Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được không?

Trong nhiều trường hợp, người mua bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng nếu họ cảm thấy không còn cần thiết hoặc muốn thay đổi kế hoạch bảo hiểm của mình. Trong bài viết sau hãy cùng ACC tìm hiểu về Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được không? để bạn có nhiều thêm một sự lựa chọn khi cần đến.

Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được không?

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Căn cứ vào Khoản 13 Điều 4 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 về giải thích từ ngữ, cụ thể: “Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.” Như vậy, bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng khi xảy ra rủi ro về sức khỏe, tính mạng của người được bảo hiểm.

2. Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được không?

Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, việc hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được thực hiện. Tuy nhiên, quy trình và hậu quả của việc hủy hợp đồng cần phải được xem xét cẩn thận trước khi ra quyết định. Dưới đây là một số hậu quả có thể xảy ra khi hủy hợp đồng:

• Mất đi quyền lợi bảo vệ: Sau khi hủy hợp đồng, người mua bảo hiểm sẽ không còn được hưởng các quyền lợi bảo vệ từ hợp đồng, bao gồm bảo vệ về y tế, tai nạn, hoặc hưu trí.
• Mất phí bảo hiểm đã đóng: Phí bảo hiểm đã đóng cho các năm trước đó sẽ không được hoàn lại. Điều này có thể là một khoản chi phí đáng kể đối với người mua bảo hiểm.
• Có thể phải đóng phí hủy hợp đồng: Một số hợp đồng bảo hiểm có thể áp đặt phí hủy hợp đồng nếu người mua bảo hiểm quyết định hủy trước thời hạn. Phí này có thể là một khoản chi phí bổ sung mà người mua bảo hiểm cần phải thanh toán.

Trước khi hủy hợp đồng, người mua bảo hiểm cần xem xét kỹ lưỡng và tìm hiểu về các điều khoản và điều kiện cụ thể của hợp đồng cũng như hậu quả có thể xảy ra để đảm bảo quyết định được đưa ra một cách thông suốt và có căn cứ.

3. Các trường hợp khách hàng được phép hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn

Dựa trên Điều 22 và 26 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022, khách hàng được phép hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn trong các trường hợp sau:

Hủy bỏ trong thời gian chờ:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời gian chờ: Khách hàng được phép hủy bỏ hợp đồng trong vòng 15 ngày (hoặc thời gian khác theo quy định của hợp đồng) kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực mà không chịu bất kỳ khoản phí nào.
• Hợp đồng bảo hiểm unit-linked: Khách hàng được phép hủy bỏ hợp đồng trong vòng 30 ngày (hoặc thời gian khác theo quy định của hợp đồng) kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực mà không chịu bất kỳ khoản phí nào.

Hợp đồng bảo hiểm không đáp ứng nhu cầu:

• Khách hàng có thể hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ lúc nào sau thời gian chờ nếu hợp đồng không đáp ứng nhu cầu của họ.
• Tuy nhiên, khách hàng có thể phải chịu một khoản phí hủy bỏ hợp đồng.

Doanh nghiệp bảo hiểm vi phạm hợp đồng:

• Nếu doanh nghiệp bảo hiểm vi phạm các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, khách hàng có quyền hủy bỏ hợp đồng.
• Khách hàng không phải chịu bất kỳ khoản phí nào khi hủy bỏ hợp đồng trong trường hợp này.

Một số trường hợp đặc biệt khác:

• Khách hàng có thể hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do các trường hợp đặc biệt như: Khách hàng gặp khó khăn về tài chính; Khách hàng chuyển đổi công việc; Khách hàng di chuyển đến nơi khác sinh sống.

4. Quy trình huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Quy trình huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi tùy theo từng công ty bảo hiểm, nhưng nhìn chung sẽ bao gồm các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ:

• Đơn đề nghị hủy hợp đồng: Bạn có thể tải mẫu đơn trên website của công ty bảo hiểm hoặc nhận tại văn phòng công ty.
• Hợp đồng bảo hiểm gốc: Bạn cần cung cấp bản gốc hợp đồng bảo hiểm để công ty bảo hiểm xác thực thông tin.
• Chứng minh thư nhân dân/Căn cước công dân: Bạn cần cung cấp bản gốc hoặc bản sao hợp lệ để xác minh danh tính.
• Sổ tiết kiệm/Tài khoản ngân hàng: Bạn cần cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng để công ty bảo hiểm hoàn lại phí bảo hiểm (nếu có).

