1.Bảo hiểm thẻ tín dụng là gì?
Bảo hiểm thẻ tín dụng là hình thức bảo hiểm giúp bảo vệ chủ thẻ tín dụng khi không may gặp phải những rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng như mất thẻ, mất cắp thẻ, tai nạn khi đi du lịch. …
Bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ giúp bạn trang trải chi phí nếu thẻ của bạn bị đánh cắp
2. Có nên mua bảo hiểm thẻ tín dụng?
Dưới đây là 4 lợi ích bạn nhận được khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng:
Bảo vệ tài chính cá nhân: Bảo hiểm thẻ tín dụng có thể giúp bảo vệ tài chính cá nhân của bạn trước những rủi ro không lường trước được như tổn thất hoặc tai nạn liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng. Nếu có sự cố xảy ra, bảo hiểm sẽ đảm bảo chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bị mất
Chi phí hợp lý: Bảo hiểm thẻ tín dụng nhìn chung có giá phải chăng, bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với túi tiền của mình. Nếu có sự cố xảy ra, bạn sẽ tiết kiệm được chi phí sửa chữa, thay thế hoặc đền bù. Hỗ trợ khẩn cấp cho chủ thẻ: Một số chương trình bảo hiểm thẻ tín dụng cung cấp hỗ trợ khẩn cấp, chẳng hạn như hỗ trợ chi phí bệnh viện, thuê xe cứu thương, khách sạn và vé máy bay trong trường hợp khẩn cấp. Giúp bạn yên tâm hơn: Mua bảo hiểm cho thẻ tín dụng sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng thẻ mà không phải lo lắng về những rủi ro có thể xảy ra. Loại thẻ tín dụng nào được mua bảo hiểm?
Thẻ tín dụng từ các nhà cung cấp thẻ khác nhau như Visa, Mastercard, American Express và JCB đều có thể được bảo hiểm. Tuy nhiên, các điều khoản và chính sách bảo hiểm có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp thẻ và tổ chức phát hành thẻ. Nhiều loại thẻ tín dụng, quyền lợi bảo hiểm khác nhau.
Thẻ tín dụng Visa và Mastercard: Các thẻ tín dụng này thường bao gồm các điều khoản bảo hiểm thẻ tín dụng và các gói đảm bảo mua hàng khi sử dụng thẻ tại các cửa hàng và trang thương mại điện tử. Visa và Mastercard cũng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng chuyên biệt dành cho chủ thẻ như bảo hiểm mất thẻ, bảo hiểm tai nạn du lịch... Thẻ tín dụng American Express: American Express Credit Cards cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng bao gồm bảo hiểm mua sắm, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm mất thẻ. Thẻ tín dụng JCB: Thẻ tín dụng JCB cũng có các tính năng bảo hiểm tương tự như Visa và Mastercard, bao gồm Bảo hiểm mua hàng và Bảo hiểm du lịch. JCB cũng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng chuyên biệt dành cho chủ thẻ, bao gồm bảo hiểm mất thẻ. Ngoài ra, các chính sách và điều kiện bảo hiểm cụ thể cũng phụ thuộc vào công ty phát hành thẻ và địa phương của bạn. Bạn nên liên hệ với ngân hàng của mình để biết thêm thông tin về các sản phẩm và chính sách bảo hiểm thẻ tín dụng của họ.
