Cách làm thẻ ngân hàng thanh toán quốc tế

Với sự phát triển không ngừng của công nghệ, mua sắm trực tuyến ngày càng trở nên phổ biến, không chỉ ở Việt Nam mà còn ở nước ngoài. Vì vậy, sở hữu thẻ thanh toán quốc tế bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc mua hàng. Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Và làm thẻ như thế nào? Cùng ACC tìm hiểu qua bài viết sau. 

1. Thẻ thanh toán quốc tế là gì?

Thẻ thanh toán quốc tế là thẻ do các ngân hàng trong nước liên kết với các tổ chức tài chính quốc tế phát hành. Do đó, bạn có thể sử dụng thẻ này để mua hàng, thanh toán trực tuyến, quẹt thẻ tại máy POS hoặc rút tiền mặt từ các máy ATM quốc tế.
Với lợi thế có thể thanh toán quốc tế, chủ thẻ sẽ được hưởng nhiều lợi ích thiết thực như:

Tiện lợi: Thẻ có thiết kế nhỏ gọn, giúp bạn dễ dàng thanh toán ở mọi nơi. Bảo mật: Với tiền mặt, nếu làm mất bạn sẽ mất trắng. Với loại thẻ này, khi bị mất, bạn chỉ cần thông báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ. Ngoài ra, chức năng 3D-Secure còn nâng cao tính bảo mật cho các giao dịch thẻ. Thanh toán toàn quốc: Bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ thanh toán quốc tế cho các giao dịch trong nước như đặt vé tàu, vé máy bay, thanh toán hóa đơn điện nước…
Sử dụng toàn cầu: Không giới hạn phạm vi sử dụng cũng như phương thức thanh toán nên thẻ thanh toán quốc tế sẽ giúp bạn thanh toán online và offline trên toàn thế giới. Nếu bạn cần tiền mặt, bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền ở bất cứ đâu. Có nhiều chương trình ưu đãi: Để thu hút và khuyến khích người dùng thẻ, nhiều ngân hàng đưa ra các chương trình ưu đãi như tích điểm thưởng, giảm giá cho người dùng thẻ khi mua sắm tại trung tâm thương mại hay quà tặng ngay sau khi đăng ký mở thẻ.

2. Phân biệt các loại thẻ thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay

Sắp xếp theo tổ chức phát hành
Hiện nay trên thế giới và tại Việt Nam có một số nhà phát hành thẻ thanh toán quốc tế phổ biến như VISA, MasterCard, JCB, American Express… Bạn có thể dựa vào logo in góc phải mặt trước để phân biệt các loại thẻ này.
Hộ chiếu

Do Hiệp hội Dịch vụ Quốc tế VISA San Francisco, California, Hoa Kỳ hợp tác với các ngân hàng trong nước như Vietcombank, Techcombank, ACC, v.v. để phát hành thẻ. Có 3 loại: thẻ ghi nợ quốc tế (VISA Debit), thẻ tín dụng quốc tế (VISA Credit), thẻ trả trước/thẻ ảo quốc tế (VISA Prepaid). MasterCard

Do MasterCard Worldwide có trụ sở tại New York, Mỹ phát hành. Hiện tại, thẻ Mastercard đã có mặt tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới. thẻ JCB

Có nguồn gốc từ Nhật Bản, được thành lập từ năm 1961. Thẻ JCB có mặt tại hơn 190 quốc gia trên thế giới và có 32 triệu đơn vị chấp nhận thẻ. Hiện tại, thẻ JCB có các loại như Thẻ tín dụng quốc tế JCB, Thẻ ghi nợ quốc tế JCB và Thẻ trả trước quốc tế JCB. Thẻ American Express (Thẻ Amex)

Thuộc sở hữu của Công ty American Express, một tập đoàn đa quốc gia có trụ sở chính tại New York, Hoa Kỳ. American Express là một trong những thẻ thanh toán phổ biến nhất trên thế giới. Tuy nhiên, đến nay chỉ có Vietcombank phát hành loại thẻ này tại Việt Nam. Tùy từng khu vực mà mỗi loại thẻ trên sẽ có mức độ phổ biến khác nhau. Cụ thể, thẻ VISA sẽ phổ biến ở các nước châu Á, trong khi ở châu Âu và châu Mỹ, MasterCard sẽ phổ biến hơn, còn người Mỹ sẽ chuộng thẻ American Express hơn. Cuối cùng, thẻ JCB sẽ phổ biến nhất ở Nhật Bản do thường xuyên có ưu đãi. Ngoài ra, còn có các loại thẻ như UnionPay, Discover, v.v.

