Hợp đồng bảo hiểm con người là gì? Những lưu ý cần biết

Hợp đồng bảo hiểm con người là một thỏa thuận giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Khi xem xét việc ký kết hợp đồng bảo hiểm con người, có một số lưu ý quan trọng. Trong bài viết sau hãy cùng ACC tìm hiểu về Hợp đồng bảo hiểm con người là gì? Những lưu ý cần biết để bạn có nhiều thêm một sự lựa chọn khi cần đến.

Hợp đồng bảo hiểm con người là gì? Những lưu ý cần biết

1. Hợp đồng bảo hiểm con người là gì?

Hợp đồng bảo hiểm con người là một trong những loại hợp đồng bảo hiểm phổ biến nhằm bảo vệ tính mạng, sức khỏe và các sự kiện liên quan đến tuổi thọ của cá nhân. Căn cứ tại Khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 về giải thích từ ngữ, như sau: “Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.” 

Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm con người là thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm nhằm bảo vệ cho các đối tượng bảo hiểm (tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động) của người tham gia.

2. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người

Căn cứ Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi 2010) về đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người, như sau:

“1. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người.

Bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người sau đây:

a) Bản thân bên mua bảo hiểm;

b) Vợ, chồng, con, cha, mẹ của bên mua bảo hiểm;

c) Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng;

d) Người khác, nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm.”

Lưu ý: Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không có quy định này

3. Những lưu ý cần biết về hợp đồng bảo hiểm con người

Hợp đồng bảo hiểm con người là một văn bản pháp lý quan trọng ghi nhận quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia bảo hiểm. Khi tham gia bảo hiểm con người, bạn cần lưu ý những điều sau đây:

Xác định rõ nhu cầu và mục tiêu: 

• Trước hết, hãy xác định rõ những rủi ro mà bạn muốn bảo vệ và mục tiêu bạn muốn đạt được thông qua việc mua bảo hiểm. Bạn cần đặt câu hỏi về các khía cạnh như sức khỏe, tai nạn, tử vong, mất mát tài sản, hoặc những rủi ro liên quan đến việc kinh doanh.

Tìm hiểu kỹ thông tin về sản phẩm bảo hiểm: 

• Sau khi đã xác định được nhu cầu và mục tiêu của mình, bạn cần tìm hiểu kỹ về các sản phẩm bảo hiểm có sẵn trên thị trường. Nắm vững các loại bảo hiểm khác nhau như bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm kinh doanh. Điều này giúp bạn hiểu rõ phạm vi bảo hiểm và các điều khoản điều kiện của từng sản phẩm.

Đọc kỹ lưỡng hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết:

• Hiểu rõ các điều khoản: Hãy dành thời gian đọc kỹ từng điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của bản thân, cũng như của công ty bảo hiểm.
• Hỏi rõ những điều không hiểu: Nếu bạn không hiểu rõ bất kỳ điều khoản nào trong hợp đồng bảo hiểm, hãy hỏi nhân viên tư vấn của công ty bảo hiểm để được giải thích.
• Chú ý đến các điều khoản loại trừ: Hợp đồng bảo hiểm thường có các điều khoản loại trừ, quy định những trường hợp mà công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm chi trả. Hãy chú ý đến những điều khoản này để tránh gặp rủi ro khi cần bồi thường.

Cung cấp thông tin chính xác:

• Khi tham gia bảo hiểm, bạn cần cung cấp thông tin chính xác về bản thân, bao gồm: tên tuổi, địa chỉ, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp,... Việc cung cấp thông tin sai lệch có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của bạn.
• Thông báo thay đổi thông tin: Nếu thông tin của bạn thay đổi sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, bạn cần thông báo cho công ty bảo hiểm để được cập nhật.

Đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn:

• Việc đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn là điều kiện để bạn được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Nếu bạn nộp phí trễ hạn, bạn có thể bị phạt hoặc mất quyền lợi bảo hiểm.
• Lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp: Bạn có thể lựa chọn thanh toán phí bảo hiểm theo nhiều phương thức khác nhau, bao gồm: thanh toán trực tiếp tại quầy, thanh toán qua ngân hàng, thanh toán online,... Hãy lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu của bạn.

Giữ gìn hợp đồng bảo hiểm cẩn thận:

• Hợp đồng bảo hiểm là một văn bản quan trọng, bạn nên giữ gìn cẩn thận để tránh bị thất lạc.
• Lưu bản sao hợp đồng: Bạn nên lưu bản sao hợp đồng bảo hiểm để có thể tham khảo khi cần thiết.

Gọi điện thoại cho tổng đài của công ty bảo hiểm khi cần hỗ trợ:

• Nếu bạn cần hỗ trợ về hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể gọi điện thoại cho tổng đài của công ty bảo hiểm để được tư vấn và giải đáp.

4. Căn cứ trả tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm con người

Căn cứ trả tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm con người

Căn cứ theo Điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi 2010) về căn cứ trả tiền bảo hiểm tai nạn, sức khoẻ con người, như sau:

“1. Trong bảo hiểm tai nạn con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào thương tật thực tế của người được bảo hiểm và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Trong bảo hiểm sức khỏe con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào chi phí khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi sức khoẻ của người được bảo hiểm do bệnh tật hoặc tai nạn gây ra và thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

Lưu ý: Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không có quy định này

5. Các trường hợp không trả tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm con người

Tại khoản 1 Điều 39 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi 2010), về các trường hợp không trả tiền bảo hiểm, sau đây:

“1. Doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:

a) Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn hai năm, kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực;

b) Người được bảo hiểm chết hoặc bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng;

c) Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình.

Trong trường hợp một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Trong những trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan; nếu bên mua bảo hiểm chết thì số tiền trả lại được giải quyết theo quy định của pháp luật về thừa kế.”

Lưu ý: Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không có quy định này

6. Câu hỏi thường gặp

Các yếu tố cần xem xét khi mua một hợp đồng bảo hiểm con người là gì?

Điều kiện về bảo hiểm y tế, mức độ bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, và chi phí phải trả hàng tháng.

Có những điều kiện nào có thể loại trừ việc nhận được chi trả trong hợp đồng bảo hiểm con người?

Việc ẩn dấu thông tin y tế quan trọng, cố ý gây ra tai nạn, hoặc mất khả năng lao động do hành vi phạm pháp có thể loại trừ việc nhận được chi trả.

Tại sao nên mua hợp đồng bảo hiểm con người?

Hợp đồng bảo hiểm con người cung cấp sự bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình khi gặp các sự kiện bất ngờ như tai nạn hoặc mất khả năng lao động.

Hy vọng qua bài viết, Công ty Luật ACC đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về vấn đề Hợp đồng bảo hiểm con người là gì? Những lưu ý cần biết. Đừng ngần ngại hãy liên hệ với Công ty Luật ACC nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.