Bước 2: Nộp hồ sơ:

• Bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại văn phòng công ty bảo hiểm, qua bưu điện hoặc qua email.

Lưu ý:

• Nên giữ lại bản sao hợp lệ của tất cả các tài liệu nộp.
• Nên liên hệ với công ty bảo hiểm để về thời hạn nộp hồ sơ.

Bước 3: Công ty bảo hiểm xem xét và thông báo kết quả:

• Công ty bảo hiểm sẽ xem xét yêu cầu của bạn và thông báo kết quả trong vòng 30 ngày làm việc.

Lưu ý:

• Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin nếu cần thiết.
• Nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn có phí hủy hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho bạn số tiền cần thanh toán.

Bước 4: Nhận tiền hoàn lại (nếu có):

• Sau khi công ty bảo hiểm chấp nhận yêu cầu hủy hợp đồng, bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại phí bảo hiểm (nếu có) trong vòng 15 ngày làm việc.

Lưu ý:

• Số tiền hoàn lại sẽ được tính toán dựa trên thời gian bạn đã tham gia bảo hiểm và các quy định của hợp đồng bảo hiểm.
• Bạn cần cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng để nhận tiền hoàn lại.

5. Những thiệt hại gì sẽ xảy ra khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị huỷ?

Khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị hủy, bạn sẽ phải chịu một số thiệt hại sau:

Mất quyền lợi bảo vệ:

• Sau khi hủy hợp đồng, bạn sẽ không còn được hưởng quyền lợi bảo vệ từ hợp đồng bảo hiểm.
• Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ không được bồi thường nếu xảy ra rủi ro về sức khỏe, tính mạng.

Mất phí bảo hiểm:

• Phí bảo hiểm đã đóng cho các năm trước sẽ không được hoàn lại.
• Số tiền này sẽ được giữ lại bởi công ty bảo hiểm để bù đắp cho chi phí quản lý hợp đồng và chi phí rủi ro.

Phí hủy hợp đồng:

• Một số hợp đồng bảo hiểm có quy định về phí hủy hợp đồng.
• Phí hủy hợp đồng thường được tính dựa trên thời gian bạn đã tham gia bảo hiểm và số tiền bảo hiểm.

Ảnh hưởng đến khả năng tham gia bảo hiểm sau này:

• Việc hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng đến khả năng tham gia bảo hiểm của bạn sau này.
• Một số công ty bảo hiểm có thể từ chối cho bạn tham gia bảo hiểm hoặc áp dụng mức phí cao hơn.

Ảnh hưởng đến lịch sử bảo hiểm: 

• Việc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử bảo hiểm của người chủ hợp đồng. Lịch sử bảo hiểm là một yếu tố quan trọng trong việc xác định tỷ lệ phí bảo hiểm và quyền lợi trong tương lai. Một lịch sử bảo hiểm tốt có thể giúp người chủ hợp đồng có được các ưu đãi và giảm giá từ các công ty bảo hiểm trong tương lai. Tuy nhiên, việc hủy bỏ hợp đồng có thể làm suy giảm lịch sử bảo hiểm của họ và gây khó khăn trong việc mua các hợp đồng bảo hiểm mới.

6. Câu hỏi thường gặp

Có những điều kiện cụ thể nào khiến việc hủy hợp đồng trở nên khó khăn?

Các điều kiện như thời gian hợp đồng đã ký, điều khoản về phí hủy hợp đồng, và các điều khoản về rủi ro có thể làm cho việc hủy hợp đồng trở nên phức tạp.

Quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Quy trình hủy hợp đồng thường bao gồm việc thông báo yêu cầu hủy đến công ty bảo hiểm và tuân thủ các quy định cụ thể trong hợp đồng.

Người mua bảo hiểm có cần phải lý do cụ thể để hủy hợp đồng không?

Thường thì không, người mua bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng mà không cần phải cung cấp lý do cụ thể.

Hy vọng qua bài viết, Công ty Luật ACC đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về vấn đề Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được không?. Đừng ngần ngại hãy liên hệ với Công ty Luật ACC nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.