Sắp xếp theo tổ chức phát hành
Sắp xếp theo chức năng thẻ
Thẻ ghi nợ quốc tế – (Visa/MasterCard/JCB/Amex Debit)

Thẻ ghi nợ quốc tế là loại thẻ cho phép khách hàng sử dụng tiền đã có trong thẻ liên kết với tài khoản thanh toán. Cần nạp thẻ để sử dụng hoặc có thể chuyển tiền trực tuyến vào thẻ để sử dụng. Nói một cách đơn giản, chủ thẻ chỉ được sử dụng số dư thực có trong thẻ khi không còn tiền nữa thì thẻ sẽ không còn giá trị sử dụng. Thẻ tín dụng quốc tế – (Visa/MasterCard/JCB/Amex Credit)

Thẻ tín dụng cho phép bạn “tiêu trước, trả sau” trong hạn mức mà bạn được cấp. Khi mở thẻ tín dụng, khách hàng được cấp hạn mức tín dụng (số tiền cụ thể) dựa trên thu nhập và tài chính cá nhân. Do đó, thẻ tín dụng ngày nay không phải là thẻ dành cho đại đa số người dùng. Khi bạn mua sắm bằng thẻ tín dụng, bạn nợ ngân hàng số tiền bạn vừa chi tiêu. Trong thời hạn (45 ngày) bạn phải thanh toán số tiền “tạm vay” cho ngân hàng, nếu không bạn sẽ bị tính lãi chậm trả thẻ tín dụng. Thẻ trả trước quốc tế – Prepaid card

Cơ chế hoạt động giống như thẻ ghi nợ, bạn cần nạp tiền vào thẻ và quẹt thẻ khi mua sắm, tuy nhiên, bạn không cần mở tài khoản ngân hàng. Ưu điểm là thanh toán mua sắm dễ dàng khi đi du lịch nước ngoài, không cần phải chuẩn bị tiền mặt.

3. Hướng dẫn cách làm thẻ thanh toán quốc tế online nhanh chóng

1. Điều kiện làm thẻ
Với thẻ ghi nợ và thẻ trả trước quốc tế:

Chuẩn bị CMND/CCCD/Hộ chiếu (với công dân Việt Nam)
Chuẩn bị hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực (đối với người nước ngoài đang cư trú và làm việc tại Việt Nam)
Đã có tài khoản tại ngân hàng phát hành thẻ. Thực hiện mở tài khoản đồng thời khi làm thẻ nếu chưa có sẵn
Với thẻ tín dụng quốc tế:

Chuẩn bị CMND/Hộ chiếu (với công dân Việt Nam)
Chuẩn bị hộ chiếu còn hiệu lực (đối với người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam)
Chứng minh thu nhập hàng tháng từ 4,5 triệu đồng trở lên
Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu,…theo CIC
2. Thủ tục / hồ sơ làm thẻ
Bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ cần thiết sau khi quyết định mở thẻ:

Đối với thẻ ghi nợ và thẻ trả trước: Chỉ cần mang CMND/Thẻ căn cước công dân đến Ngân hàng gần nhất, bạn sẽ được hỗ trợ mở thẻ nhanh chóng

Đối với thẻ tín dụng quốc tế: Cần đảm bảo đầy đủ:

Giấy CMND/Hộ chiếu, thẻ căn cước công dân, giấy chứng minh Quân đội, bằng lái xe,…;
Giấy đăng ký thông tin cư trú, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn, giấy đăng ký tạm trú,…;
Hợp đồng lao động; quyết định bổ nhiệm/Quyết định tăng lương có xét duyệt của thủ trưởng đơn vị; giấy đăng ký kinh doanh. Bản kê khai lương có xác nhận của người quản lý hồ sơ; Hợp đồng bảo hiểm; Giấy tờ bảo hành: giấy tờ nhà đất, giấy tờ sở hữu ô tô, xe máy…

3. Quy trình làm thẻ
Có 2 phương thức mở thẻ phổ biến hiện nay:

Làm thẻ trực tiếp tại quầy

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết và đến ngân hàng mở thẻ
Bước 2: Điền thông tin đăng ký theo mẫu của ngân hàng
Bước 3: Sau 10-15 ngày kể từ khi nộp hồ sơ, đến ngân hàng đã đăng ký để nhận thẻ.
Làm thẻ thanh toán quốc tế trực tuyến

