Nếu công ty bảo hiểm phá sản, người mua sẽ ra sao?

Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ bản thân và tài sản khỏi những rủi ro tiềm ẩn. Tuy nhiên, trường hợp công ty bảo hiểm phá sản có thể khiến người mua lo lắng về quyền lợi của họ. Vậy, nếu công ty bảo hiểm phá sản, người mua sẽ ra sao? Bài viết này sẽ đi sâu vào tìm hiểu các vấn đề liên quan và giải đáp thắc mắc cho bạn.

Nếu công ty bảo hiểm phá sản, người mua sẽ ra sao?

1. Phá sản là gì?

Theo khoản 2 Điều 4 Luật Phá sản 2014, phá sản là tình trạng của doanh nghiệp, hợp tác xã mất khả năng thanh toán và bị Tòa án nhân dân ra quyết định tuyên bố phá sản.

Trong đó, doanh nghiệp, hợp tác xã mất khả năng thanh toán là doanh nghiệp, hợp tác xã không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ trong thời hạn 03 tháng kể từ ngày đến hạn thanh toán. (Theo khoản 1 Điều 4 Luật Phá sản 2014)

2. Nếu công ty bảo hiểm phá sản, người mua sẽ ra sao?

Việc công ty bảo hiểm phá sản có thể gây ra nhiều lo lắng và hoang mang cho người mua bảo hiểm về quyền lợi và các khoản tiền đã đóng. Tuy nhiên, ở Việt Nam, pháp luật đã có những quy định rõ ràng để bảo vệ người tiêu dùng trong những tình huống như vậy. Điều này nhằm đảm bảo rằng quyền lợi của người mua bảo hiểm không bị ảnh hưởng nghiêm trọng và họ vẫn được đảm bảo tài chính trong những trường hợp cần thiết. Dưới đây là các điểm quan trọng mà bạn cần lưu ý khi công ty bảo hiểm phá sản.

• Quỹ Bảo Vệ Người Được Bảo Hiểm

Một trong những biện pháp bảo vệ quan trọng nhất được áp dụng là Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm. Quỹ này hoạt động nhằm hỗ trợ người mua bảo hiểm khi công ty bảo hiểm gặp khó khăn tài chính và không thể thực hiện các cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.

Tham gia bắt buộc:

Theo quy định của pháp luật, mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều phải tham gia Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm. Điều này nhằm tạo ra một mạng lưới an toàn tài chính, giúp bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm.

Hỗ trợ chi trả:

Khi công ty bảo hiểm phá sản, quỹ này sẽ hỗ trợ chi trả cho các hợp đồng bảo hiểm với mức tối đa 90% giá trị hợp đồng nhưng không quá 200 triệu đồng/người/hợp đồng. Điều này giúp giảm thiểu tổn thất cho người mua bảo hiểm và đảm bảo rằng họ vẫn nhận được một phần lớn quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm đã mua.

• Chuyển Giao Hợp Đồng Bảo Hiểm

Ngoài việc hỗ trợ chi trả từ quỹ bảo vệ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể được chuyển giao sang một công ty bảo hiểm khác. Đây là biện pháp nhằm đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm vẫn được tiếp tục thực hiện và quyền lợi của bạn không bị gián đoạn.

Quy định pháp luật:

Việc chuyển giao này được thực hiện theo các quy định của pháp luật, đảm bảo tính minh bạch và công bằng. Bạn sẽ được thông báo về quá trình chuyển giao và các bước cần thực hiện để hợp đồng của bạn được tiếp tục bảo vệ bởi công ty bảo hiểm mới.

Đảm bảo quyền lợi:

Quyền lợi của người mua bảo hiểm sẽ được đảm bảo khi hợp đồng được chuyển giao. Công ty bảo hiểm mới sẽ tiếp tục thực hiện các cam kết trong hợp đồng, và bạn không cần phải lo lắng về việc mất mát quyền lợi đã được ghi nhận trong hợp đồng ban đầu.