Trường hợp bảo hiểm thẻ tín dụng
Trộm cắp thẻ tín dụng: Khi thẻ của bạn bị đánh cắp, bạn có thể đăng ký bảo hiểm trong một thời gian giới hạn trước khi báo cáo việc mất thẻ cho ngân hàng của mình. Những kẻ lừa đảo sử dụng trái phép thẻ tín dụng: Nếu thẻ của bạn đã bị sử dụng trái phép để thanh toán chi phí, bạn có thể đăng ký bảo hiểm để chi trả cho những khoản phí trái phép này. Gian lận thẻ tín dụng: Nếu bạn là nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng, chẳng hạn như thông tin thẻ bị đánh cắp để sử dụng hoặc phân phối trái phép, bạn có thể đăng ký bảo hiểm để trang trải các chi phí liên quan. Hủy chuyến bay hoặc thất lạc hành lý trong chuyến du lịch: Trong một số trường hợp chuyến bay của bạn bị hủy do thời tiết xấu hoặc thất lạc hành lý, bạn có thể đăng ký bảo hiểm để chi trả các chi phí phát sinh. Các trường hợp không được bảo hiểm thẻ tín dụng chi trả bao gồm:
Bạn không thông báo ngay cho ngân hàng khi thẻ bị mất hoặc bị sử dụng trái phép. Gian lận thẻ tín dụng xảy ra do sự bất cẩn hoặc cẩu thả của bạn. Bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để thực hiện các khoản phí trái phép hoặc vi phạm các điều khoản trong thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn. Điều kiện mua bảo hiểm thẻ tín dụng
Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về điều kiện mua bảo hiểm thẻ tín dụng. Nhưng nhìn chung các ngân hàng đều áp dụng các điều kiện sau:
Là chủ thẻ tín dụng Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang làm việc, học tập và sinh sống tại Việt Nam. Từ 18 đến 60 tuổi tại thời điểm nộp đơn. Thẻ tín dụng phải được sử dụng ít nhất trong một khoảng thời gian nhất định trước khi được bảo hiểm. Làm thế nào để đăng ký bảo hiểm thẻ tín dụng
Phương thức yêu cầu bảo hiểm thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng nhà cung cấp bảo hiểm. Tuy nhiên, người dùng thẻ tín dụng thường cần liên hệ trực tiếp với công ty phát hành thẻ và đại diện công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt để yêu cầu bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự cố.
Để yêu cầu bảo hiểm cho tất cả các giao dịch bằng thẻ tín dụng, người dùng thẻ nên tham khảo chính sách bảo hiểm của từng nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải tất cả các giao dịch đều được bảo hiểm và có thể có những giới hạn và hạn chế về phạm vi bảo hiểm.
Về quy định yêu cầu bồi thường và yêu cầu giải quyết bồi thường còn phụ thuộc vào chính sách của từng nhà cung cấp bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cũng thường cung cấp thông tin liên hệ và yêu cầu bồi thường các quy tắc và quy định trên trang web hoặc ứng dụng của họ. Tôi nên mua bảo hiểm thẻ tín dụng của ngân hàng nào? ngân hàng vpbank
VPBank là một trong những ngân hàng cung cấp cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng. Vì vậy, đối với những khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức cao, bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ là lựa chọn tuyệt vời giúp khách hàng yên tâm với chiếc thẻ được bảo vệ an toàn.
Điều kiện đăng ký bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank:
Có thẻ tín dụng do VPBank phát hành. Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang làm việc, học tập và sinh sống tại Việt Nam. Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm. Quyền lợi khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank
Quyền lợi bảo hiểm
Gói Silver - Áp dụng cho tất cả các loại thẻ tín dụng có thể tham gia
Gói Gold - Dành cho thẻ tín dụng hạng Titanium
Gói Platinum - Dành cho thẻ tín dụng hạng Platinum
Gói Diamond - Dành cho thẻ tín dụng Priority
Thương tật vĩnh viễn do tai nạn cá nhân trong chuyến du lịch nước ngoài có vé mua bằng thẻ tín dụng
660.000.000 đồng
1.100.000.000 đồng
1.540.000.000 đồng
2.200.000.000 đồng
Bảo hiểm giao dịch gian lận thẻ do mất cắp/ thất lạc thẻ
10.000.000 đồng/vụ/năm
20.000.000 đồng/vụ/năm
40.000.000 đồng/vụ/năm
100.000.000 đồng/vụ/năm
Bảo hiểm rút tiền tại ATM
10.000.000 đồng/vụ/năm
20.000.000 đồng/vụ
40.000.000 đồng/vụ
100.000.000 đồng/vụ/năm
Mất giấy tờ và thẻ
1.000.000 đồng/vụ/năm
2.000.000 đồng/vụ/năm
5.000.000 đồng/vụ/năm
10.000.000 đồng/vụ/năm
Phí bảo hiểm thẻ tín dụng
Khách hàng khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ phải thanh toán cho ngân hàng một khoản phí, mức phí này tùy thuộc vào gói:
Gói Silver: 462.000 đồng/năm
Gói Gold: 674.000 đồng/năm
Gói Platinum: 789.000 đồng/năm
Gói Diamond: 1.156.000 đồng/năm
Ngân hàng Vietcombank
Bảo hiểm thẻ tín dụng của Vietcombank là giải pháp bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro như mất cắp, lừa đảo hoặc sử dụng trái phép thông tin thẻ của bạn.
