Hối phiếu nhờ thu kèm chứng từ là gì

1. Documentary collection là gì?Thanh toán nhờ thu kèm chứng từ là gì?

Documentary collection (Nhờ thu kèm chứng từ)  là phương thức thanh toán mà chứng từ được gửi nhờ thu bao gồm: Chứng từ thương mại kèm theo chứng từ tài chính hoặc chỉ chứng từ thương mại. Ngân hàng nhờ thu chỉ cung cấp bộ chứng từ đầy đủ cho người mua sau khi người mua  thanh toán, chấp nhận thanh toán hoặc đáp ứng các điều kiện khác được quy định trong giấy biên nhận. 

 Ví dụ về yêu cầu rút tài liệu  

 Một doanh nghiệp xuất khẩu gạo của Việt Nam xuất khẩu 50 tấn gạo sang Trung Quốc với giá trị đơn hàng là 40.000 USD. Lúc này nhà xuất khẩu Việt Nam thông qua Ngân hàng A để thu tiền từ nhà nhập khẩu Trung Quốc kèm theo bộ chứng từ. 

 Sau đó, sau khi nhận được bộ chứng từ, nhà nhập khẩu Trung Quốc phải thanh toán  cho người bán thông qua ngân hàng của nước họ để gửi vào Ngân hàng A tại Việt Nam. 

2. Trường hợp  nhờ thu kèm chứng từ 

 Căn cứ vào thời hạn thanh toán 

 - Thu tiền ngay: Theo quy định bên mua phải thanh toán ngay sau khi nhận được chứng từ. 

  - Nhờ thu trả chậm: Người mua được phép không trả tiền ngay mà phải trả tiền bằng cách ký phát vào hối phiếu do người bán ký phát. Dựa trên tất cả các tài liệu 

 - Nhờ thu hối phiếu: bao gồm vận đơn và giấy đề nghị nhờ thu của ngân hàng bên xuất khẩu.  

 - Nhờ thu hối phiếu kèm chứng từ: Bao gồm vận đơn, giấy nhờ thu và giấy biên nhận hàng hóa. 

3. Ưu nhược điểm của nhờ thu kèm chứng từ 

 *Lợi thế 

 - Người bán 

  Đảm bảo rằng bộ chứng từ chỉ được cung cấp nếu nhà nhập khẩu đã thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán.  Nếu bên nhập khẩu không tôn trọng các cam kết của mình, họ có thể thực hiện hành động pháp lý. Quyền cử đại diện tại nước của người xuất khẩu nếu không thể một mình tham gia giải quyết các vấn đề thanh toán.  - Người mua 

 Sau khi thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán, bạn chắc chắn sẽ nhận được voucher 

 Để xác minh tất cả các tài liệu trước khi thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán 

 Chủ động quyết định có nhận hàng hay không 

 *Mặc định 

 - Người bán 

 Người mua không thanh toán, thanh toán chậm, chữ ký  trên phiếu chấp nhận không hợp lệ, người ký không đủ năng lực, v.v. 

 Nếu người mua từ chối nhận hàng và không trả tiền, người bán không chỉ phải tìm khách hàng mới mà còn có nguy cơ thua lỗ do giá thấp.  - Người mua 

 Do không  kiểm tra hoặc không chấp nhận thanh toán tiền hàng, hoàn toàn có thể xảy ra do hàng hóa chưa được kiểm tra, không được bảo hiểm, kém chất lượng hoặc không phù hợp với hợp đồng.  Người bán có thể làm giả chứng từ, nhầm lẫn hoặc cố ý thực hiện hành vi gian lận thương mại. 

4. Rủi ro liên quan đến phương thức  thu thập chứng từ 

 - Đối với người xuất khẩu: Nếu ngân hàng  thu hộ thực hiện sai lệnh nhờ thu thì hậu quả do người xuất khẩu  chịu.  

 - Đối với người nhập khẩu: Ngân hàng không chịu trách nhiệm về rủi ro gian lận trong giao dịch 

 - Ngân hàng thu hộ: Phải trả cho người bán nếu chưa nhận được tiền từ ngân hàng thu hộ 

 - Ngân hàng thu hộ: Nếu  chuyển tiền cho ngân hàng  thu hộ trước khi người mua đồng ý thanh toán thì rủi ro khi người mua không nhận được bộ chứng từ và không thực hiện thanh toán sẽ do ngân hàng thu hộ chịu.  

5. Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 

 Quy trình thanh toán tiền mặt kèm chứng từ 

 (1) Trong hợp đồng mua bán phải có điều khoản quy định phương thức thanh toán  nhờ thu kèm chứng từ.  

 (2) Người bán gửi hàng cho người mua.  

(3) Người bán lập yêu cầu nhờ thu và gửi kèm theo bộ chứng từ cho ngân hàng nhờ thu. 

 (4) Ngân hàng  thu lập biên lai và gửi toàn bộ chứng từ cho ngân hàng thu hộ. 

 (5) Ngân hàng thu hộ thông báo  nhờ thu và gửi toàn bộ chứng từ cho người mua. 

 (6) Người mua thực hiện ủy nhiệm thu.  

 (7) Ngân hàng nhờ thu  gửi toàn bộ chứng từ cho người mua. (8) Ngân hàng thu chuyển tiền, hối phiếu hoặc kỳ phiếu cho ngân hàng thu. 

 (9) Ngân hàng thu hộ chuyển tiền, hối phiếu hoặc kỳ phiếu cho người bán.