• Trường Hợp Ngoại Lệ

Mặc dù có các biện pháp bảo vệ như trên, vẫn có một số trường hợp ngoại lệ mà người mua bảo hiểm cần lưu ý. Những trường hợp này có thể không được hỗ trợ bởi Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm hoặc gặp khó khăn trong việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm vi phạm quy định của pháp luật:

Nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn vi phạm các quy định pháp luật, nó có thể không được hỗ trợ bởi Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm. Điều này bao gồm các hợp đồng được lập không đúng theo quy định hoặc có các điều khoản vi phạm pháp luật.

Hợp đồng bảo hiểm đã hết hiệu lực:

Hợp đồng bảo hiểm đã hết hiệu lực cũng sẽ không được hỗ trợ bởi quỹ bảo vệ. Do đó, người mua bảo hiểm cần chú ý đến thời hạn hiệu lực của hợp đồng và đảm bảo rằng hợp đồng của mình vẫn còn hiệu lực.

Hợp đồng bảo hiểm thuộc loại trừ trách nhiệm của công ty bảo hiểm:

Một số hợp đồng bảo hiểm có các điều khoản loại trừ trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Trong những trường hợp này, quyền lợi của người mua bảo hiểm có thể không được bảo vệ bởi quỹ bảo vệ hoặc việc chuyển giao hợp đồng có thể gặp khó khăn.

3. Hướng dẫn thủ tục thanh toán quyền lợi bảo hiểm khi công ty phá sản

Việc công ty bảo hiểm phá sản có thể khiến người tham gia bảo hiểm lo lắng về việc nhận được các quyền lợi mà họ đã đóng phí trong suốt thời gian qua. Tuy nhiên, quy trình thanh toán quyền lợi bảo hiểm vẫn có thể được thực hiện một cách hiệu quả nếu bạn tuân theo các hướng dẫn cụ thể và chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết. Dưới đây là các bước cơ bản mà bạn cần thực hiện để đảm bảo quyền lợi của mình khi công ty bảo hiểm phá sản.

Bước 1. Theo Dõi Thông Tin Về Việc Công Ty Phá Sản

Trước tiên, bạn cần theo dõi sát sao các thông tin chính thức từ các cơ quan chức năng như Tòa án Nhân dân hoặc cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm. Việc này giúp bạn nắm bắt được tiến độ giải quyết vụ việc phá sản của công ty bảo hiểm và các thông tin quan trọng liên quan đến quy trình thanh toán quyền lợi.

Thông tin cần lưu ý:

Thời hạn nộp hồ sơ thanh toán quyền lợi.

Địa điểm nộp hồ sơ.

Các loại giấy tờ cần thiết để nộp kèm.

Việc theo dõi thông tin này không chỉ giúp bạn chuẩn bị đầy đủ hồ sơ mà còn đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ bất kỳ thời hạn quan trọng nào, từ đó tăng khả năng hồ sơ của bạn được giải quyết nhanh chóng.

Bước 2. Chuẩn Bị Hồ Sơ Thanh Toán Quyền Lợi

Hồ sơ thanh toán quyền lợi bảo hiểm là yếu tố then chốt quyết định việc bạn có được nhận quyền lợi bảo hiểm một cách thuận lợi hay không. Do đó, bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng và đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm.

Hồ sơ thường bao gồm:

Đơn xin thanh toán quyền lợi bảo hiểm: Mẫu đơn này thường do cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm cung cấp.

Hợp đồng bảo hiểm gốc và các phụ lục đi kèm: Đây là bằng chứng quan trọng xác nhận quyền lợi của bạn.

Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân của người thụ hưởng: Giấy tờ này dùng để xác minh danh tính.

Sổ hộ khẩu của người thụ hưởng: Giúp xác minh thông tin về nơi cư trú.

Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo hiểm (nếu có): Nếu tài sản bảo hiểm có yêu cầu giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, bạn cần chuẩn bị đầy đủ.

Các giấy tờ khác liên quan: Theo yêu cầu cụ thể của cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm.

Việc chuẩn bị đầy đủ và chính xác các giấy tờ này sẽ giúp quá trình xét duyệt hồ sơ của bạn diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng hơn.

Bước 3. Nộp Hồ Sơ Thanh Toán Quyền Lợi

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bước tiếp theo là nộp hồ sơ này cho cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm được giao nhiệm vụ giải quyết theo quy định. Bạn cần đảm bảo nộp hồ sơ đầy đủ, chính xác và đúng thời hạn để tránh việc hồ sơ bị trả lại hoặc chậm trễ trong quá trình giải quyết.

