Quy định về hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô [2024]

Khi mua xe mới bạn điều bạn quan tâm là lựa chọn bảo hiểm phù hợp cho chiếc xe của mình. Bạn sẽ được các nhân viên bán hàng mời sử dụng gói bảo hiểm vật chất xe ô tô từ các công ty liên kết. Tuy nhiên đây không phải là gói bảo hiểm bắt buộc, gói bảo hiểm này sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng xe và "nhẹ gánh" hơn khi có những sự cố không may trong quá trình sử dụng. Vậy Quy định về hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô? Hãy cùng ACC tìm hiểu qua bài viết dưới đây!

1. Bảo hiểm bắt buộc cho ô tô

Gói bảo hiểm bắt buộc dành cho ô tô là Bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Đây là gói bảo hiểm bảo hiểm bắt buộc đối với chủ xe cơ giới. Trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, bên công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm thanh toán cho chủ xe cơ giới số tiền mà chủ xe cơ giới phải bồi thường cho bên thứ ba và hành khách do việc sử dụng xe cơ giới gây ra.

Mức bảo hiểm TNDS 1 năm đối với xe cá nhân và Doanh nghiệp không kinh doanh vận tải:

1. Đối với xe 5 chỗ = 486.700 vnđ

2. Đối với xe 7 chỗ = 943.400 vnđ

3. Đối với xe 8 chỗ = 953.400 vnđ

2. Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng tương tự như những gói bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm tai nạn cá nhân, nó là gói bảo hiểm không bắt buộc, nhưng lại rất cần thiết. Bảo hiểm vật chất xe hơi như một tấm giấy bảo lãnh thanh toán và chia sẻ chi phí sửa chữa cho những tai nạn bất ngờ hay mất cắp có thể xảy ra.

Tuy nhiên, vì là bảo hiểm tự nguyện nên chính sách của từng hãng bảo hiểm sẽ có sự khác nhau. Ví dụ bảo hiểm xe ô tô Bảo Việt chắc chắn sẽ có những điều khoản khác biệt so với BIDV và các đơn vị bảo hiểm khác. Người mua sẽ nhận thấy sự khác biệt trong điều kiện áp dụng, mức giá cũng như quyền lợi của bảo hiểm cũng như những gói dịch vụ đi kèm theo nhu cầu và khả năng kinh tế của người mua.

Trên thị trường hiện nay, các gói bảo hiểm vật chất xe hơi rất đa dạng, mức giá, chính sách cũng như điều kiện áp dụng đều khác nhau. Thường thì mức giá của gói bảo hiểm này sẽ rơi vào khoảng 1.55 -1.85% giá trị thực của chiếc xe, bên cạnh đó còn có những dịch vụ đi kèm khác tùy theo từng đơn vị cung cấp bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính của người mua bảo hiểm.

3. Vì sao nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô?

Mua bảo hiểm xe ô tô là để chủ sở hữu xe có thể an tâm hơn khi sử dụng xe và lưu thông trên đường, cũng như tìm nguồn tài chính đảm bảo cho những rủi ro không mong muốn có thể xảy ra bất cứ lúc nào.

Các trường hợp được bảo hiểm vật chất xe ô tô chi trả:

• Tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên, khí hậu, động đất, mưa đá, lũ lụt, sóng thần, sạt lở,… xảy ra mà không thể lường trước được.
• Tai nạn do đâm phải xe khác hay bị lật, hoặc gặp hỏa hoạn, cháy nổ.
• Tai nạn do các vật thể bên ngoài tác động như bị đồ vật rơi trúng, cây đổ trúng,.. làm hư hỏng xe.
• Trường hợp xe bị mất cắp toàn bộ hoặc bị cướp cũng sẽ được bảo hiểm chi trả.
• Kèm những rủi ro bất ngờ không có sắp đặt khác.

