Quy định về hoạt động trong ngân hàng hợp tác xã

Ngân hàng hợp tác xã phải tuân thủ các quy định pháp lý như duy trì vốn tối thiểu và có giấy phép hoạt động. Ngân hàng được phép cung cấp các dịch vụ tài chính như nhận tiền gửi và cho vay, nhưng phải tuân theo quy định về tín dụng và quản lý rủi ro. Cùng Công ty Luật ACC tìm hiểu chi tiết về Quy định về hoạt động trong ngân hàng hợp tác xã.

Quy định về hoạt động trong ngân hàng hợp tác xã

1. Quy định về hoạt động trong ngân hàng hợp tác xã

Theo Thông tư 27/2024/TT-NHNN, ngân hàng hợp tác xã hoạt động theo các quy định chi tiết để đảm bảo tính ổn định và hiệu quả. Các hoạt động của ngân hàng hợp tác xã được phân loại thành nhiều nhóm chính:

• Hoạt động đối với quỹ tín dụng nhân dân thành viên: Ngân hàng hợp tác xã có nhiệm vụ nhận tiền gửi điều hòa vốn, cho vay điều hòa vốn, mở tài khoản thanh toán, cung cấp dịch vụ thanh toán, và hỗ trợ phát triển sản phẩm mới. Ngoài ra, ngân hàng cũng thực hiện kiểm tra, giám sát và kiểm toán nội bộ đối với các quỹ tín dụng nhân dân thành viên.
• Hoạt động đối với khách hàng không phải quỹ tín dụng nhân dân thành viên: Ngân hàng hợp tác xã được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và tiết kiệm, cấp tín dụng qua nhiều hình thức như cho vay, phát hành thẻ tín dụng, mở tài khoản thanh toán và cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
• Vay, gửi tiền, mua, bán giấy tờ có giá: Ngân hàng hợp tác xã có thể vay tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước, mua bán giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước, và thực hiện các giao dịch liên quan với tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Mở tài khoản, tổ chức và tham gia hệ thống thanh toán: Ngân hàng được phép mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước và tổ chức tín dụng khác, tổ chức thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.
• Hoạt động kinh doanh khác: Ngân hàng hợp tác xã có thể thực hiện các hoạt động như quản lý tiền mặt, cung cấp dịch vụ bảo quản tài sản, tư vấn ngân hàng, và ủy thác. Ngoài ra, ngân hàng còn có thể tham gia mua, bán trái phiếu Chính phủ và hoạt động đại lý bảo hiểm nếu được phép theo giấy phép.

Thông tư này quy định rõ ràng các loại hình hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, đảm bảo rằng các hoạt động được thực hiện một cách hợp pháp và hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và các thành viên trong hệ thống tài chính.

>> Mời các bạn tham khảo thêm tại Ngân hàng hợp tác xã là gì? Quy định pháp luật hiện hành

2. Có yêu cầu vốn tối thiểu nào đối với ngân hàng hợp tác xã không?

Theo quy định của Thông tư 27/2024/TT-NHNN, ngân hàng hợp tác xã phải duy trì vốn tối thiểu để đảm bảo khả năng hoạt động và tính ổn định tài chính. Tuy nhiên, thông tư này không nêu rõ mức vốn tối thiểu cụ thể. Mức vốn tối thiểu thường được quy định chi tiết trong các văn bản pháp lý khác hoặc phụ thuộc vào các quy định cụ thể của Ngân hàng Nhà nước và các yêu cầu về quản lý rủi ro. Để biết chính xác yêu cầu về vốn tối thiểu, bạn cần tham khảo thêm các văn bản pháp lý liên quan hoặc liên hệ với Ngân hàng Nhà nước.