Nộp hồ sơ tại:

Quầy giao dịch của cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm.

Hệ thống nộp hồ sơ trực tuyến (nếu có), tùy thuộc vào quy định cụ thể của từng địa phương và cơ quan chức năng.

Bước 4. Theo Dõi Tiến Độ Giải Quyết

Sau khi nộp hồ sơ, việc theo dõi tiến độ giải quyết là rất quan trọng. Bạn cần thường xuyên kiểm tra và liên hệ với cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm để cập nhật tình hình và được hỗ trợ kịp thời nếu có bất kỳ vấn đề nào phát sinh.

Cách thức theo dõi:

Liên hệ trực tiếp qua điện thoại hoặc email với cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm.

Kiểm tra thông tin cập nhật trên trang web chính thức của cơ quan chức năng hoặc công ty bảo hiểm.

Bước 5. Nhận Thanh Toán Quyền Lợi

Khi hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận được thông báo về thời gian và địa điểm nhận thanh toán quyền lợi bảo hiểm. Lúc này, bạn cần mang theo bản gốc các giấy tờ tùy thân và các giấy tờ liên quan khác để hoàn tất quá trình nhận thanh toán.

Mang theo:

Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân bản gốc.

Các giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu cụ thể trong thông báo.

4. Trách nhiệm của các bên liên quan trong trường hợp công ty bảo hiểm phá sản

Trách nhiệm của các bên liên quan trong trường hợp công ty bảo hiểm phá sản

Việc công ty bảo hiểm phá sản không chỉ ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng mà còn đặt ra những trách nhiệm cụ thể đối với các bên liên quan bao gồm công ty bảo hiểm, cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm, Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm và khách hàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về trách nhiệm của từng bên trong tình huống này.

• Trách Nhiệm Của Công Ty Bảo Hiểm

Khi một công ty bảo hiểm đứng trước nguy cơ phá sản, họ có một loạt trách nhiệm pháp lý cần tuân thủ để đảm bảo quyền lợi của khách hàng cũng như hợp tác với các cơ quan chức năng trong quá trình giải quyết.

Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các quyền lợi bảo hiểm:

Công ty bảo hiểm phải đảm bảo rằng tất cả các quyền lợi bảo hiểm của khách hàng được thanh toán đầy đủ và đúng hạn theo hợp đồng đã ký kết. Điều này bao gồm các khoản tiền bảo hiểm, bồi thường tổn thất và các quyền lợi khác đã được thỏa thuận trong hợp đồng.

Hợp tác với cơ quan chức năng:

Trong quá trình giải quyết vụ việc phá sản, công ty bảo hiểm phải hợp tác chặt chẽ với các cơ quan chức năng. Điều này bao gồm cung cấp thông tin cần thiết, tham gia các cuộc họp và hỗ trợ quá trình điều tra nếu cần thiết.

Cung cấp thông tin kịp thời cho khách hàng:

Công ty bảo hiểm có trách nhiệm thông báo đầy đủ, chính xác và kịp thời cho khách hàng về tình hình tài chính của công ty và tiến độ giải quyết vụ việc phá sản. Điều này giúp khách hàng có thể nắm bắt thông tin và chuẩn bị cho các bước tiếp theo.

Hạn chế về quyền lợi:

Không được phép chuyển nhượng tài sản: Công ty bảo hiểm không được thực hiện bất kỳ hành động chuyển nhượng tài sản hoặc các giao dịch khác nhằm trốn tránh nghĩa vụ thanh toán cho khách hàng.

Truy cứu trách nhiệm hình sự: Nếu công ty bảo hiểm có hành vi gian lận hoặc lừa đảo khách hàng, các cá nhân liên quan có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

• Trách Nhiệm Của Cơ Quan Quản Lý Nhà Nước Về Bảo Hiểm

Cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát và điều hành quá trình giải quyết phá sản của công ty bảo hiểm, đảm bảo rằng các quyền lợi của khách hàng được bảo vệ.

