Quy trình thanh toán LC  

Các bên tham gia quy trình thanh toán này: 

 Người yêu cầu mở L/C = Applicant (người nhập khẩu) 

 Ngân hàng mở L/C = Ngân hàng mở = Ngân hàng phát hành 

 Ngân hàng thông báo L/C = Ngân hàng thông báo = Ngân hàng thông báo (Ngân hàng của người xuất khẩu) 

 Người thụ hưởng = Người thụ hưởng (Người xuất khẩu) 

 Giải thích quy trình: 

1. Người nhập khẩu căn cứ vào điều kiện thanh toán của hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế sẽ yêu cầu Ngân hàng  mở mở L/C. 

 MỘT. Chuẩn bị một bộ hồ sơ gửi  ngân hàng gồm: 

 - Giấy đề nghị phát hành L/C (theo mẫu của Ngân hàng) 

 - Bản sao Hợp đồng  ngoại thương hoặc tài liệu có giá trị tương đương với hợp đồng 

 - Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (trường hợp giao dịch lần đầu) 

 - Giấy phép nhập khẩu (nếu có) 

1. Đồng thời, Ký quỹ cho ngân hàng: từ 0% đến 100% giá trị  lô hàng 

 - L/C phát hành bằng vốn tự có, nhà nhập khẩu ký quỹ 100% 

 - L/C được phát hành bằng vốn tự có, nhà nhập khẩu không ký quỹ  100% và/hoặc có yêu cầu miễn hoặc giảm tiền ký quỹ, nhà nhập khẩu sẽ liên hệ với bộ phận tín dụng để điều tra xem xét hoặc Ngân hàng sẽ  cấp cho nhà nhập khẩu trong từng thời kỳ.  

 - L/C phát hành bằng vốn  người nhập khẩu vay ngân hàng. - Riêng đối với thư tín dụng nhập khẩu  vay  Chính phủ, ODA, ngoài các quy định trên, nhà nhập khẩu phải gửi Ngân hàng các văn bản như: chấp thuận sử dụng vốn vay Chính phủ, ODA của lãnh đạo Bộ Tài chính; phê duyệt hợp đồng của cơ quan tài trợ cho khoản vay.  

2. Ngân hàng mở căn cứ vào đơn này  mở thư tín dụng và gửi thư tín dụng cho ngân hàng thông báo 

 - Thông thường, khi có dự thảo Thư tín dụng, Ngân hàng Mở sẽ gửi trước cho nhà nhập khẩu để lấy ý kiến/thẩm tra; Người nhập khẩu sẽ gửi hối phiếu cho người xuất khẩu để xem/xác minh. 

 - Nếu L/C có vấn đề (không phù hợp với hợp đồng), nhà xuất khẩu sẽ hỏi ý kiến ​​ngân hàng thông báo, sau đó yêu cầu nhà nhập khẩu làm việc với Ngân hàng mở để tất toán, sửa chữa L/C. 

 - Tuy nhiên, một số ngân hàng sẽ thu phí phát hành hối phiếu L/C. Để tiết kiệm các chi phí này, sau khi hoàn thành mẫu đơn xin thư tín dụng, nhà nhập khẩu phải gửi mẫu đơn này cho người bán để kiểm tra. Nếu các thông tin trên phiếu này  đúng như thỏa thuận trong hợp đồng thì nhà nhập khẩu gửi phiếu chính thức cho Ngân hàng mở. 

 - Mở L/C nghĩa là Ngân hàng mở sẽ gửi điện trường có mã  SWIFT đến Ngân hàng thông báo. Đồng thời, Ngân hàng mở cũng scan một bản L/C này để gửi cho người nhập khẩu, để người nhập khẩu gửi cho người xuất khẩu, thông báo  đã mở  L/C.  

3. Ngân hàng thông báo xác nhận thư tín dụng và chuyển thư tín dụng cho người xuất khẩu 

 - Thông thường đây là bản scan, không cần bản chính 

 - Người xuất khẩu không phải nhận thư tín dụng và làm việc trực tiếp với ngân hàng mở mà phải thông qua ngân hàng thông báo.  

 - Ngân hàng thông báo có trách nhiệm giúp người bán xác nhận thư tín dụng. Nhưng nếu mã điện sai, L/C sai thì ngân hàng thông báo được nhà xuất khẩu miễn trừ hậu quả của L/C sai này.  

4. Người xuất khẩu giao hàng cho người nhập khẩu theo  quy định của L/C 

 Kể từ đây, người xuất khẩu sẽ thực hiện nghĩa vụ  (giao hàng và bàn giao bộ chứng từ) theo L/C; và các trách nhiệm khác luôn được thực hiện theo hợp đồng giữa hai bên.  

5. Người xuất khẩu lập bộ chứng từ gửi hàng và nộp cho ngân hàng thông báo 

 Công việc này sẽ được trình bày trong phần Chuẩn bị  chứng từ khi sử dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ - L/C. 

