Nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

1.Giới thiệu đại lý bảo hiểm

 1.1. Đại lý bảo hiểm là gì? Tổng đại lý  là một trong  những cầu nối đóng vai trò trung gian giữa công ty sản xuất sản phẩm và khách hàng. Đại lý sẽ được ủy quyền thay mặt công ty để thực hiện việc bán các sản phẩm đã thỏa thuận trước đó và được công ty đền bù xứng đáng. 

 Đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, Nhà nước ta đã quy định  rõ  về đại lý bảo hiểm tại Điều 84  Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 với nội dung cụ thể như sau: 

 “Đại lý bảo hiểm” là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và  quy định khác của pháp luật có liên quan.” 

 Qua đây ta thấy rằng đại lý bảo hiểm được hiểu là  tổ chức hay người trung gian giữa công ty bảo hiểm và đối tượng là người được bảo hiểm, đại lý bảo hiểm sẽ đại diện cho công ty và sẽ được thành lập để hoạt động vì  lợi ích của công ty bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm có thể là  tổ chức ngân hàng hoặc luật sư. Các tổ chức này sẽ tạo thuận lợi rất lớn cho các đại lý bảo hiểm  vì họ thường xuyên tiếp xúc với nhiều khách hàng. Ngoài ra, bảo hiểm là một dịch vụ bổ sung cho khách hàng của họ. Một đại lý có thể là một người toàn thời gian hoặc bán thời gian. 

 Các đại lý bảo hiểm có thể làm việc tại văn phòng hoặc cũng có thể  đến tận nhà, doanh nghiệp với doanh nghiệp để bán bảo hiểm, thu phí bảo hiểm và đàm phán về những thay đổi  nhu cầu bảo hiểm của khách hàng  thực tế và khách hàng tiềm năng. 

 1.2 Vai trò của đại lý bảo hiểm: 

 Đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong mô hình kinh doanh bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm  là cầu nối trực tiếp giữa công ty bảo hiểm và khách hàng tiềm năng. Đặc biệt: 

  Vai trò của đại lý bảo hiểm cho công ty bảo hiểm: 

 Đại lý bảo hiểm dù là tổ chức hay cá nhân  đều đóng vai trò là  lực lượng bán hàng chủ lực của doanh nghiệp bảo hiểm.  

 Đại lý bảo hiểm là người trực tiếp tiếp nhận ý kiến ​​phản hồi của khách hàng về sản phẩm bảo hiểm. 

 Đại lý bảo hiểm bắt buộc phải nghiên cứu khách hàng có nhu cầu sử dụng các gói bảo hiểm.  

 Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm  giới thiệu hoặc chào bán các gói sản phẩm kinh doanh  bảo hiểm cho khách hàng. Một đại lý bảo hiểm được cấp phép có trách nhiệm sắp xếp việc ký kết hợp đồng giữa công ty và người được bảo hiểm.  

 Đại lý bảo hiểm sẽ có vai trò phát triển hệ thống đại lý để tạo thêm doanh thu. 

 Đại lý bảo hiểm sẽ thực hiện một số công việc khác để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng đã tham gia gói bảo hiểm. 

  Vai trò của đại lý bảo hiểm đối với khách hàng tham gia bảo hiểm: 

 Thông qua đại lý bảo hiểm, khách hàng có thể dễ dàng và nhanh chóng mua hợp đồng bảo hiểm của công ty bảo hiểm.  

 Đại lý bảo hiểm có thể  đến từng nhà để  tư vấn bảo hiểm, thu phí bảo hiểm hoặc thương lượng về những thay đổi trong nhu cầu bảo hiểm của khách hàng.  Đại lý bảo hiểm giúp khách hàng tiết kiệm chi phí đi lại và tiết kiệm thời gian khi  quyết định mua bảo hiểm.  

 Đại lý bảo hiểm sẽ hỗ trợ, đồng hành cùng  người tham gia bảo đảm  quyền lợi bảo hiểm khi rủi ro phát sinh. 

  Vai trò của đại lý bảo hiểm với công ty: 

 Đại lý bảo hiểm sẽ là người cung cấp dịch vụ cho xã hội, từ đó cung cấp bảo hiểm cho mọi cá nhân, tổ chức, gia đình cũng như sự an tâm cho những người có trách nhiệm với gia đình. Chính  vì vậy, ở một khía cạnh nào đó, đại lý bảo hiểm còn giúp đảm bảo an toàn cho xã hội cũng như tạo ra  giá trị tinh thần, sự an tâm cho người được bảo hiểm.  

 2. Trách nhiệm của đại lý bảo hiểm

 Theo Điều 88 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, trách nhiệm của  đại lý bảo hiểm được quy định rõ ràng với nội dung cụ thể như sau: 

 Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm gây thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn  chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm mà đại lý bảo hiểm đã giao kết. Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm những khoản tiền mà người bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm. 