Bước 1: Truy cập website ngân hàng muốn mở thẻ;
Bước 2: Vào "Mở thẻ ngay" và chọn loại thẻ thanh toán quốc tế phù hợp
Bước 3: Nhập đầy đủ thông tin cá nhân như họ và tên, ngày sinh, địa chỉ,… và upload hồ sơ lên
Bước 4: Chờ ngân hàng duyệt và liên hệ gửi thẻ. Tuy nhiên, với ngân hàng số ACC, mọi thủ tục, giấy tờ, hồ sơ sẽ được đơn giản hóa, giúp bạn làm thẻ này nhanh chóng, tiết kiệm thời gian. Bạn chỉ cần tải ứng dụng trên điện thoại của ACC từ App Store hoặc CH Play và làm theo hướng dẫn, sau đó sẽ có nhân viên gọi lại hỗ trợ và tư vấn làm thẻ cho bạn.
Hoặc bạn cũng có thể tham khảo quy trình mở thẻ của Techcombank như sau:

Bước 1: Truy cập website Techcombank
Bước 2: Chọn bản đồ cần mở và chọn "Đăng ký bản đồ trực tuyến"
Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào biểu mẫu
Bước 4: Click vào “Gửi thông tin”
Bước 5: Nhân viên ngân hàng sẽ gọi lại cho bạn để tư vấn và mở thẻ cho bạn.

4. Cách sử dụng thẻ thanh toán quốc tế

Thẻ thanh toán quốc tế giúp cho việc thanh toán các giao dịch trong và ngoài nước trở nên dễ dàng và thuận tiện. Dưới đây là một số cách sử dụng thẻ thanh toán quốc tế phổ biến:

Rút tiền từ cây ATM: Bạn có thể dùng thẻ để rút tiền trực tiếp từ cây ATM nước ngoài khi cần thiết mà không cần mang theo nhiều tiền mặt. Thực hiện chuyển khoản: Thực hiện chuyển khoản đơn giản và nhanh chóng đến tài khoản đích mong muốn, như thể bạn đang sử dụng thẻ quốc gia thông thường. Tuy nhiên học phí sẽ cao hơn một chút
Thanh toán mọi giao dịch: Sử dụng thẻ để thanh toán mọi giao dịch trong nước và quốc tế. Kiểm tra tài khoản ngân hàng: Thông tin số dư khả dụng, lịch sử giao dịch hoặc thông tin tài khoản khác có thể được xem nhanh trực tiếp trên ứng dụng Internet Banking. Điều này làm cho việc quản lý tài khoản của bạn trở nên an toàn, hiệu quả và thuận tiện hơn bao giờ hết. Lưu ý: Để thanh toán trực tuyến trên bất kỳ trang web hoặc dịch vụ nào trên Internet, bạn chỉ cần cung cấp các thông tin sau:

Số thẻ: gồm 16 chữ số được in ở mặt trước của thẻ. Tháng/Năm Hạn Sử Dụng: In ở mặt trước thẻ. Mã CVV: mã số bảo mật, gồm 3 chữ số được in nghiêng ở mặt sau của thẻ. Để đề phòng bị đánh cắp thông tin cá nhân hoặc thông tin thẻ thanh toán quốc tế, bạn cần lưu ý những điều sau:

Không cung cấp hình ảnh và thông tin thẻ cho người lạ hoặc tổ chức vô đạo đức
Nếu cần, hãy chụp ảnh để xác minh thông tin. Bạn chỉ cần cung cấp ảnh chụp có 4 số cuối của thẻ
Khi bị mất thẻ, hãy gọi cho tổ chức phát hành thẻ để khóa tài khoản thẻ của bạn nhằm tránh trường hợp người lạ lợi dụng lấy thẻ của bạn. Hầu hết các ngân hàng đều có hệ thống Hotline hoạt động 24/7. Bảo mật cẩn thận 3 số CVV được in ở mặt sau thẻ vì nếu 3 số này lộ ra ngoài rất dễ bị kẻ gian lừa đảo chiếm đoạt tiền trong thẻ. Bạn có thể ghi nhớ mã CVV và xóa ngay khi nhận thẻ để tránh những rủi ro sau này. Cách sử dụng thẻ thanh toán quốc tế

