay và dịch vụ đi kèm.

3. Điền đơn vay: Điền đơn vay vốn của ngân hàng và cung cấp các thông tin yêu cầu. Điền đơn online hoặc trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng.

4. Kiểm tra hồ sơ: Ngân hàng sẽ kiểm tra và đánh giá hồ sơ vay của bạn, bao gồm kiểm tra tín dụng và khả năng trả nợ.

5. Xác nhận thu nhập: Ngân hàng có thể yêu cầu xác nhận thu nhập bằng bảng lương, giấy tờ tài chính, v.v.

6. Xác nhận tài sản đảm bảo: Nếu bạn vay vốn có tài sản đảm bảo, ngân hàng có thể yêu cầu xác nhận giá trị tài sản này.

7. Đánh giá khả năng trả nợ: Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng của bạn trong việc trả nợ dựa trên thông tin thu thập được.

8. Duyệt vay: Sau khi hồ sơ được kiểm tra và đánh giá, ngân hàng sẽ quyết định duyệt hoặc từ chối vay vốn.

9. Ký hợp đồng: Nếu vay được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay với ngân hàng, thỏa thuận về số tiền, lãi suất, thời hạn và các điều khoản khác.

Câu hỏi 2: Cần chuẩn bị những giấy tờ gì để vay vốn ngân hàng?

Trả lời: Các giấy tờ cần chuẩn bị thường bao gồm:

• Chứng minh thư nhân dân và sổ hộ khẩu.
• Bảng lương hoặc giấy tờ xác nhận thu nhập.
• Hồ sơ làm việc và giấy tờ liên quan đến thu nhập khác.
• Thông tin về tài sản đảm bảo nếu có.

Câu hỏi 3: Ngân hàng có yêu cầu tài sản đảm bảo khi vay vốn không?

Trả lời: Tùy thuộc vào loại vay và khả năng thanh toán của bạn, ngân hàng có thể yêu cầu tài sản đảm bảo như ô tô, nhà đất, sổ tiết kiệm, v.v. để bảo đảm thanh toán vay.

Câu hỏi 4: Thời gian xử lý và duyệt vay vốn thường mất bao lâu?

Trả lời: Thời gian xử lý và duyệt vay vốn phụ thuộc vào ngân hàng và loại vay. Thường mất từ vài ngày đến một vài tuần cho việc xử lý hồ sơ, kiểm tra tín dụng và đưa ra quyết định