Giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không?

Trong bài viết dưới đây, Công ty Luật ACC sẽ giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về vấn đề giấy phép kinh doanh là gì? Giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không ? Điều kiện, thủ tục và một số lưu ý khi vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh? 

1. Giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không?

Giấy phép kinh doanh (GPKD) được coi như là văn bản pháp lý giống như “giấy khai sinh” ghi nhận đăng ký kinh doanh lần đầu và là căn cứ xác thực năng lực pháp lý cho một doanh nghiệp. Khi bạn muốn thành lập một Doanh nghiệp thì buộc phải có giấy phép kinh doanh được công nhận bởi sở kế hoạch và đầu tư. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp mới được pháp luật bảo vệ. Vay tiền bằng GPKD là hình thức vay vốn được khá nhiều ngân hàng hiện nay triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn của các Công ty, doanh nghiệp.

Tuy vậy, khách hàng cần lưu ý, giấy phép kinh doanh thực chất chỉ là một phần thủ tục bắt buộc, nó không phải là một sản phẩm vay. Khách hàng muốn vay vốn phải có mục đích vay chính đáng. Vay theo GPKD chỉ hỗ trợ cho công việc, hoạt động kinh doanh như mua máy móc, trang thiết bị, nhập hàng hóa… Hiện nay, hầu hết các ngân hàng trên thị trường đều hỗ trợ cho vay tiền theo GPKD, trong đó có những ngân hàng TMCP lớn như: BIDV, VPBank, Vietcombank, Agribank…

2. Các hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh

Khi thực hiện vay vốn theo nhu cầu bằng giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng, có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay vốn sau đây:

2.1. Vay vốn tín chấp

Hình thức vay vốn tín chấp chỉ cần có GPKD, không cần tài sản thế chấp, khoản vay sẽ được ngân hàng xem xét dựa trên mức độ uy tín cũng như khả năng trả nợ. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty, doanh nghiệp đứng ra vay.

2.2. Vay vốn thế chấp

Với hình thức vay vốn này, khách hàng có thể sẽ được phê duyệt khoản vay có hạn mức lớn, lãi suất thấp. Nhưng bù lại, khách hàng buộc phải có tài sản giá trị để thấp chấp như bất động sản, ô tô, máy móc trang thiết bị, nhà đất…

>>>Ngoài ra, Để hiểu thêm về cách thay đổi giấy phép kinh doanh, mời Quý đọc giả xem thêm về bài viết: Thay đổi nội dung giấy phép kinh doanh cùng Công ty Luật ACC

3. Hạn mức và lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh

Về hạn mức vay theo GPKD thì tùy thuộc vào hồ sơ vay vốn của từng khách hàng mà số tiền vay cũng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, nếu so với các hình thức vay khác thì vay theo giấy phép kinh doanh sẽ có hạn mức vay tương đối cao. Nếu vay theo hình thức tín chấp thì hạn mức vay sẽ dao động từ 30 đến 300 triệu đồng, đối với trường hợp vay theo hình thức thế chấp thì khoản vay lên tới hàng tỷ đồng.

Xét về lãi suất vay, do hầu hết các khách hàng có nhu cầu vay theo GPKD đều có mục đích chính đáng nên ngân hàng sẽ luôn đưa ra mức lãi suất ưu đãi. Theo đó, lãi suất vay thường được quyết định theo các yếu tố về thị trường, khách hàng vay vốn cũng như đặc tính của khoản vay. Thông thường, thông tin về lãi suất sẽ được ngân hàng công bố trên hợp đồng vay. Hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần hoặc trả góp đều hàng tháng. Và mức lãi suất tham khảo từ các ngân hàng trên thị trường áp dụng cho các khoản vay bằng giấy phép kinh doanh dao động từ 7% – 10%/năm, cũng có ngân hàng từ 11,5% – 12%/năm.

4. Điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Mặc dù vay theo giấy phép kinh doanh có thể sẽ giúp bạn tiếp cận được gói vay có hạn mức vay cao tuy nhiên, không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Do đó, bạn chỉ nên nộp hồ sơ vay tiền nếu đáp ứng đầy đủ những điều kiện sau:

* Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam.

* Bạn nằm trong độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi đối với nữ hoặc 21 đến 60 tuổi đối với nam.

* Hiện đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng muốn vay vốn.

* Bắt buộc phải có giấy phép kinh doanh đứng tên người vay, nếu dùng giấy phép kinh doanh của người khác phải có sự đồng thuận tự nguyện.

* Ngành nghề hỗ trợ cho vay bao gồm: Tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, quán ăn, quán nhậu, nhà hàng, hiệu thuộc, công ty, doanh nghiệp…Những ngành nghề nhạy cảm không được tham gia vay vốn tại các ngân hàng.

* Có tài sản thế chấp nếu khách hàng muốn vay hạn mức lớn.

* Công ty thực hiện dự án vay còn hoạt động tốt, có doanh thu ổn định và có tiềm năng phát triển.

* Mục đích vay vốn rõ ràng như mua máy móc, trang thiết bị, đầu tư dự án, mở rộng sản xuất kinh doanh…

* Ngoài ra, các ngân hàng vay sẽ có những điều kiện cụ thể.

Xem thêm về địa điểm thông tin đăng ký kinh doanh qua bài viết: Đăng ký giấy phép kinh doanh ở đâu

5. Thủ tục, hồ sơ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Ngay sau khi đáp ứng được những điều kiện trên, bạn nên chuẩn bị sẵn hồ sơ vay vốn để quá trình diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.

* Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn theo mẫu quy định của ngân hàng.

* Bản sao CMND hoặc căn cước công dân trong thời gian gần nhất không quá 6 tháng.

* Bản sao sổ hộ khẩu đủ 16 trang, mang theo bản chính để đối chiếu.

* Giấy phép kinh doanh của cá nhân hoặc bên bảo lãnh vay.

* Phương án, kế hoạch về mục đích sử dụng vốn vay/ phương án kinh doanh.

* Ảnh thẻ cỡ 3×4.

* Giấy tờ về tài sản đảm bảo ( nếu có).

* Sao kê mức thuế đóng cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.

>>Để hiểu thêm về cách đăng ký kinh doanh mời các bạn đọc thêm bài viết: Đăng ký kinh doanh cùng Công ty Luật ACC

6. Nên vay theo giấy phép kinh doanh ở ngân hàng nào?

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn bằng GPKD nhưng không biết nên vay ở ngân hàng nào thì có thể tham khảo thông tin của một số ngân hàng ACC đã tổng hợp dưới đây.

Thứ nhất, Ngân hàng BIDV

• Hạn mức vay cao, tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời gian cho vay kéo dài, lên đến 5 năm giúp bạn có thời gian trả nợ.
• Được tư vấn miễn phí về phương án vay để đưa ra lựa chọn tiết kiệm, hiệu quả nhất.
• Lãi suất vay thế chấp BIDV cạnh tranh, tính theo dư nợ giảm dần. 
• Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng; giải ngân nhanh chóng.

Thứ hai, Ngân hàng VPBank

• Hạn mức vay lớn lên đến 200 triệu đồng.
• Đa dạng đối với các đối tượng cho vay như hộ kinh doanh, bổ sung vốn lưu động, khởi nghiệp…
• Lãi suất vay linh hoạt, ưu đãi so với thị trường.
• Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh, chỉ sau 2-3 ngày làm việc.
• Được đội ngũ nhân viên tư vấn miễn phí, tận tình.

Thứ ba, Ngân hàng Agribank

• Ngân hàng Agribank cho vay kinh doanh với lãi suất thấp, dao động từ 11,5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
• Thời gian vay kéo dài lên đến 7 năm, khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp.
• Hạn mức vay cao lên tới hàng trăm triệu đồng.
• Điều kiện dễ dàng, hồ sơ vay đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
• Tất cả các khoản vay đều được bảo mật thông tin an toàn.
• Khách hàng hoàn toàn có thể thanh toán trước thời hạn.

Thứ tư, Ngân hàng VietcomBank

• Đưa ra các gói vay lưu động và cho vay dự án đầu tư phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng.
• Lãi suất vay cạnh tranh, tính theo dư nợ giảm dần.
• Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng.
• Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng.
• Bạn có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào có điều kiện kinh tế. Phí tất toán trước hạn khá thấp, một số trường hợp có thể xem xét miễn phí phạt.
• Chính sách ưu đãi trong từng thời kỳ dựa theo tiêu chí lịch sử quan hệ tín dụng tốt. 

Thứ năm, Ngân hàng TPBank

• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 84 tháng.
• Lãi suất vay cạnh tranh, đa dạng các hình thức trả lãi.
• Hạn mức vay đáp ứng 85% nhu cầu nếu có tài sản đảm bảo, mục đích vay khả thi.
• Thủ tục vay đơn giản, giải quyết nhanh chóng trong 3 ngày việc.
• Giải ngân 1 hoặc nhiều lần tùy nhu cầu của người vay.
• Tài sản thế chấp có thể là của cá nhân người vay hoặc tài sản đứng tên người thân bảo lãnh.

Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền ngân hàng đang được khá nhiều người ưa chuộng. Bởi các gói vay dạng này thường có hạn mức vay cao, thời gian vay dài hạn nên sẽ phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ chỉ cho bạn vay vốn khi có mục đích rõ ràng, đặc biệt phục vụ cho việc kinh doanh. Ngoài ra, quý khách hàng cũng cần nắm rõ điều kiện, thủ tục vay, điều này sẽ giúp bạn nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn.

7. Một số câu hỏi thường gặp

Công ty nào cung cấp dịch vụ  làm giấy phép kinh doanh uy tín chất lượng?

ACC chuyên cung cấp các dịch làm giấy phép kinh doanh nhanh chóng, chất lượng với chi phí hợp lý.

Thời gian ACC cung cấp dịch vụ làm giấy phép kinh doanh là bao lâu?

Thông thường từ 01 đến 03 ngày làm việc.

Chi phí khi cung cấp dịch vụ làm giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?

Tùy thuộc vào từng hồ sơ cụ thể mà mức phí dịch vụ sẽ khác nhau. Hãy liên hệ với chúng tôi để biết một cách cụ thể.

Giấy phép kinh doanh là gì?

Giấy phép kinh doanh (GPKD) là loại giấy được cấp cho các doanh nghiệp có kinh doanh ngành nghề có điều kiện, loại giấy này thông thường được cấp sau Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

Trên đây là toàn bộ những tư vấn của công ty Luật ACC về vấn đề giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không? Có giấy phép kinh doanh có vay được ngân hàng không cũng như điều kiện, thủ tục và một số lưu ý khi vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh? Nếu còn bất cứ thắc mắc về vấn đề trên thì có thể liên hệ dịch vụ tư vấn pháp luật về giấy phép kinh doanh của Công ty Luật ACC để được hỗ trợ và tư vấn làm thủ tục nhanh chóng với chi phí giá rẻ. Chúc bạn thành công!