Kỳ phiếu ngân hàng

Song song với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, chúng ta đang chứng kiến ​​sự đa dạng của các hình thức đầu tư sinh lời. Có rất nhiều hoạt động đầu tư từ nhiều nguồn khác nhau mà bạn có thể lựa chọn như cổ phiếu, trái phiếu… Trong đó, kỳ phiếu cũng là một hình thức đầu tư sinh lời thu hút được sự quan tâm của nhiều người.

1. Kỳ phiếu là gì?

Kỳ phiếu là một chứng từ chứa đựng cam kết thanh toán vô điều kiện do người đăng ký phát hành. Người ký cam kết trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng. Hoặc theo lệnh của một người phải trả cho người khác theo các điều khoản của kỳ phiếu này.
Để đảm bảo khả năng thanh toán của kỳ phiếu, cần phải có bảo lãnh của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Ở Việt Nam, kỳ phiếu được tổ chức khá sớm nhưng chưa phổ biến. Phần lớn là kỳ phiếu ngân hàng phát hành để huy động vốn. Đối với các công ty, hình thức này vẫn chưa được sử dụng.

2. Đặc điểm nổi bật của kỳ phiếu

Để phân biệt kỳ phiếu với các loại giấy tờ khác, bạn có thể tham khảo những đặc điểm nổi bật sau:

Kỳ phiếu là một công cụ hứa hẹn sẽ trả tiền, khả năng thanh toán của kỳ phiếu phụ thuộc vào người phát hành nó. Vì vậy, để đảm bảo lưu thông, kỳ phiếu phải được bảo lãnh bởi bên thứ ba. Ngoại trừ những trường hợp bầu sô có uy tín và tiềm lực tài chính mạnh. Kỳ phiếu sẽ được thanh toán theo yêu cầu của người phát hành hoặc vào một ngày nhất định. Kỳ phiếu là một lời hứa thanh toán vô điều kiện được viết bởi một con nợ cho một chủ nợ. Vì vậy, trong lưu thông kỳ phiếu sẽ không phát sinh nghĩa vụ chấp nhận thanh toán cho kỳ phiếu.
Người đăng ký phải phát hành kỳ phiếu trước khi người thụ hưởng thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng. Sau đó, người thụ hưởng mới ủy thác cho ngân hàng thu hối phiếu nhận nợ từ người đăng ký.

3. Tại sao đầu tư vào trái phiếu?

Mục đích của các ngân hàng và công ty phát hành kỳ phiếu là để huy động vốn. Do đó, khi đầu tư vào kỳ phiếu, nhà đầu tư sẽ được hưởng những lợi ích sau:

Lãi suất cao
Thu hút người mua đầu tư vốn trung và dài hạn. Lãi suất kỳ phiếu thường cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm từ 1-1,5%.
chuyển khoản linh hoạt
Kỳ phiếu dễ dàng chuyển quyền sở hữu với nhiều hình thức khác nhau. Nhà đầu tư có thể dễ dàng mua bán, giao dịch, thừa kế, chuyển nhượng không giới hạn.

Lãi suất thế chấp kỳ phiếu ưu đãi
Nếu cần vốn khi chưa đến hạn, khách hàng có thể cầm cố kỳ phiếu cho ngân hàng. Thông qua hình thức này, khách hàng sẽ được vay vốn với lãi suất thấp hơn.

4. Phân biệt kỳ phiếu với trái phiếu và tín phiếu

Phân biệt kỳ phiếu với hối phiếu trái phiếu
Bản chất cam kết chi trả của cử tri. Khả năng thanh toán phụ thuộc vào nhà sản xuất phiếu bầu. Là loại chứng khoán quy định nghĩa vụ của tổ chức phát hành phải trả cho trái chủ. Là một loại giấy nhận nợ dành cho các cá nhân, công ty, doanh nghiệp theo thỏa thuận giữa hai bên. Về thời hạn Hơn một năm, không quá 7, 8 năm. Dưới 1 năm hoặc dài hạn 5, 7, 10… năm. Dưới 1 năm. Quyền và nghĩa vụ Người đăng ký phải thực hiện nghĩa vụ trả tiền kỳ phiếu cho người thụ hưởng Kỳ phiếu được trả vào một ngày nhất định hoặc theo yêu cầu của người phát hành. Tổ chức phát hành phải hoàn trả khoản vay ban đầu trước khi nó hết hạn. Xác nhận quyền xác định chủ nợ, quyền được hưởng lợi ích của chủ sở hữu. Thực hiện các nghĩa vụ tương ứng của tổ chức phát hành.

5. Tình hình phát hành kỳ phiếu Việt Nam

Hoạt động kỳ phiếu ở Việt Nam diễn ra khá sớm nhưng chưa phổ biến. Các ngân hàng chủ yếu phát hành kỳ phiếu nhằm mục đích huy động vốn.

Từ những năm 2000, nhiều ngân hàng đã áp dụng hình thức kỳ phiếu. Năm 2002, VietcomBank phát hành kỳ phiếu đô la Mỹ có kỳ hạn 364 ngày. Còn các kỳ hạn 6 tháng và 9 tháng, lãi suất là 2,4%/năm.

Năm 2004, AgriBank phát hành kỳ phiếu 364 ngày với lãi suất 0,62%/tháng. Những năm tiếp theo, nhiều ngân hàng thương mại phát hành kỳ phiếu để huy động vốn.

Trong đó, Ngân hàng Thái Bình Dương phát hành kỳ phiếu bằng VND. Kỳ hạn gồm: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 360 ngày, lãi suất 19,5%/năm.

MBBank cũng phát hành USD kỳ hạn 3 tháng, 7 tháng, 11 tháng, lãi suất 5,8%/năm. Trong vài năm sau đó, hàng loạt ngân hàng khác cũng phát hành kỳ phiếu. Mới đây, OCB phát hành kỳ phiếu kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 7,7%/năm. Kỳ hạn 24 tháng, lãi suất 7,9%/năm. Tổng mệnh giá phát hành cho cá nhân và công ty có thể lên tới 500 tỷ đồng.

Như vậy, có thể thấy đầu tư vào kỳ phiếu do ngân hàng phát hành là lựa chọn tối ưu cho những khách hàng muốn thu lợi nhuận cao trong thời gian ngắn. Ngoài ra, kỳ phiếu tại Việt Nam được phát hành bởi các ngân hàng có uy tín nên khách hàng có thể yên tâm lựa chọn.