3. Ngân hàng hợp tác xã cần phải có giấy phép hoạt động từ cơ quan nào?

Quy trình cấp giấy phép này bao gồm các bước và yêu cầu cụ thể

Ngân hàng hợp tác xã phải được cấp giấy phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Quy trình cấp giấy phép này bao gồm các bước và yêu cầu cụ thể sau:

• Đăng ký và hồ sơ đề nghị: Ngân hàng hợp tác xã phải nộp hồ sơ đăng ký cấp giấy phép hoạt động lên Ngân hàng Nhà nước. Hồ sơ này thường bao gồm đơn xin cấp phép, các tài liệu chứng minh tư cách pháp lý, chứng minh năng lực tài chính, và các kế hoạch hoạt động chi tiết.
• Xem xét hồ sơ: Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét hồ sơ đăng ký để đảm bảo rằng ngân hàng hợp tác xã đáp ứng các tiêu chuẩn về vốn tối thiểu, quy trình quản lý rủi ro, và các yêu cầu pháp lý khác.
• Cấp giấy phép: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp giấy phép hoạt động cho ngân hàng hợp tác xã. Giấy phép này xác nhận rằng ngân hàng đã được phép hoạt động hợp pháp và thực hiện các dịch vụ tài chính như nhận tiền gửi, cho vay, và các hoạt động ngân hàng khác.
• Kiểm tra và giám sát: Sau khi cấp giấy phép, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục kiểm tra và giám sát hoạt động của ngân hàng hợp tác xã để đảm bảo rằng ngân hàng tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn được đặt ra.

Giấy phép hoạt động từ Ngân hàng Nhà nước không chỉ là yêu cầu pháp lý bắt buộc mà còn giúp ngân hàng hợp tác xã hoạt động trong khuôn khổ pháp luật, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.

>> Tham khảo thêm thông tin liên quan tại Chế độ kế toán của hợp tác xã- Quy định và thực tiễn thực hiện 

4. Các loại dịch vụ tài chính nào mà ngân hàng hợp tác xã được phép cung cấp?

Ngân hàng hợp tác xã được phép cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính, bao gồm:

• Nhận tiền gửi: Ngân hàng hợp tác xã có thể nhận các loại tiền gửi từ khách hàng, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, và tiền gửi tiết kiệm.
• Cấp tín dụng: Ngân hàng có thể cấp tín dụng dưới nhiều hình thức, như cho vay cá nhân, cho vay doanh nghiệp, phát hành thư tín dụng, bảo lãnh ngân hàng, và chiết khấu giấy tờ có giá.
• Mở tài khoản: Ngân hàng hợp tác xã cung cấp dịch vụ mở tài khoản thanh toán cho khách hàng, giúp họ thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày.
• Cung ứng phương tiện thanh toán: Ngân hàng cung cấp các phương tiện thanh toán như séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, chuyển tiền, thẻ tín dụng, và dịch vụ thu hộ, chi hộ.
• Dịch vụ thanh toán: Ngân hàng hợp tác xã cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản trong nước và quốc tế, hỗ trợ giao dịch tài chính thuận tiện và an toàn.
• Vay và mua giấy tờ có giá: Ngân hàng có thể vay tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước, mua và bán giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước và tổ chức tín dụng khác.
• Dịch vụ quản lý tiền mặt: Ngân hàng cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt, dịch vụ ngân quỹ cho tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Tư vấn tài chính: Ngân hàng hợp tác xã có thể cung cấp dịch vụ tư vấn về hoạt động ngân hàng, quản lý tài chính, và các dịch vụ tài chính khác.
• Ủy thác và đại lý: Ngân hàng thực hiện hoạt động ủy thác, nhận ủy thác và làm đại lý trong các giao dịch ngân hàng.
• Dịch vụ bảo hiểm: Nếu được phép, ngân hàng có thể hoạt động như đại lý bảo hiểm, cung cấp các dịch vụ bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Những dịch vụ này giúp ngân hàng hợp tác xã đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng và các thành viên, đồng thời góp phần vào sự phát triển của hệ thống tài chính cộng đồng.

>> Tham khảo thêm thông tin liên quan tại Đối tượng khách hàng của Ngân hàng Hợp tác xã

5. Quy trình kiểm tra và giám sát hoạt động của ngân hàng hợp tác xã được thực hiện như thế nào?

Quy trình kiểm tra và giám sát hoạt động của ngân hàng hợp tác xã thường được thực hiện qua các bước sau:

