Giao dịch tiền tệ là gì? Điều kiện và thủ tục mua bán ngoại tệ? Những yếu tố ảnh hưởng đến kinh doanh tiền tệ?
Hiện nay, một điều chúng ta không thể phủ nhận đó là tiền tệ phát triển và nhu cầu giao dịch tiền tệ của người dân cũng tăng cao phục vụ cho việc giao dịch mua bán ngoại tệ, các hình thức kinh doanh ngoại tệ cũng phong phú hơn. Pháp luật Việt Nam cũng quy định rất chi tiết đối với việc mua bán ngoại tệ này.
1. Kinh doanh tiền tệ là gì?
Ngoại tệ được hiểu là tiền tệ của một quốc gia khác và được đổi lấy nội tệ thông qua quá trình thanh toán hoặc đầu tư. Có thể hiểu là khách từ Việt Nam sang Mỹ thì đô la Mỹ được gọi là ngoại tệ. Và nếu muốn sử dụng, bạn phải thực hiện chuyển đổi từ VND sang USD. Kinh doanh ngoại tệ là hình thức mua hoặc bán một đồng tiền này để đổi lấy một đồng tiền khác trên thị trường ngoại hối nhằm kiếm lời dựa trên chênh lệch tỷ giá hối đoái giữa các đồng tiền. Giao dịch này được thực hiện thông qua các nhà cung cấp dịch vụ giao dịch ngoại hối (nhà môi giới).
Kinh doanh ngoại tệ tiếng Anh là “foreign currency trading”.
Kinh doanh ngoại tệ tiếng Anh là “foreign currency trading”.
2. Điều kiện và thủ tục đổi ngoại tệ:
2.1. Điều kiện mua, bán ngoại tệ:
Theo quy định tại Điều 2 Thông tư số 20/2011/TT-NHNN, đối tượng cụ thể được mua, bán ngoại tệ như sau:
“Khoản 2. chủ đề ứng dụng
1. Công dân Việt Nam được mua ngoại tệ tiền mặt tại tổ chức tín dụng được phép để phục vụ nhu cầu chi tiêu của bản thân và dùng chung hộ chiếu của con với cha, mẹ, kể cả tiền ăn, tiền tiêu vặt, tiền đi nước ngoài liên quan đến các mục đích sau:
a) Học tập, chữa bệnh ở nước ngoài;
b) Đi công tác, du lịch, thăm thân ở nước ngoài.
2. Đối với các mục đích hợp pháp khác quy định tại khoản 2 Điều 8 Nghị định số 160/2006/NĐ-CP ngày 28 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Ngoại hối, cá nhân được mua ngoại tệ tiền mặt của tổ chức tín dụng được phép tùy theo khả năng cân đối nguồn ngoại tệ thanh khoản của tổ chức tín dụng.
3. Thể nhân nước ngoài có thu nhập hợp pháp bằng đồng Việt Nam được mua ngoại tệ tiền mặt tại các tổ chức tín dụng được chấp thuận theo quy định hiện hành về quản lý ngoại hối.
4° Người bán ngoại tệ lấy tiền mặt cho tổ chức tín dụng được chấp thuận và nhân viên môi giới chứng khoán của tổ chức tín dụng được chấp thuận theo quy định hiện hành về quản lý ngoại hối.
Như vậy, căn cứ vào quy định này ta thấy pháp luật đã quy định các điều kiện về chủ thể được tham gia kinh doanh ngoại tệ theo quy định của pháp luật Việt Nam. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng thực hiện các giao dịch mua bán, trao đổi ngoại tệ. Mỗi ngân hàng sẽ có tỷ giá quy đổi khác nhau, hạn mức, điều kiện và thủ tục mua bán ngoại tệ đối với các ngân hàng khác nhau. Vì vậy, trước khi thực hiện giao dịch, bạn nên tìm hiểu thật chi tiết về tỷ giá và hạn mức để có sự lựa chọn tốt nhất.
“Khoản 2. chủ đề ứng dụng
1. Công dân Việt Nam được mua ngoại tệ tiền mặt tại tổ chức tín dụng được phép để phục vụ nhu cầu chi tiêu của bản thân và dùng chung hộ chiếu của con với cha, mẹ, kể cả tiền ăn, tiền tiêu vặt, tiền đi nước ngoài liên quan đến các mục đích sau:
a) Học tập, chữa bệnh ở nước ngoài;
b) Đi công tác, du lịch, thăm thân ở nước ngoài.
2. Đối với các mục đích hợp pháp khác quy định tại khoản 2 Điều 8 Nghị định số 160/2006/NĐ-CP ngày 28 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Ngoại hối, cá nhân được mua ngoại tệ tiền mặt của tổ chức tín dụng được phép tùy theo khả năng cân đối nguồn ngoại tệ thanh khoản của tổ chức tín dụng.
3. Thể nhân nước ngoài có thu nhập hợp pháp bằng đồng Việt Nam được mua ngoại tệ tiền mặt tại các tổ chức tín dụng được chấp thuận theo quy định hiện hành về quản lý ngoại hối.
4° Người bán ngoại tệ lấy tiền mặt cho tổ chức tín dụng được chấp thuận và nhân viên môi giới chứng khoán của tổ chức tín dụng được chấp thuận theo quy định hiện hành về quản lý ngoại hối.
Như vậy, căn cứ vào quy định này ta thấy pháp luật đã quy định các điều kiện về chủ thể được tham gia kinh doanh ngoại tệ theo quy định của pháp luật Việt Nam. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng thực hiện các giao dịch mua bán, trao đổi ngoại tệ. Mỗi ngân hàng sẽ có tỷ giá quy đổi khác nhau, hạn mức, điều kiện và thủ tục mua bán ngoại tệ đối với các ngân hàng khác nhau. Vì vậy, trước khi thực hiện giao dịch, bạn nên tìm hiểu thật chi tiết về tỷ giá và hạn mức để có sự lựa chọn tốt nhất.
2.2. Thủ tục mua, bán ngoại tệ:
Hồ sơ giao dịch tiền tệ bao gồm:
– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng ngoại tệ (phải làm thủ tục mua ngoại tệ tại ngân hàng).
– Giấy đề nghị mua, bán ngoại tệ (đối với khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ của ngân hàng).
- Các giấy tờ, tài liệu cần thiết khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
– Danh sách các loại ngoại tệ muốn bán cho ngân hàng (đối với khách hàng muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng). Giấy tờ để đổi ngoại tệ trên ngân hàng trực tuyến bao gồm chứng minh nhân dân, giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và các giấy tờ chứng minh khác. Sau đó làm theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập trang web trực tuyến của ngân hàng cụ thể rồi chọn mục đăng ký mua ngoại tệ.
Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin theo hướng dẫn như họ tên, ngày tháng năm sinh, số CMND, số điện thoại, email… Các ô được đánh dấu * phải được hoàn thành.
Bước 3: Nhập mã OTP mà ngân hàng gửi về điện thoại của bạn để xác nhận.
Bước 4: Sau khi nhận được hồ sơ của bạn, ngân hàng sẽ xác minh hồ sơ của bạn và phản hồi cho bạn qua tin nhắn SMS. Bước 5: Khách hàng đến BIDV theo lịch hẹn và mang đầy đủ hồ sơ, chứng từ cần thiết để ngân hàng đối chiếu và thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối.
– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng ngoại tệ (phải làm thủ tục mua ngoại tệ tại ngân hàng).
– Giấy đề nghị mua, bán ngoại tệ (đối với khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ của ngân hàng).
- Các giấy tờ, tài liệu cần thiết khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
– Danh sách các loại ngoại tệ muốn bán cho ngân hàng (đối với khách hàng muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng). Giấy tờ để đổi ngoại tệ trên ngân hàng trực tuyến bao gồm chứng minh nhân dân, giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và các giấy tờ chứng minh khác. Sau đó làm theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập trang web trực tuyến của ngân hàng cụ thể rồi chọn mục đăng ký mua ngoại tệ.
Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin theo hướng dẫn như họ tên, ngày tháng năm sinh, số CMND, số điện thoại, email… Các ô được đánh dấu * phải được hoàn thành.
Bước 3: Nhập mã OTP mà ngân hàng gửi về điện thoại của bạn để xác nhận.
Bước 4: Sau khi nhận được hồ sơ của bạn, ngân hàng sẽ xác minh hồ sơ của bạn và phản hồi cho bạn qua tin nhắn SMS. Bước 5: Khách hàng đến BIDV theo lịch hẹn và mang đầy đủ hồ sơ, chứng từ cần thiết để ngân hàng đối chiếu và thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối.
3. Các yếu tố ảnh hưởng đến giao dịch tiền tệ:
Hoạt động kinh doanh ngoại hối dựa trên sự chênh lệch tỷ giá hối đoái của các cặp ngoại tệ nên yếu tố chính ảnh hưởng đến hoạt động này là nền kinh tế. Bao gồm:
Tỷ lệ lạm phát
Lãi suất
Thay đổi trong cán cân thương mại
tăng trưởng GDP
Ngoài yếu tố kinh tế còn có các tình hình chính trị xã hội, tin tức về tình hình các nước trên thế giới cũng ảnh hưởng đến giao dịch tiền tệ. Hơn nữa, để kinh doanh, rõ ràng nhà đầu tư cần có vốn. Các cặp tiền tệ phổ biến trong giao dịch ngoại hối là:
Có hàng trăm quốc gia khác nhau trên thế giới, hầu hết trong số đó sẽ sử dụng một loại tiền tệ khác. Khi giao dịch ngoại tệ, các loại tiền này sẽ được giao dịch theo cặp.
Ví dụ, đồng bảng Anh có ký hiệu là GBP, đồng đô la Mỹ có ký hiệu là USD. Khi bạn giao dịch ngoại tệ, hai loại tiền tệ này tạo thành một cặp được viết là GBP/USD, GBP.USD hoặc GBPUSD. Vị trí của mặt trước hoặc mặt sau được điều chỉnh theo quy ước quốc tế và không thể đảo ngược. Trong giao dịch ngoại hối, các cặp tiền được chia thành 3 loại: cặp tiền chính, cặp tiền chéo, cặp tiền kỳ lạ. Các cặp tiền tệ chính: Có 7 cặp tiền tệ chính là sự kết hợp giữa USD và tiền tệ của một quốc gia hoặc khu vực có nền kinh tế phát triển mạnh như Châu Âu, Úc, Anh, Canada, Thụy Sĩ, Nhật Bản và New Zealand.
Ví dụ: EUR/USD, AUD/USD, GBP/USD, USD/CAD, USD/CHF, USD/JPY, NZD/USD
Cặp tiền tệ chéo: Ngoại trừ USD, là sự kết hợp của hai loại tiền tệ từ các quốc gia hoặc khu vực có nền kinh tế mạnh. Bao gồm 7 loại tiền tệ: EUR, AUD, GBP, JPY, CAD, CHF và NZD.
Ví dụ: AUD/CAD, EUR/CHF, GBP/JPY, NZD/JPY, v.v.
Cặp ngoại tệ: Là sự kết hợp giữa USD hoặc EUR (hai đồng tiền mạnh) với đồng tiền của một quốc gia, một khu vực có nền kinh tế nhỏ (Thụy Điển, Nauy,…) hoặc mới nổi (Brazil, Mexico, Ấn Độ,…)
Ví dụ: USD/BRL, EUR/SEK, USD/MXN,…
Giao dịch ngoại hối nằm trong thị trường ngoại hối rất lớn và rất thanh khoản. Với khối lượng giao dịch hàng ngày gần 6 nghìn tỷ USD, gấp 200 lần so với Sàn giao dịch chứng khoán New York. Trong đó, ngoại tệ được giao dịch nhiều nhất là USD 88%, EUR 32%, JPY 17%, GBP 13%, AUD 7%, CAD 5% và CHF 5%, còn lại chiếm 33% (dữ liệu BIS).
Một ưu điểm khác của giao dịch ngoại tệ là nhà đầu tư có thể linh hoạt về thời gian giao dịch. Có thể thực hiện 24/5, trừ 2 ngày thứ 7, CN, giao dịch mọi lúc, mọi nơi với thiết bị di động, smartphone, máy tính có kết nối internet. Tuy nhiên, một vấn đề bạn cần lưu ý đó là giao dịch theo phiên. Với phạm vi bao phủ toàn cầu, mỗi quốc gia sẽ có múi giờ khác nhau, việc phân chia thành các phiên giao dịch giúp nhà đầu tư dễ dàng lựa chọn khung thời gian phù hợp.
Khác với chứng khoán, kinh doanh ngoại tệ có tính thanh khoản rất cao. Bất cứ khi nào bạn muốn mua hoặc bán một cặp tiền tệ, sẽ luôn có một khách hàng sẵn sàng mua/bán với mức giá đưa ra. Do đó, lệnh giao dịch sẽ được thực hiện ngay lập tức với mỗi cú click chuột.
Bên cạnh những ưu điểm trên, không thể phủ nhận rằng kinh doanh ngoại tệ là một hoạt động kinh doanh rủi ro. Rủi ro liên quan chủ yếu là rủi ro tỷ giá hối đoái và lãi suất, chưa kể còn có các tác động khác như môi giới không trung thực, sử dụng đòn bẩy không hợp lý, v.v. và nhiều rủi ro tiềm ẩn khác.