Việc bảo hiểm thẻ tín dụng của Vietcombank sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng thẻ tín dụng, đồng thời giúp bạn giảm thiểu những thiệt hại có thể xảy ra đối với bạn.
Điều kiện đăng ký bảo hiểm thẻ tín dụng Vietcombank:
Là chủ thẻ tín dụng do Vietcombank phát hành. Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang công tác, học tập và sinh sống tại Việt Nam. Ưu điểm khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng Vietcombank
Tất cả thẻ tín dụng Amex Gold Card và Amex Golden Lotus Gold
Bảo hiểm chi phí y tế: 5.000 USD/người. Đối với những người trên 65 tuổi, trợ cấp chi phí y tế được giới hạn ở mức 2.000 USD/người.
- Bảo hiểm tai nạn trên lãnh thổ Việt Nam: 1000 USD/người, đối với người trên 65 tuổi số tiền bảo hiểm bồi thường là 500 USD/người
- Bảo hiểm tai nạn ngoài Việt Nam: 5.000 USD/khách. Đối với những người trên 65 tuổi, trợ cấp chi phí y tế hạn chế: $2.000/người
- Bảo hiểm mất mát, hư hỏng hành lý: 1.000 USD/khách.
Phí bảo hiểm thẻ Vietcombank
Visa, MasterCard, Amex Blue, Amex Blue Lotus: $4,30/người/năm
Thẻ Vàng Amex, Thẻ Bông Sen Vàng Amex: $9.22/người/năm
VIB .Bank
Hiện VIB cũng dành tặng chủ thẻ tín dụng gói bảo hiểm thẻ khi khách hàng mở các sản phẩm thẻ như VIB Online Plus hay VIB Online Plus 2in1. Sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng được cung cấp bởi ngân hàng VIB liên kết cùng Công ty Cổ phần Bảo Minh.
Điều kiện tham gia bảo hiểm:
Tuân thủ các quy định, điều khoản, điều kiện, điểm loại trừ bảo hiểm trong đơn/Giấy chứng nhận bảo hiểm hổn hợp người sử dụng thẻ tín dụng.
Là người Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thẻ tín dụng của ngân hàng VIB
Quyền lợi
Dòng thẻ Platium / World
Dòng thẻ Classic / Gold
Hành lý đến chậm
12,65 triệu đồng/mỗi và mọi sự cố/năm
9,2 triệu đồng/mỗi và mọi sự cố/năm
Mất hành lý
23 triệu đồng/mỗi và mọi sự cố/năm
11,5 triệu đồng/mỗi và mọi sự cố/năm
Trì hoãn chuyến bay ở nước ngoài
2,3 triệu đồng/6 tiếng trì hoãn (tối đa 12 tiếng/mỗi và mọi sự cố/năm)
2,3 triệu đồng/6 tiếng trì hoãn (tối đa 12 tiếng/mỗi và mọi sự cố/năm)
Bảo hiểm phí phạt trả chậm (Duy nhất tại Việt Nam)
2 triệu đồng cho mỗi và mọi sự cố/1 thẻ/năm 2 triệu đồng cho mỗi và mọi sự cố/1 thẻ/năm
Trả chậm do chủ thẻ hoặc vợ/chồng/con dưới 18 tuổi bị tai nạn, bệnh tật phải điều trị nội trú
2 triệu đồng cho mỗi và mọi sự cố / 1 thẻ / năm 2 triệu đồng cho mỗi và mọi sự cố /1 thẻ /năm
Bị cướp giật, mất cắp, tai nạn
10% số tiền bảo hiểm
(tối đa 10 triệu đồng/mỗi và mọi sự cố /năm) 10% số tiền bảo hiểm (tối đa 10 triệu đồng / mỗi và mọi sự cố/năm)
Ốm đau, bệnh tật, tai nạn dẫn đến thương tật vĩnh viễn (từ 81%) hoặc tử vong
phí bảo hiểm thẻ tín dụng là gì
100% hạn mức thẻ (andlt;= Hạn mức thẻ tín dụng) 100% hạn mức thẻ (andlt;= Hạn mức thẻ tín dụng)
Phí bảo hiểm thẻ tín dụng VIB
Khách hàng khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng tại VIB sẽ phải chi trả cho ngân hàng mức phí như sau:
1 tháng: 0,1265%* Hạn mức thẻ
3 tháng: 0,1139%* Hạn mức thẻ*3
6 tháng: 0,1075%* Hạn mức thẻ*6
12 tháng: 0,1012%* Hạn mức thẻ*12
Lưu ý: Phí bảo hiểm được tự động ghi nhận trên dư nợ thẻ tín dụng vào kỳ sao kê thẻ của khách hàng hằng tháng. Trường hợp khách hàng yêu cầu hủy bảo hiểm, số tiền phí bảo hiểm đã thanh toán không được bồi hoàn lại. Bảo hiểm sẽ kết thúc từ kỳ thanh toán tiếp theo.
Bao-hiem-le-tin-dung-07
3. Bảo hiểm thẻ tín dụng có bắt buộc không?
Bảo hiểm thẻ tín dụng là KHÔNG bắt buộc, nhưng mua bảo hiểm thẻ tín dụng là một lựa chọn thông minh để giảm thiểu rủi ro và chi phí bất ngờ khi bạn bị mất thẻ hoặc gặp tai nạn, giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc, đồng thời giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng thẻ tín dụng.
Nếu thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp, bạn có nguy cơ bị mất tiền và phải chi thêm tiền để mở lại. Có bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ giúp thanh toán tiền bị mất và chi phí thay thế thẻ. Bồi thường chi phí cho trường hợp chủ thẻ không may tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thay mặt người vay thanh toán cho ngân hàng toàn bộ số dư nợ gốc còn lại và tiền lãi phát sinh từ khoản vay trên thẻ tín dụng. . Cách hủy bảo hiểm thẻ tín dụng
Bảo hiểm thẻ tín dụng không bắt buộc nên trong quá trình sử dụng, nếu bạn cảm thấy không cần thiết phải sử dụng đến kế hoạch bảo hiểm, bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để hủy bảo hiểm thẻ tín dụng. Các bước hủy bảo hiểm thẻ tín dụng như sau:
Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp ngân hàng và mang theo CCCD/CMND/Hộ chiếu;
Bước 2: Nhân viên quầy sẽ yêu cầu khách hàng điền đầy đủ các thông tin vào Phiếu yêu cầu chấm dứt bảo hiểm thẻ;
Bước 3: Ngân hàng sẽ xác nhận việc chấm dứt dịch vụ trên thẻ của khách hàng.
Nếu bạn có thẻ tín dụng với hạn mức cao và sử dụng nó cho tất cả các khoản thanh toán của mình, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm thẻ tín dụng để yên tâm hơn khi sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trước khi mua gói bảo hiểm thẻ tín dụng, hãy nhớ nghiên cứu kỹ các khoản phí và lợi ích để chọn gói phù hợp với nhu cầu của bạn.
Nội dung bài viết:
Bình luận