Giám sát hoạt động của công ty bảo hiểm:

Cơ quan quản lý nhà nước có trách nhiệm giám sát chặt chẽ hoạt động của công ty bảo hiểm để đảm bảo rằng công ty thực hiện đúng nghĩa vụ của mình đối với khách hàng và pháp luật.

Tổ chức giải quyết vụ việc phá sản:

Cơ quan quản lý nhà nước phải tổ chức và điều hành quá trình giải quyết vụ việc phá sản của công ty bảo hiểm theo đúng quy định của pháp luật, từ đó đảm bảo quá trình này diễn ra một cách công bằng và minh bạch.

Bảo vệ quyền lợi của khách hàng:

Trong suốt quá trình giải quyết phá sản, cơ quan quản lý nhà nước cần đảm bảo rằng quyền lợi của khách hàng được bảo vệ tối đa, bao gồm việc giải quyết các yêu cầu bồi thường và thanh toán quyền lợi bảo hiểm.

• Trách Nhiệm Của Quỹ Bảo Vệ Người Được Bảo Hiểm

Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm được thành lập nhằm hỗ trợ khách hàng trong trường hợp công ty bảo hiểm phá sản, đảm bảo rằng các quyền lợi của họ vẫn được thanh toán dù công ty bảo hiểm không còn khả năng chi trả.

Hỗ trợ thanh toán quyền lợi bảo hiểm:

Quỹ có trách nhiệm hỗ trợ thanh toán một phần hoặc toàn bộ quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng trong trường hợp công ty bảo hiểm phá sản. Mức hỗ trợ này thường được quy định rõ ràng trong pháp luật.

Phối hợp với cơ quan chức năng:

Quỹ cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng trong quá trình giải quyết vụ việc phá sản để đảm bảo rằng các quyền lợi của khách hàng được bảo vệ và thanh toán đúng hạn.

• Trách Nhiệm Của Khách Hàng

Khách hàng cũng có những trách nhiệm cụ thể trong việc bảo vệ quyền lợi của mình khi công ty bảo hiểm phá sản. Việc tuân thủ các trách nhiệm này giúp khách hàng đảm bảo rằng họ sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm một cách đầy đủ và kịp thời.

Nộp đầy đủ và đúng hạn phí bảo hiểm:

Khách hàng cần nộp đầy đủ và đúng hạn các khoản phí bảo hiểm theo hợp đồng đã ký kết. Việc này giúp duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm và đảm bảo quyền lợi của khách hàng.

Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác:

Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng phải cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác cho công ty bảo hiểm. Điều này giúp đảm bảo rằng các quyền lợi bảo hiểm được xác nhận và chi trả đúng theo hợp đồng.

Theo dõi thông tin về tình hình tài chính của công ty bảo hiểm:

Khách hàng nên thường xuyên theo dõi thông tin về tình hình tài chính của công ty bảo hiểm và tiến độ giải quyết vụ việc phá sản. Điều này giúp khách hàng có thể kịp thời nắm bắt các thông tin quan trọng và thực hiện các bước cần thiết để bảo vệ quyền lợi của mình.

Hợp tác với cơ quan chức năng:

Trong quá trình giải quyết vụ việc phá sản, khách hàng cần hợp tác chặt chẽ với các cơ quan chức năng. Điều này bao gồm việc cung cấp thông tin, tham gia các cuộc họp và thực hiện các yêu cầu từ cơ quan chức năng.

5. Câu hỏi thường gặp

Người mua có mất trắng tiền bảo hiểm nếu công ty bảo hiểm phá sản? 

Không. Theo quy định của pháp luật, người mua sẽ được hỗ trợ thanh toán một phần hoặc toàn bộ quyền lợi bảo hiểm từ Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm.

Tất cả các công ty bảo hiểm đều tham gia Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm? 

Có. Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều phải tham gia Quỹ Bảo vệ Người được Bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

Người mua có thể chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm sang công ty bảo hiểm khác khi công ty bảo hiểm hiện tại phá sản? 

Có thể. Tuy nhiên, việc chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào điều khoản hợp đồng và quy định của pháp luật.

Hy vọng qua bài viết, Công ty Luật ACC đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về vấn đề Nếu công ty bảo hiểm phá sản, người mua sẽ ra sao?. Đừng ngần ngại hãy liên hệ với Công ty Luật ACC nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.