Tỷ lệ lạm phát
Lãi suất
Thay đổi trong cán cân thương mại
tăng trưởng GDP
Ngoài yếu tố kinh tế còn có các tình hình chính trị xã hội, tin tức về tình hình các nước trên thế giới cũng ảnh hưởng đến giao dịch tiền tệ. Hơn nữa, để kinh doanh, rõ ràng nhà đầu tư cần có vốn. Các cặp tiền tệ phổ biến trong giao dịch ngoại hối là:
Có hàng trăm quốc gia khác nhau trên thế giới, hầu hết trong số đó sẽ sử dụng một loại tiền tệ khác. Khi giao dịch ngoại tệ, các loại tiền này sẽ được giao dịch theo cặp.
Ví dụ, đồng bảng Anh có ký hiệu là GBP, đồng đô la Mỹ có ký hiệu là USD. Khi bạn giao dịch ngoại tệ, hai loại tiền tệ này tạo thành một cặp được viết là GBP/USD, GBP.USD hoặc GBPUSD. Vị trí của mặt trước hoặc mặt sau được điều chỉnh theo quy ước quốc tế và không thể đảo ngược. Trong giao dịch ngoại hối, các cặp tiền được chia thành 3 loại: cặp tiền chính, cặp tiền chéo, cặp tiền kỳ lạ. Các cặp tiền tệ chính: Có 7 cặp tiền tệ chính là sự kết hợp giữa USD và tiền tệ của một quốc gia hoặc khu vực có nền kinh tế phát triển mạnh như Châu Âu, Úc, Anh, Canada, Thụy Sĩ, Nhật Bản và New Zealand.
Ví dụ: EUR/USD, AUD/USD, GBP/USD, USD/CAD, USD/CHF, USD/JPY, NZD/USD
Cặp tiền tệ chéo: Ngoại trừ USD, là sự kết hợp của hai loại tiền tệ từ các quốc gia hoặc khu vực có nền kinh tế mạnh. Bao gồm 7 loại tiền tệ: EUR, AUD, GBP, JPY, CAD, CHF và NZD.
Ví dụ: AUD/CAD, EUR/CHF, GBP/JPY, NZD/JPY, v.v.
Cặp ngoại tệ: Là sự kết hợp giữa USD hoặc EUR (hai đồng tiền mạnh) với đồng tiền của một quốc gia, một khu vực có nền kinh tế nhỏ (Thụy Điển, Nauy,…) hoặc mới nổi (Brazil, Mexico, Ấn Độ,…)
Ví dụ: USD/BRL, EUR/SEK, USD/MXN,…
Giao dịch ngoại hối nằm trong thị trường ngoại hối rất lớn và rất thanh khoản. Với khối lượng giao dịch hàng ngày gần 6 nghìn tỷ USD, gấp 200 lần so với Sàn giao dịch chứng khoán New York. Trong đó, ngoại tệ được giao dịch nhiều nhất là USD 88%, EUR 32%, JPY 17%, GBP 13%, AUD 7%, CAD 5% và CHF 5%, còn lại chiếm 33% (dữ liệu BIS).
Một ưu điểm khác của giao dịch ngoại tệ là nhà đầu tư có thể linh hoạt về thời gian giao dịch. Có thể thực hiện 24/5, trừ 2 ngày thứ 7, CN, giao dịch mọi lúc, mọi nơi với thiết bị di động, smartphone, máy tính có kết nối internet. Tuy nhiên, một vấn đề bạn cần lưu ý đó là giao dịch theo phiên. Với phạm vi bao phủ toàn cầu, mỗi quốc gia sẽ có múi giờ khác nhau, việc phân chia thành các phiên giao dịch giúp nhà đầu tư dễ dàng lựa chọn khung thời gian phù hợp.
Khác với chứng khoán, kinh doanh ngoại tệ có tính thanh khoản rất cao. Bất cứ khi nào bạn muốn mua hoặc bán một cặp tiền tệ, sẽ luôn có một khách hàng sẵn sàng mua/bán với mức giá đưa ra. Do đó, lệnh giao dịch sẽ được thực hiện ngay lập tức với mỗi cú click chuột.
Bên cạnh những ưu điểm trên, không thể phủ nhận rằng kinh doanh ngoại tệ là một hoạt động kinh doanh rủi ro. Rủi ro liên quan chủ yếu là rủi ro tỷ giá hối đoái và lãi suất, chưa kể còn có các tác động khác như môi giới không trung thực, sử dụng đòn bẩy không hợp lý, v.v. và nhiều rủi ro tiềm ẩn khác.
Nội dung bài viết:
Bình luận