6. Ngân hàng thông báo xác nhận và gửi/xuất trình toàn bộ hồ sơ cho Ngân hàng mở 

 - Ngân hàng thông báo có trách nhiệm kiểm tra và thông báo cho người xuất khẩu nếu bộ chứng từ có sai sót, đồng thời tư vấn cho người xuất khẩu các biện pháp khắc phục  sai sót. Nếu ngân hàng thông báo xác nhận bộ chứng từ hợp lệ và hợp lệ (tuỳ theo thông lệ của ngân hàng) nhưng cuối cùng ngân hàng mở lại phí/thu phí Chứng từ không hợp lệ  (hoặc tệ hơn là từ chối thanh toán) thì ngân hàng thông báo phải chịu một phần trách nhiệm hỗ trợ nhà xuất khẩu trong việc chia sẻ chi phí này (tùy thuộc vào mối quan hệ giữa nhà xuất khẩu và ngân hàng thông báo).  - Việc kiểm tra xem bộ chứng từ  có phù hợp với các yêu cầu của L/C hay không là rất quan trọng. Bởi về cơ bản, lúc đó Ngân hàng Mở “làm chủ” lô hàng nên họ kiểm tra chứng từ rất chặt chẽ. Mặc dù trước đó, nhà xuất khẩu cũng đã gửi bản gốc/bản scan hối phiếu của bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu để kiểm tra. Nhà nhập khẩu đã xác minh/xác nhận rằng tài liệu là chính xác và hợp lệ. Nhưng nếu bộ chứng từ không phù hợp với yêu cầu của Open Bank thì Open Bank vẫn từ chối thanh toán. Nghĩa là nhà xuất khẩu nên bỏ qua các ý kiến ​​của nhà nhập khẩu trên bộ chứng từ mà chỉ nghe theo yêu cầu của Ngân hàng mở - trên thư tín dụng. 

7. Open Bank sẽ kiểm tra bộ chứng từ, nếu bộ chứng từ khớp với Thư tín dụng, Open Bank sẽ thanh toán/chuyển tiền cho nhà xuất khẩu thông qua ngân hàng thông báo. 

- Khoản thanh toán này là Ngân hàng mở dùng tiền của mình để trả cho người xuất khẩu; 

 - Nếu chưa thanh toán ngay,  Ngân hàng Mở sẽ ký chấp nhận trên hóa đơn và gửi  lại hối phiếu đã ký xác nhận cho ngân hàng thông báo. Ngân hàng thông báo gửi hối phiếu đã được  chấp nhận này cho nhà xuất khẩu. Khi đáo hạn, nhà xuất khẩu sẽ gửi hối phiếu này cho ngân hàng thông báo để nhờ ngân hàng mở thu tiền. 

8. Ngân hàng thông báo thông báo tiền đã vào tài khoản của người xuất khẩu 
9. Ngân hàng mở sẽ xuất trình bộ chứng từ để nhà nhập khẩu kiểm tra và giao bộ chứng từ để nhà nhập khẩu nhận hàng.  

- Việc ngân hàng  scan bản gốc và gửi cho nhà nhập khẩu qua thư điện tử để nhà nhập khẩu kiểm tra trước. Sau đó nhà nhập khẩu sẽ nhận bộ chứng từ gửi hàng tại trụ sở chính của ngân hàng. Sau khi nhận được bộ chứng từ, người nhập khẩu cần kiểm tra, đối chiếu  nội dung của L/C với bộ chứng từ nhận được, trường hợp có sự khác biệt giữa L/C và bộ chứng từ trong vòng 03 ngày làm việc, người nhập khẩu phải thông báo ngay cho người nhập khẩu. ngân hàng mở cho ngân hàng mở khiếu nại ngân hàng thông báo và cho nhà xuất khẩu. Loại khiếu nại  này ít xảy ra vì ngay từ đầu nhà xuất khẩu đã chủ động gửi chứng từ nháp cho nhà nhập khẩu để nhà nhập khẩu xem và xác nhận. 

  - Ngân hàng mở chỉ giải phóng bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu khi nhà nhập khẩu đã thanh toán đủ số tiền  còn nợ (nếu  chỉ đặt cọc một phần để mở thư tín dụng) và các chi phí liên quan (nếu có). Đồng thời, Open Bank sẽ ký hậu  vận đơn gốc và làm giấy ủy quyền nhận hàng cho nhà nhập khẩu nhận  hàng (vì lúc này trên B/L thể hiện người nhận hàng là theo lệnh của Bank). - Nếu  vận đơn gốc không được sử dụng/hoặc không có vận đơn gốc, ngân hàng mở sẽ cấp bảo lãnh giao hàng cho hãng tàu để nhà nhập khẩu nhận hàng theo quy định của L/vs. 

 - Nếu nhà nhập khẩu không có khả năng thanh toán số tiền còn thiếu, Ngân hàng Mở sẽ tiếp tục nhân nhượng  và giúp nhà nhập khẩu vay số tiền còn thiếu. 

  - Hoặc trong trường hợp xấu nhất, người nhập khẩu không muốn nhận hàng hoặc không còn khả năng thanh toán thì Ngân hàng mở sẽ trở thành người sở hữu  bộ chứng từ này (người sở hữu hàng hóa) và sẽ tiến hành bán cho bán lô. hàng hóa cho một bên khác với tư cách là chủ sở hữu hưởng lợi của lô hàng tại thời điểm đó. 

 ► Lưu ý rằng có một tình huống/quy trình làm việc khác xảy ra trong phương thức tín dụng chứng từ: nếu nhà nhập khẩu đã ký quỹ  100% giá trị  hàng hóa ngay từ đầu, Ngân hàng mở thường đồng ý để nhà xuất khẩu gửi trực tiếp bộ chứng từ gốc  cho nhà nhập khẩu. nhà nhập khẩu để nhà nhập khẩu đi lấy hàng, tức là Ngân hàng không cần kiểm tra cả bộ chứng từ, vì về cơ bản ngân hàng không gặp rủi ro gì khi nhà nhập khẩu đã ký quỹ  100%. Loại tín dụng này được gọi là Tín dụng Sạch, và loại L/C được sử dụng trong tình huống này được gọi là L/C Sạch.