4. Các trường hợp bảo hiểm vật chất xe ô tô không chi trả

Bên cạnh những trường hợp có lợi mà bảo hiểm vật chất sẽ chi trả cho bạn khi xe gặp vấn đề thì không thể bỏ qua các trường hợp ngược lại, khi mà chiếc xe của bạn không được bảo hiểm:

Những trường hợp chiếc xe ô tô xảy ra tai nạn nhưng trên xe có vận chuyển hàng hóa bị cấm được quy định trong các văn bản pháp luật, hoặc người điều khiển xe sử dụng các chất kích thích như rượu, bia,.. sẽ không được bảo hiểm. Trường hợp xe không đăng kiểm hay cố tình gây tai nạn, vi phạm luật giao thông hoặc chở quá tải trọng cho phép cũng sẽ không được bảo hiểm đền bù.

Bên cạnh đó những trường hợp xe bị hỏng hóc, thiệt hại do các yếu tố từ khủng bố, hoặc chiến tranh,… thì bên đơn vị cung cấp bảo hiểm cũng sẽ không đền bù cho những hư hỏng này. Ngoài ra các hỏng hóc, hao mòn trong quá trình sử dụng như xe chạy lâu ngày mòn lốp, mòn thắng,… sẽ không được tính là hỏng hóc do yếu tố bên ngoài tác động, từ đó cũng không được đền bù. Nếu muốn, chủ xe có thể thỏa thuận trước với bên cung cấp bảo hiểm để được xử lý.

Những trường hợp tai nạn hay mất cắp theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhưng xảy ra ở ngoài lãnh thổ Việt nam thì cũng sẽ không được chi trả đền bù, trừ các trường hợp phía người mua bảo hiểm có thỏa thuận riêng với bên cung cấp bảo hiểm.

5. Các gói dịch vụ trong hợp đồng bảo hiểm vật chất

Tùy theo chính sách của từng hãng cung cấp bảo hiểm và mức giá mua bảo hiểm mà các gói bảo hiểm vật chất sẽ có các gói dịch vụ kèm theo khác nhau. Các khách hàng nên cân nhắc theo nhu cầu sử dụng cũng như khả năng tài chính để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để sử dụng.

Đối với các dòng xe có giá trị dưới 1 tỷ đồng thì tốt nhất bạn nên mua bảo hiểm thân bỏ và nhập nước, còn đối với các dòng xe có giá trị trên 1 tỷ đồng thì nên mua thêm cả bảo hiểm mất cắp bộ phận.

Bảo hiểm thủy kích tuy rất quan trọng, đặc biệt ở các thành phố lớn như TPHCM thì rất thường xuyên gặp tình trạng ngập lụt khi có mưa lớn thì lại càng cần thiết, tuy nhiên không phải công ty bảo hiểm nào cũng sẽ cung cấp gói bảo hiểm này cho nên bạn cần hỏi rõ. Đặc biệt đối với các dòng xe sang khi gặp tình trạng thủy kích thì chi phí sửa chữa và thay thế rất lớn nên đừng tiếc tiền mà hãy mua kèm thêm gói bảo hiểm này.

Bảo hiểm mất cắp phụ tùng không phải gói bảo hiểm phổ biến, và không phải đơn vị nào cũng có cung cấp gói bảo hiểm này. Thường thì họ chỉ bảo hiểm cho các tình trạng mất cắp toàn bộ xe chứ không bảo hiểm cho mất cắp một vài phụ tùng xe, có đơn vị còn giới hạn số lượng phụ tùng mất cắp hay vụ mất cắp. Với tình trạng an ninh hiện nay tại Việt Nam thì tình trạng mất cắp gương hay camera lùi là điều rất dễ xảy ra nên việc mua thêm một gói bảo hiểm mất cắp là điều cần thiết.

6. Lưu ý khi mua bảo hiểm vật chất xe

Ngoài bảo hiểm xe ô tô bắt buộc khi mua xe ô tô thì lúc mua bảo hiểm vật chất hãy căn cứ theo khả năng tài chính và môi trường di chuyển cũng như nhu cầu của bản thân để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. Có một số hạng mục mà người mua bảo hiểm cần phải lưu tâm đó chính là khi thay thế bộ phận, hãy làm rõ với bên bảo hiểm là có thể thay bộ phận mới hoàn toàn hay chỉ có thể thay bộ phận cũ tương đương.

