Đào tạo đại lý bảo hiểm.V

1.Đại lý bảo hiểm là gì?

  Theo Điều 124 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, đại lý bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân được công ty bảo hiểm, chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, quỹ tương hỗ ủy quyền để cấp quyền hỗ trợ  bảo hiểm vi mô  trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm  thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. 

  2. Điều kiện thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm 

 Điều kiện để hoạt động đại lý bảo hiểm theo Mục 125 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 như sau: 

 Thể nhân làm đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau: 

 Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam; 

 Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; 

 Chỉ có bằng chứng cho thấy đại lý bảo hiểm phù hợp theo quy định tại Mục 130 của Đạo luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022. 

  Tổ chức làm đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau: 

 Được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam; 

 Sau khi đăng ký ngành, nghề kinh doanh  đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp. 

 Đối với các tổ chức hoạt động trong ngành, nghề kinh doanh có điều kiện thì giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) của cơ quan có quyền thẩm định nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm; 

 Có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 ; 

 Điều kiện về nhân sự và điều kiện khác theo quy định của Chính phủ. 

  - Tổ chức, cá nhân không được giao kết, thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm trong các trường hợp sau đây: 

 Tổ chức là pháp nhân thương mại đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, tổ chức đang bị đình chỉ hoạt động có thời hạn, đang bị đình chỉ hoạt động vĩnh viễn hoặc đang bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong lĩnh vực liên quan đến bảo hiểm; 

 Cá nhân đang được truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù, đang chấp hành hình phạt cấm hành nghề liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm.  

 3. Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm 

 Theo Điều 126 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định hợp đồng đại lý bảo hiểm phải có các nội dung chủ yếu sau đây: 

 - Tên, địa chỉ của đại lý bảo hiểm; 

 - Tên, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô; 

 - Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm; 

 - Nội dung và phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm; 

 - Hoa hồng đại lý bảo hiểm, tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác (nếu có); 

 - Thời hạn hợp đồng; 

 - Phương thức giải quyết tranh chấp. 

  4. Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm 

 Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm theo Điều 127 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau: 

đại lý bảo hiểm định nghĩa

 - Cá nhân không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoạt động khác trong cùng loại hình bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài mà cá nhân đó đang làm đại lý. 

  Cá nhân đang làm đại lý bảo hiểm cho một tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm cho vi mô không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm cho vi mô khác.  

 - Tổ chức không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác nếu không được chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà tổ chức đó đang làm đại lý. 

  - Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm, nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm bảo hiểm đã được đào tạo.  

 - Thông tin về cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải được đăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh tế doanh bảo hiểm quy định tại Điều 11 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 . 

  - Cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không hoạt động đại lý bảo hiểm trong thời hạn 03 năm liên tục phải thực hiện việc lấy chứng chỉ đại lý bảo hiểm mới trước khi hoạt động đại lý.  

 5. Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm 

 Theo khoản 1, 2 và 3 Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm như sau: 

đại lý bảo hiểm định nghĩa

 * Đại lý bảo hiểm có quyền sau đây: 

 - Lựa chọn và giao kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô theo quy định của pháp luật; 

 - Được cung cấp thông tin và điều kiện cần thiết để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm; 

 - Hưởng hoa hồng đại lý bảo hiểm, tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm theo cam kết thuận lợi trong hợp đồng đại lý bảo hiểm; 

 - Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm ; 

 - Các quyền khác theo quy định của luật.  

 * Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau đây: 

 - Thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng đại lý bảo hiểm; 

 - Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô nếu có thuận lợi trong hợp đồng đại lý bảo hiểm; 

 - Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của luật; 

 - Tư vấn, giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm; cung cấp các thông tin về sản phẩm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp sản phẩm bảo hiểm vi mô đầy đủ, chính xác cho bên mua bảo hiểm và giải pháp giải thích rõ ràng, đầy đủ về quyền lợi bảo hiểm, điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm; 

 Không có ý định khai báo thông tin cho bên mua bảo hiểm khi không có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm; thực hiện các nhiệm vụ khác theo phạm vi được ủy quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm; 

 - Tham dự các khóa đào tạo, cập nhật kiến ​​thức do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ trợ cung cấp bảo hiểm vi mô tổ chức; 

 - Chịu sự kiểm tra, giám sát của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô; 

 - Bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước bên ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô đã bồi thường cho người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm trong trường hợp: 

 Đại lý bảo hiểm, nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm gây thiệt hại đến quyền lợi, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm; 

 - Thực hiện đúng tiêu chuẩn hoạt động đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô quy định; 

 - Giữ bí mật thông tin khách hàng, sử dụng thông tin khách hàng đúng mục đích và không được cung cấp cho bên thứ ba mà không có sự đồng ý của khách hàng, ngoại trừ trường hợp cung cấp theo quy định của pháp luật; 

 - Các nhiệm vụ khác theo quy định của pháp luật. 

  * Đại lý bảo hiểm không được thực hiện các hành động sau đây: 

 - Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, điều kiện và điều kiện khoản bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm; 

 - Ngừng bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm; 

 - Tranh giành khách hàng dưới các hình thức Chặn, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo đảm bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi trường bảo hiểm khác; 

 - Xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức.