Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng bạn cần chú ý khi sử dụng thẻ tín dụng là gì? Nếu bạn đang cân nhắc việc mở thẻ tín dụng hoặc mới bắt đầu làm quen với thẻ tín dụng, hãy cùng tìm hiểu hạn mức tín dụng là gì và các cách để tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn trong bài viết dưới đây. .

1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là nếu bạn vượt quá giới hạn của mình, bạn có thể sẽ phải trả thêm phí.
Hạn mức thẻ tín dụng do ngân hàng quy định dựa trên lịch sử tín dụng, tài sản thế chấp, hoặc uy tín của bạn tại thời điểm xét duyệt. Ngoài ra, mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có hạn mức khác nhau tùy theo mục đích sử dụng thẻ. Chẳng hạn, thẻ tín dụng cơ bản có hạn mức dưới 100 triệu đồng, trong khi thẻ tín dụng đen có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.
Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng:
Bước 1: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Bước 2: Yêu cầu kiểm tra hạn mức tín dụng.
Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.
Bước 4: Chờ nhân viên ngân hàng xác nhận thông tin và thực hiện yêu cầu.
Bước 5: Lấy thông tin kiểm tra cần thiết.
Kiểm tra bằng dịch vụ Internet Banking:
Bước 1: Đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến. Bước 2: Chọn chức năng Thông tin tài khoản.
Bước 3: Tìm thông tin hạn mức thẻ tín dụng.
Xác minh bằng cách gọi cho nhà điều hành:
Bước 1: Gọi đến số điện thoại của nhà phát hành thẻ tín dụng.

Bước 2: Trả lời câu hỏi xác minh do nhà điều hành yêu cầu.
Bước 3: Nhận thông tin xác thực hạn mức thẻ tín dụng từ nhân viên tổng đài.
Xem thêm: Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

2. Điều kiện và thủ tục nâng hạn mức thẻ tín dụng

Để nâng hạn mức thẻ tín dụng, chủ thẻ phải đáp ứng những điều kiện cũng như thủ tục sau đây:



Điều kiện:

- Thu nhập:

Bạn phải làm sao chứng minh cho ngân hàng thấy được, tại thời điểm hiện tại bạn có nguồn thu nhập cao/thấp hơn lúc đăng ký phát hành thẻ

Hoặc bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy bạn đang sở hữu thêm/bớt các tài sản có giá trị khác như: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

- Lịch sử tín dụng: Bạn hãy tạo thói quen giao dịch tốt để tạo nên một lịch sử giao dịch tốt:

Thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn với ngân hàng
Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích
Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng
Nếu có nợ hãy luôn thanh toán đúng hạn
Luôn kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh nợ mới
Thủ tục:

Thủ tục yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng rất đơn giản:

Khách hàng chỉ cần điền vào mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng,
Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần nhất
Bảng sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho ba tháng gần nhất
Ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tín dụng mới cho bạn khi nhận được bộ chứng từ đầy đủ. Nếu làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu giảm/nâng hạn mức thẻ tín dụng

3. Làm cách nào để thay đổi giới hạn tín dụng của tôi?

Sau thời gian sử dụng thẻ, nếu nhu cầu chi tiêu hàng tháng của bạn tăng lên, bạn có thể chủ động đề nghị ngân hàng xét duyệt hạn mức tín dụng mới cho mình; hoặc đăng ký để ngân hàng tự động xét duyệt cho bạn. Lúc này, ngân hàng sẽ dựa vào thói quen sử dụng thẻ tín dụng của bạn để quyết định tăng hay giữ hạn mức tín dụng hiện tại của bạn.

3.1. Yêu cầu ngân hàng duyệt hạn mức mới

Nếu nhu cầu chi tiêu của bạn cao và bạn muốn tăng hạn mức tín dụng thì ngân hàng chưa tự động tăng. Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu ngân hàng thay đổi hạn mức tín dụng. Ở giai đoạn này, bạn nên chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết như: giấy đề nghị tăng hạn mức, bảng lương và hợp đồng lao động gần nhất để quá trình thực hiện được thuận lợi nhất.

3.2. Cho phép ngân hàng xem xét tự động

Đăng ký đánh giá ngân hàng tự động cũng là một cách phổ biến để tăng giới hạn thẻ tín dụng của bạn. Sau khi xem xét thói quen chi tiêu thẻ tín dụng của bạn, ngân hàng sẽ tự động sửa đổi hạn mức. Thông thường, ngân hàng của bạn sẽ thông báo cho bạn khi hạn mức tín dụng của bạn tự động thay đổi. Nếu không đồng ý, bạn có thể liên hệ lại với ngân hàng và giữ nguyên hạn mức cũ.

4. Những lưu ý cần biết khi tăng hạn mức thẻ tín dụng

Các nhu cầu mua sắm, vui chơi, giải trí, du lịch của bạn phần nào được chiếc thẻ tín dụng chăm sóc và thỏa mãn. Nhưng nếu nhu cầu của bạn đang tăng lên từng ngày, bạn có thể cần tham khảo những mẹo giúp tăng hạn mức thẻ tín dụng dưới đây.

4.1. Bằng chứng về thu nhập tốt

Với một số ngân hàng, điều kiện tiên quyết để mở thẻ tín dụng là chứng minh thu nhập của bạn. Mức thu nhập này không chỉ tương ứng với số lượng ngân hàng quy định mà còn phải bền vững, lâu dài. Như vậy dựa trên điều kiện này, nếu bạn chứng minh được với ngân hàng rằng hiện tại bạn có nguồn thu nhập cao hơn so với thời điểm làm thẻ thì khả năng bạn được nâng hạn mức thẻ tín dụng MasterCard/Visa Yours là rất cao. Chứng minh với ngân hàng rằng bạn có các tài sản có giá trị khác như tài khoản tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, v.v.

4.2. Tích lũy điểm tín dụng

Để tăng điểm tín dụng, hãy tạo một lịch sử giao dịch tốt: thanh toán đúng hạn với ngân hàng, sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan, hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng, bằng cách giới hạn số lượng thẻ tín dụng bạn có trong cùng một ngân hàng, nếu bạn có nợ hoặc luôn trả đúng hạn, luôn kiểm soát và hạn chế nợ mới, v.v. là những cách giúp bạn tăng điểm tín dụng nhanh chóng.

4.3. Tạo lịch sử giao dịch ấn tượng

Tập thói quen tiêu tiền thông minh và tốt. Không nhất thiết phải tăng tiêu dùng nhưng nên sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên để mua sắm, ăn uống, du lịch, v.v. Chỉ cần tận dụng giới hạn hiện tại của bạn và làm phong phú thêm lịch sử giao dịch của bạn. Về lâu dài, bạn đều có thể hưởng lợi từ các ưu đãi của ngân hàng.