Quy định về phong tỏa tài khoản ngân hàng

1. Yêu cầu phong tỏa tài khoản ngân hàng được quy định như thế nào? 

Theo quy định tại Điều 12 Nghị định 101/2012/NĐ-CP quy định về tạm khóa, phong tỏa tài khoản thanh toán như sau: 

 - Tài khoản thanh toán bị tạm phong tỏa (tạm ngừng giao dịch) toàn bộ hoặc một phần  số tiền trên tài khoản theo yêu cầu của chủ tài khoản  hoặc theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.  - Tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản trong các trường hợp sau: 

 Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật; 

 Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có  sai sót hoặc nhầm lẫn trong việc chuyển tiền; 

 Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có dấu hiệu gian lận, vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động thanh toán; 

 Khi có tranh chấp giữa các đồng chủ tài khoản thanh toán. - Việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện khi có quyết định của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc  tranh chấp  quy định tại khoản 2 Điều này đã được giải quyết.  - Nếu việc phong tỏa tài khoản thanh toán  trái pháp luật, gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa tài khoản phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật. Như vậy, với thông tin bạn đang yêu cầu sẽ có 2 vấn đề sau: 

 - Thứ nhất, việc phong tỏa tài khoản sẽ không phải do quý khách yêu cầu  mà sẽ thuộc các trường hợp tại khoản 2 trên, khi đó khách hàng chỉ có thể yêu cầu phong tỏa tài khoản tạm thời. - Thứ hai, việc  khóa tài khoản giao dịch tạm thời chỉ có thể áp dụng cho tài khoản mà bạn sở hữu. Do đó, bạn không thể yêu cầu tạm dừng giao dịch với tài khoản khác. Nếu bạn tạm khóa tài khoản, bạn không thể chuyển tiền cho bên bán để giao dịch bất động sản. Do đó, vấn đề của bạn khó  áp dụng vào thực tế, cách giải quyết tốt nhất là bạn nên liên hệ trực tiếp với tổ chức tín dụng để được trao đổi cụ thể hơn.  Căn cứ Điều 13 Nghị định 101/2021/NĐ-CP quy định về việc đóng tài khoản như sau: 

 - Việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi: 

 Chủ tài khoản có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán; 

 Chủ tài khoản là cá nhân bị chết, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự; 

 Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật; 

 Chủ tài khoản vi phạm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; 

 Chủ tài khoản hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán vi phạm Điều 6 Nghị định này và các quy định pháp luật khác trong hoạt động thanh toán; 

 Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.  

- Xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán: 

 Chi trả theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc người được thừa kế, đại diện thừa kế hợp pháp trong trường hợp chủ tài khoản là cá nhân chết, mất tích hoặc theo yêu cầu của người giám hộ hợp pháp trong trường hợp chủ tài khoản là cá nhân mất năng lực hành vi dân sự; 

 Chi trả theo quyết định của tòa án; 

 Xử lý theo quy định của pháp luật đối với trường hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư trên tài khoản đã được thông báo mà không đến nhận.  Như vậy, việc đóng tài khoản chỉ diễn ra khi đảm bảo yếu tố trên.  

quy định về phong tỏa tài khoản ngân hàng

2.Sử dụng và ủy quyền sử dụng tài khoản thanh toán ra sao?  

Căn cứ Điều 11 Nghị định 101/2021/NĐ-CP quy định về việc sử dụng và ủy quyền sử dụng tài khoản thanh toán như sau: 

 - Chủ tài khoản được sử dụng tài khoản thanh toán để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các giao dịch thanh toán hợp lệ. Chủ tài khoản có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khoản thanh toán.  - Chủ tài khoản được ủy quyền  bằng văn bản cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán theo các điều kiện quy định của pháp luật.  - Chủ tài khoản phải tuân thủ các quy định liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và phải đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản thanh toán để thực hiện lệnh thanh toán, trừ trường hợp có thỏa thuận khác với chủ tài khoản. dịch vụ thanh toán của nhà cung cấp. - Yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh  toán  thực hiện đầy đủ, kịp thời các lệnh thanh toán hợp lệ của chủ tài khoản.  - Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh toán không hợp lệ của chủ tài khoản hoặc khi không có đủ tiền trong tài khoản thanh toán, trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Trong trường hợp từ chối, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo ngay  cho chủ tài khoản biết rõ lý do.