Đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn đã xuất hiện trên nhiều thị trường. Là hình thức đầu tư được nhiều người lựa chọn trong những trường hợp cần huy động vốn trong thời gian ngắn. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về đầu tư tài chính ngắn hạn để có sự lựa chọn đầu tư đúng đắn.

1. Định nghĩa đầu tư tài chính ngắn hạn

Đầu tư tài chính ngắn hạn là các khoản đầu tư nhằm bảo toàn vốn và tạo ra thu nhập ổn định. Các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn thường chỉ kéo dài một năm.

Các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn có tính thanh khoản rất cao, dễ dàng chuyển đổi thành tiền khi cần thiết với rủi ro thấp do tài sản ít biến động.

Hình thức đầu tư này phù hợp với những ai muốn nhanh chóng thu hồi vốn và có được lợi nhuận tương ứng trong thời gian ngắn.

Vốn gốc của khách hàng được bảo toàn khi tham gia đầu tư tài chính ngắn hạn

Vốn gốc của khách hàng được bảo toàn khi tham gia đầu tư tài chính ngắn hạn

2. Mục đích đầu tư tài chính ngắn hạn

Đầu tư tài chính ngắn hạn giúp nhà đầu tư thu hồi vốn, luân chuyển dòng tiền, hiện thực hóa lợi nhuận nhanh chóng. Công cụ này phù hợp với các mục tiêu tài chính ngắn hạn như du lịch, mua hàng hoặc dự trữ tài chính. Bởi vì, các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn có tính thanh khoản rất cao, có thể chuyển thành tiền mặt trong thời gian ngắn.

3. Sự khác nhau giữa đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn

Một số khác biệt cơ bản giữa đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn.
Đầu tư tài chính dài hạn:

- Phục vụ cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, mua xe,... - Tài sản đầu tư dễ biến động, rủi ro cao.
- Không yêu cầu khả năng chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn.
- Tỷ suất lợi nhuận cao.
Tài sản tài chính ngắn hạn:

- Phục vụ cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn như trả nợ, du lịch, mua sắm,...
- Tài sản đầu tư ít biến động và rủi ro thấp. - Khả năng chuyển đổi thành tiền mặt dễ dàng, nhanh chóng.
- Tỷ suất lợi nhuận không cao.
Tóm lại, thật khó để kết luận đầu tư ngắn hạn hay dài hạn là ưu việt hơn. Nó phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân và khả năng tài chính.

4. Ưu điểm và nhược điểm của đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn có những ưu nhược điểm cơ bản sau:

Lợi thế:

- Tài sản ít biến động nên rủi ro thấp.
- Có nguồn thu nhập ổn định.
- Giúp cân bằng danh mục đầu tư.

Mặc định:

Các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn thường có tỷ suất sinh lợi thấp. Tuy nhiên, điều này hoàn toàn có thể khắc phục được nếu bạn lựa chọn kênh đầu tư hợp lý với số vốn hiện có.

Nhà đầu tư nên nắm rõ những ưu nhược điểm trên trước khi quyết định bỏ vốn nhàn rỗi để đầu tư tài chính ngắn hạn.
Đầu tư tài chính ngắn hạn giúp nhà đầu tư có thu nhập ổn định

Đầu tư tài chính ngắn hạn giúp nhà đầu tư có thu nhập ổn định

5. Các kênh đầu tư tài chính ngắn hạn phổ biến

Một số kênh đầu tư tài chính ngắn hạn được nhà đầu tư ưa chuộng hiện nay bao gồm:

Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Chứng chỉ tiền gửi là tài sản tài chính ngắn hạn do ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm phát hành để xác nhận rằng một số tiền nhất định được gửi vào tổ chức đó. Mục đích của kênh đầu tư này là giúp các tổ chức huy động vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. Tiết kiệm ngân hàng trực tuyến: Hiện nay, nhiều ngân hàng cho phép khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến. Khách hàng có thể dễ dàng giao dịch trên thiết bị điện tử thay vì đến quầy giao dịch như trước đây. Khi sử dụng dịch vụ của VIB, người dùng chỉ cần sử dụng điện thoại để mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến trực tiếp trên ứng dụng Mobile Banking MyVIB 2.0 với lãi suất hấp dẫn.

Ví điện tử Tiết kiệm: Khái niệm ví điện tử không còn xa lạ với người tiêu dùng. Ngoài việc sử dụng ứng dụng này để thanh toán, khách hàng còn có thể gửi tiền tiết kiệm vào các ví điện tử như MoMo, ZaloPay,... Cổ phiếu: Trong những năm gần đây, đầu tư vào cổ phiếu đã trở thành một cơn sốt thực sự. Hình thức đầu tư này mang lại lợi nhuận tương đối lớn cho nhà đầu tư. Nếu dự báo thị trường là chính xác, khách hàng có thể kiếm được lợi nhuận lớn từ cổ phiếu mà mình sở hữu.

Trái phiếu doanh nghiệp: Các công ty sẽ phát hành trái phiếu dưới dạng chứng chỉ hoặc bút toán ghi nợ. Với loại trái phiếu này, tổ chức phát hành phải thanh toán cả gốc và lãi cho trái chủ khi đáo hạn. Lãi suất trái phiếu doanh nghiệp thường cao hơn lãi suất tiết kiệm.

Quỹ trái phiếu mở: Quỹ trái phiếu mở là tập hợp tất cả các danh mục đầu tư như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp và tiền gửi vào một quỹ tương hỗ. Mục tiêu là tạo thu nhập định kỳ cho các nhà đầu tư. Quỹ mở trái phiếu có lợi nhuận và lãi suất ổn định, thậm chí cao hơn tiền gửi tiết kiệm.

Cho vay ngang hàng (P2P): Công cụ đầu tư này còn khá mới tại thị trường Việt Nam nhưng đã được áp dụng tại nhiều nơi trên thế giới. Đó là hình thức cho vay ngang hàng thông qua các ứng dụng tài chính. P2P cung cấp cho nhà đầu tư mức lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản đầu tư ngắn hạn khác. Tuy nhiên, với hình thức đầu tư này, bạn nên chọn những ứng dụng đáng tin cậy và minh bạch để tránh những hậu quả không đáng có.