 Như vậy, chúng tôi nhận thấy rằng đại lý bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm thực hiện  bảo hiểm và các hoạt động khác theo quy định của pháp luật nhà nước và các điều khoản trong hợp đồng đã ký kết với công ty bảo hiểm. Trong trường hợp  đại lý thương mại vi phạm pháp luật, có hành vi xâm hại đến quyền và lợi ích của khách hàng thì công ty bảo hiểm sẽ  phải chịu trách nhiệm bồi thường cho khách hàng. 

 Vì vậy, các đối tượng sẽ có thể yên tâm ký kết hợp đồng với đại lý bảo hiểm. Bởi vì đại lý bảo hiểm đã được bảo đảm bởi công ty bảo hiểm được cấp phép trong trường hợp có  điều gì đó xảy ra dựa trên các quy định của pháp luật. Trong trường hợp có  sai sót, người chịu trách nhiệm với bên mua hợp đồng sẽ là công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, đại lý bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường cho người bảo hiểm những khoản tiền mà người bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm. 

  3. Quy định về điều kiện hành nghề của đại lý bảo hiểm

 Theo quy định tại Điều 86 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, tổ chức, cá nhân muốn trở thành đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể sau: 

nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

 Người muốn trở thành đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện cụ thể sau: 

 Cá nhân phải là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam. 

  Cá nhân phải từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. 

 Cá nhân phải có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp. Tổ chức muốn trở thành đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện cụ thể sau: 

 Tổ chức  phải là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp. 

 Nhân viên của tổ chức đại lý trực tiếp kinh doanh đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các yêu cầu theo quy định đối với tư cách là đại lý cá nhân. 

 Đối tượng bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc  chấp hành án phạt tù hoặc bị Tòa án tước quyền hành nghề do có hành vi phạm  tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm. 

  Như vậy, để các tổ chức, cá nhân trở thành đại lý bảo hiểm thì các cá nhân, tổ chức này phải đáp ứng các điều kiện cụ thể  nêu trên. Việc tuân thủ các điều kiện này là vô cùng cần thiết để đảm bảo  quyền lợi của các chủ thể có liên quan cũng như tính hợp pháp  trong hoạt động  bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm.  

4. Nhiệm vụ của Đại lý bảo hiểm

 Theo Mục 85 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2000, nhiệm vụ và hoạt động của đại lý bảo hiểm bao gồm các nhiệm vụ cụ thể  sau: 

 – Thứ nhất: Đại lý bảo hiểm chịu trách nhiệm  giới thiệu và bán bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm sẽ có nhiệm vụ giới thiệu và tư vấn các gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp với  rủi ro và điều kiện tài chính của khách hàng của công ty bảo hiểm. Ngoài ra, nó còn thể hiện uy tín, vị thế và tiềm lực tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm được cấp phép. 

 – Thứ hai: Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm  thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm sẽ có trách nhiệm  giúp khách hàng hoàn tất các thủ tục cần thiết,  khai báo trung thực các yếu tố như thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe, công việc từ đó phía bảo hiểm sẽ chấp nhận phê duyệt gói bảo hiểm mà khách hàng đã đăng ký. 

  – Thứ ba: Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm  thu phí bảo hiểm: Theo quy định của hợp đồng bảo hiểm, khi  đến  hạn khách hàng phải đóng phí bảo hiểm. Thay vì việc khách hàng  phải  trực tiếp đến công ty bảo hiểm để đóng phí thì đại lý bảo hiểm được phép thu phí bảo hiểm ngay tại nhà của khách hàng, giúp  tiết kiệm tối đa thời gian và chi phí đi lại.  

 – Thứ tư: Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm  thu xếp việc bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm: Bất cứ khi nào khách hàng gặp rủi ro và yêu cầu sự hỗ trợ của bên bảo hiểm thì đại lý bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ hỗ trợ khách hàng trong việc hoàn thiện thủ tục để đủ điều kiện nhận hỗ trợ từ công ty bảo hiểm  theo hợp đồng. Ngoài ra, đại lý còn có trách nhiệm  xác thực thông tin của khách hàng và chuyển giao cho công ty bảo hiểm để từ đó hỗ trợ công ty bảo hiểm giải quyết khiếu nại và chi trả tiền bảo hiểm một cách nhanh chóng,  minh bạch.  

 – Thứ năm: Đại lý bảo hiểm chịu trách nhiệm  thực hiện các hoạt động khác  liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm còn thực hiện một số hoạt động khác theo quy định tại hợp đồng ủy quyền, đại diện thương mại giữa công ty và đại lý bảo hiểm