• Lập kế hoạch kiểm tra: Ngân hàng Nhà nước sẽ xây dựng kế hoạch kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất dựa trên đánh giá rủi ro và nhu cầu giám sát của từng ngân hàng hợp tác xã. Kế hoạch này xác định phạm vi, nội dung, và thời gian kiểm tra.
• Thông báo và chuẩn bị: Ngân hàng Nhà nước thông báo trước cho ngân hàng hợp tác xã về việc kiểm tra sắp tới. Ngân hàng hợp tác xã cần chuẩn bị các tài liệu và thông tin liên quan để kiểm tra, bao gồm báo cáo tài chính, hồ sơ giao dịch, và các tài liệu khác theo yêu cầu.
• Thực hiện kiểm tra: Đoàn kiểm tra từ Ngân hàng Nhà nước sẽ tiến hành kiểm tra tại ngân hàng hợp tác xã theo kế hoạch. Quá trình kiểm tra có thể bao gồm kiểm tra hồ sơ, đánh giá quy trình quản lý, và phỏng vấn nhân viên liên quan.
• Đánh giá và lập báo cáo: Sau khi kiểm tra, đoàn kiểm tra sẽ đánh giá các kết quả thu thập được và lập báo cáo kiểm tra. Báo cáo này nêu rõ các điểm mạnh, yếu, và các vấn đề cần khắc phục.
• Thông báo kết quả: Ngân hàng hợp tác xã nhận được báo cáo kiểm tra và thông báo kết quả từ Ngân hàng Nhà nước. Báo cáo thường bao gồm các khuyến nghị và yêu cầu về việc khắc phục các vấn đề phát hiện.
• Khắc phục và theo dõi: Ngân hàng hợp tác xã phải thực hiện các biện pháp khắc phục theo các yêu cầu trong báo cáo kiểm tra. Ngân hàng Nhà nước sẽ theo dõi quá trình khắc phục và kiểm tra lại nếu cần thiết.
• Đánh giá lại: Ngân hàng Nhà nước thực hiện các kiểm tra bổ sung hoặc đánh giá định kỳ để đảm bảo rằng ngân hàng hợp tác xã tiếp tục tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn yêu cầu.

Quy trình kiểm tra và giám sát này nhằm đảm bảo rằng ngân hàng hợp tác xã hoạt động theo đúng quy định của pháp luật, duy trì sự ổn định tài chính, và bảo vệ quyền lợi của khách hàng cũng như các thành viên.

6. Câu hỏi thường gặp

Có yêu cầu về tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với ngân hàng hợp tác xã không?

Có, ngân hàng hợp tác xã phải tuân thủ yêu cầu về tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc được quy định để đảm bảo rằng ngân hàng có đủ nguồn vốn dự trữ nhằm đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng và duy trì ổn định tài chính. Tỷ lệ này được xác định dựa trên các quy định cụ thể và có thể thay đổi theo từng thời kỳ.

Ngân hàng hợp tác xã cần phải có cơ cấu quản lý và điều hành ra sao để đảm bảo tuân thủ quy định?

Ngân hàng hợp tác xã cần có cơ cấu quản lý và điều hành chặt chẽ để đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật. Cơ cấu này thường bao gồm Hội đồng quản trị, Ban điều hành, và các phòng ban chức năng. Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm về chiến lược và quyết định lớn, trong khi Ban điều hành quản lý hoạt động hàng ngày của ngân hàng. Các phòng ban chức năng như kiểm soát nội bộ, tài chính, và tuân thủ pháp lý cần đảm bảo các quy trình hoạt động tuân thủ các quy định hiện hành.

Có yêu cầu về bảo hiểm tiền gửi cho ngân hàng hợp tác xã không?

Có, ngân hàng hợp tác xã phải tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật. Bảo hiểm tiền gửi được thực hiện nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền trong trường hợp ngân hàng gặp rủi ro tài chính. Ngân hàng hợp tác xã phải ký kết hợp đồng bảo hiểm với tổ chức bảo hiểm tiền gửi và đóng phí bảo hiểm theo quy định để đảm bảo an toàn cho nguồn tiền gửi của khách hàng.

Tóm lại, các quy định về hoạt động trong ngân hàng hợp tác xã bao gồm các yêu cầu về dịch vụ tài chính, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, cơ cấu quản lý và bảo hiểm tiền gửi. Những quy định này đảm bảo hoạt động ổn định, bảo vệ quyền lợi khách hàng và duy trì an toàn tài chính. Như vậy, Công ty Luật ACC mong rằng đã cung cấp chi tiết thông tin đến quý vị độc giả về Quy định về hoạt động trong ngân hàng hợp tác xã.