5. Thẻ thanh toán quốc tế ngân hàng nào tốt 2023

#1 Thẻ Vietcombank
Hiện tại, Vietcombank cung cấp thẻ thanh toán quốc tế Visa gồm 2 loại: thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế. Phí phát hành thẻ ghi nợ Vietcombank VISA là khoảng 50.000 VND. Đối với thẻ tín dụng quốc tế có phí thường niên, hạn mức tín dụng là 50 triệu đối với thẻ chuẩn và tối đa 300 triệu đối với thẻ Vàng. Ngoài ra, Vietcombank còn phát hành thẻ MasterCard và Amex. Thẻ tín dụng quốc tế chuẩn Vietcombank Phí thường niên
Thẻ Vietcombank VISA, Mastercard, JCB, UnionPay Gold Class: 200.000đ (thẻ chính)
Lớp tiêu chuẩn: 100.000đ (ăn chính)
Thẻ Vietcombank American Express Gold: 400.000đ (thẻ chính)
Hạng xanh: 200.000đ (thẻ chính)
#2 Thẻ tín dụng ACB
Ngân hàng Á Châu ACB phát hành thẻ thanh toán quốc tế từ 3 tổ chức phát hành thẻ: Visa, MasterCard, JCB. Khi làm thẻ ghi nợ Visa ACB, bạn được miễn phí phát hành thẻ, phí thường niên 100.000đ/năm. Thu nhập tối thiểu để mở thẻ tín dụng ACB là 5 triệu đồng. Hạn mức tối đa của thẻ Visa ACB hạng chuẩn là 50 triệu và hạng vàng lên tới 500 triệu

#3 Thẻ Vietinbank
Vietinbank là một trong những ngân hàng đưa ra điều kiện mở thẻ ưu đãi nhất, đối với người làm công ăn lương như giáo viên, giảng viên, bác sĩ, công chức làm việc trong cơ quan nhà nước chỉ cần thu nhập tối thiểu 2,5 triệu đồng. Phí phát hành là 75.000 đồng/thẻ chính và 45.000 đồng/thẻ phụ và phí thường niên 120.000 đồng/năm. #4 Thẻ Techcombank
Techcombank chỉ phát hành thẻ mang thương hiệu VISA. Phí cấp thẻ lần đầu từ 90.000 đến 150.000 đồng, phí thường niên sẽ thu hàng năm và tùy theo thời hạn hiệu lực của thẻ.
Các loại phổ biến Phí phát hành thường niên
Thẻ thanh toán quốc tế Visa Debit Chuẩn 90.000 VNĐ/năm 90.000 VNĐ
Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa Priority 200.000 VND/năm 150.000 VND
#5 Thẻ ngân hàng số ACC
Ngân hàng số ACC phát hành thẻ tín dụng ACC Visa với hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu để bạn có thể chi tiêu thỏa thích. Đặc biệt, làm thẻ tín dụng ACC Visa sẽ được miễn phí thường niên trọn đời và không phát hành thẻ, chu kỳ miễn lãi lên đến 55 ngày.
Các loại phổ biến Phí phát hành thường niên
Tặng thẻ tín dụng ACC VISA
Đăng ký mở thẻ tín dụng ACC Visa
Thẻ thanh toán quốc tế ACC với nhiều ưu đãi hấp dẫn

6. Hướng dẫn tạo thẻ thanh toán quốc tế ACC Visa trực tuyến

Tạo thẻ thanh toán ACC Visa bằng cách chứng minh thu nhập theo các bước đơn giản sau:

Bước 1: Đăng nhập ứng dụng ACC trên điện thoại hoặc tạo tài khoản ACC nếu chưa có. Bước 2: Chọn mục Thẻ tín dụng ACC, nhấn Đăng ký ngay
Bước 3: Chọn cách 1: Chứng minh thu nhập
Hướng dẫn tạo thẻ thanh toán quốc tế ACC Visa trực tuyến
Bước 4: Bấm Đăng ký và nhập thu nhập hàng tháng để ước tính hạn mức tín dụng của bạn
Bước 4: Điền thông tin cá nhân, địa chỉ hiện tại
Hướng dẫn tạo thẻ thanh toán quốc tế ACC Visa trực tuyến
Bước 5: Cung cấp thông tin liên lạc khẩn cấp của bạn. Đó có thể là bạn bè, đồng nghiệp, người thân. Bước 6: Cung cấp thông tin việc làm hiện tại và thông tin công ty
Bước 7: Chọn phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng
Bước 8: Đặt lịch hẹn và đến cửa hàng ACC Hangout gần nhất để hoàn tất thủ tục cấp thẻ tín dụng. Hướng dẫn tạo thẻ thanh toán quốc tế ACC Visa trực tuyến