Bên cạnh đó các điều khoản quan trọng mà không thể thiếu bắt buộc phải có trong hợp đồng bảo hiểm vật chất đó chính là khoản thay thế mới so với cũ không khấu hao, điều khoản thủy kích và điều khoản lựa chọn cơ sở sửa chữa. Vì một số công ty bảo hiểm sẽ hạn chế về phạm vi và điều kiện cứu hộ, một số đơn vị bảo hiểm có thể sẽ yêu cầu phải trả thêm phí nếu khách hàng muốn chọn gara sửa chữa theo nhu cầu.

Vậy nên tốt nhất, hãy tìm hiểu danh sách các gara chính hãng do công ty bảo hiểm cung cấp để hạn chế việc yêu cầu bồi hoàn vì có thể sẽ mất rất nhiều thời gian và thủ tục phức tạp khi bạn đưa xe đi sửa chữa tại một garage khác.

7. Kinh nghiệm mua bảo hiểm vật chất xe ô tô

Vì là gói bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc nên người sử dụng xe nên cân nhắc kỹ trước khi mua bảo hiểm vật chất xe ô tô. Tuy nhiên với những lợi ích mà bảo hiểm vật chất xe ô tô mang lại, lời khuyên mà các chuyên gia dành cho chủ xe ô tô là nên mua gói bảo hiểm này. Điều mà chủ xe cần lưu tâm nhất, đó là lựa chọn gói bảo hiểm vật chất xe ô tô thật sự phù hợp và không quá sức đối với điều kiện kinh tế của bản thân.

Thực tế, không phải mức bồi thường cao có nghĩa là chất lượng của gói bảo hiểm đó tốt. Dưới đây sẽ là 1 số kinh nghiệm mua bảo hiểm vật chất xe ô tô mà các chủ xe nên tham khảo:

• Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Nên tìm hiểu kỹ thông tin về các đơn vị cung cấp gói bảo hiểm vật chất xe ô tô và đừng quên tham khảo, so sánh giá trước khi quyết định lựa chọn mua.
• Lưu ý mức miễn thường: Mức miễn thường là khoản tiền mà người mua gói bảo hiểm chia sẻ rủi ro với công ty cung cấp bảo hiểm trong trường hợp không may xảy ra những vụ tổn thất. Có hai loại miễn thường, bao gồm miễn thường có khấu trừ và miễn thường không khấu trừ. Trong đó, miễn thường có khấu trừ là khoản chi phí mà khách hàng phải tự chịu cho các tổn thất trước khi công ty bảo hiểm chi trả các chi phí còn lại. Còn miễn thường không khấu trừ là khoản phí mà khách hàng phải chịu cho các tổn thất có chi phí nhỏ hơn mức miễn thường, và công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ các chi phí tổn thất.

Ví dụ:

Miễn thường có khấu trừ: Nếu khách hàng lựa chọn gói bảo hiểm vật chất xe ô tô với mức miễn thường có khấu trừ là 500.000 đồng. Trường hợp xe xảy ra tổn thất và nếu chi phí khắc phục dưới mức 500.000 đồng thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí này. Nếu chi phí khắc phục tổn thất cao hơn 500.000 đồng thì khách hàng thanh toán số tiền 500.000 đồng trong khi công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả các chi phí còn lại.

Miễn thường không khấu trừ: Nếu khách hàng lựa chọn gói bảo hiểm vật chất xe ô tô mức miễn thường không khấu trừ là 500.000 đồng. Trường hợp xe xảy ra tổn thất và chi phí khắc phục những tổn thất này dưới 500.000 đồng thì khách hàng phải tự thanh toán. Còn chi phí khắc phục lớn hơn 500.000 đồng thì công ty bảo hiểm phải chi trả toàn bộ chi phí này, khách hàng không phải thanh toán bất kỳ khoản tiền nào.

Trên đây là Tỷ lệ phí bảo hiểm vật chất xe ô tô mà ACC muốn giới thiệu đến quý bạn đọc. Hi vọng bài viết sẽ hỗ trợ và giúp ích cho quý bạn đọc về vấn đề này!