Khi mua xe mới bạn điều bạn quan tâm là lựa chọn bảo hiểm phù hợp cho chiếc xe của mình. Bạn sẽ được các nhân viên bán hàng mời sử dụng gói bảo hiểm vật chất xe ô tô từ các công ty liên kết. Tuy nhiên đây không phải là gói bảo hiểm bắt buộc, gói bảo hiểm này sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng xe và "nhẹ gánh" hơn khi có những sự cố không may trong quá trình sử dụng. Vậy Cách tính phí mua bảo hiểm vật chất ô tô bạn nên biết? Hãy cùng ACC tìm hiểu qua bài viết dưới đây!
1. Bảo hiểm bắt buộc cho ô tô
Gói bảo hiểm bắt buộc dành cho ô tô là Bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Đây là gói bảo hiểm bảo hiểm bắt buộc đối với chủ xe cơ giới. Trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, bên công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm thanh toán cho chủ xe cơ giới số tiền mà chủ xe cơ giới phải bồi thường cho bên thứ ba và hành khách do việc sử dụng xe cơ giới gây ra.
Mức bảo hiểm TNDS 1 năm đối với xe cá nhân và Doanh nghiệp không kinh doanh vận tải:
1. Đối với xe 5 chỗ = 486.700 vnđ
2. Đối với xe 7 chỗ = 943.400 vnđ
3. Đối với xe 8 chỗ = 953.400 vnđ
2. Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?
Bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng tương tự như những gói bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm tai nạn cá nhân, nó là gói bảo hiểm không bắt buộc, nhưng lại rất cần thiết. Bảo hiểm vật chất xe hơi như một tấm giấy bảo lãnh thanh toán và chia sẻ chi phí sửa chữa cho những tai nạn bất ngờ hay mất cắp có thể xảy ra.
Tuy nhiên, vì là bảo hiểm tự nguyện nên chính sách của từng hãng bảo hiểm sẽ có sự khác nhau. Ví dụ bảo hiểm xe ô tô Bảo Việt chắc chắn sẽ có những điều khoản khác biệt so với BIDV và các đơn vị bảo hiểm khác. Người mua sẽ nhận thấy sự khác biệt trong điều kiện áp dụng, mức giá cũng như quyền lợi của bảo hiểm cũng như những gói dịch vụ đi kèm theo nhu cầu và khả năng kinh tế của người mua.
Trên thị trường hiện nay, các gói bảo hiểm vật chất xe hơi rất đa dạng, mức giá, chính sách cũng như điều kiện áp dụng đều khác nhau. Thường thì mức giá của gói bảo hiểm này sẽ rơi vào khoảng 1.55 -1.85% giá trị thực của chiếc xe, bên cạnh đó còn có những dịch vụ đi kèm khác tùy theo từng đơn vị cung cấp bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính của người mua bảo hiểm.
3. Vì sao nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô?
Mua bảo hiểm xe ô tô là để chủ sở hữu xe có thể an tâm hơn khi sử dụng xe và lưu thông trên đường, cũng như tìm nguồn tài chính đảm bảo cho những rủi ro không mong muốn có thể xảy ra bất cứ lúc nào.
Các trường hợp được bảo hiểm vật chất xe ô tô chi trả:
- Tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên, khí hậu, động đất, mưa đá, lũ lụt, sóng thần, sạt lở,… xảy ra mà không thể lường trước được.
- Tai nạn do đâm phải xe khác hay bị lật, hoặc gặp hỏa hoạn, cháy nổ.
- Tai nạn do các vật thể bên ngoài tác động như bị đồ vật rơi trúng, cây đổ trúng,.. làm hư hỏng xe.
- Trường hợp xe bị mất cắp toàn bộ hoặc bị cướp cũng sẽ được bảo hiểm chi trả.
- Kèm những rủi ro bất ngờ không có sắp đặt khác.
4. Các trường hợp bảo hiểm vật chất xe ô tô không chi trả
Bên cạnh những trường hợp có lợi mà bảo hiểm vật chất sẽ chi trả cho bạn khi xe gặp vấn đề thì không thể bỏ qua các trường hợp ngược lại, khi mà chiếc xe của bạn không được bảo hiểm:
Những trường hợp chiếc xe ô tô xảy ra tai nạn nhưng trên xe có vận chuyển hàng hóa bị cấm được quy định trong các văn bản pháp luật, hoặc người điều khiển xe sử dụng các chất kích thích như rượu, bia,.. sẽ không được bảo hiểm. Trường hợp xe không đăng kiểm hay cố tình gây tai nạn, vi phạm luật giao thông hoặc chở quá tải trọng cho phép cũng sẽ không được bảo hiểm đền bù.
Bên cạnh đó những trường hợp xe bị hỏng hóc, thiệt hại do các yếu tố từ khủng bố, hoặc chiến tranh,… thì bên đơn vị cung cấp bảo hiểm cũng sẽ không đền bù cho những hư hỏng này. Ngoài ra các hỏng hóc, hao mòn trong quá trình sử dụng như xe chạy lâu ngày mòn lốp, mòn thắng,… sẽ không được tính là hỏng hóc do yếu tố bên ngoài tác động, từ đó cũng không được đền bù. Nếu muốn, chủ xe có thể thỏa thuận trước với bên cung cấp bảo hiểm để được xử lý.
Những trường hợp tai nạn hay mất cắp theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhưng xảy ra ở ngoài lãnh thổ Việt nam thì cũng sẽ không được chi trả đền bù, trừ các trường hợp phía người mua bảo hiểm có thỏa thuận riêng với bên cung cấp bảo hiểm.
5. Các gói dịch vụ trong bảo hiểm vật chất
Tùy theo chính sách của từng hãng cung cấp bảo hiểm và mức giá mua bảo hiểm mà các gói bảo hiểm vật chất sẽ có các gói dịch vụ kèm theo khác nhau. Các khách hàng nên cân nhắc theo nhu cầu sử dụng cũng như khả năng tài chính để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để sử dụng.
Đối với các dòng xe có giá trị dưới 1 tỷ đồng thì tốt nhất bạn nên mua bảo hiểm thân bỏ và nhập nước, còn đối với các dòng xe có giá trị trên 1 tỷ đồng thì nên mua thêm cả bảo hiểm mất cắp bộ phận.
Bảo hiểm thủy kích tuy rất quan trọng, đặc biệt ở các thành phố lớn như TPHCM thì rất thường xuyên gặp tình trạng ngập lụt khi có mưa lớn thì lại càng cần thiết, tuy nhiên không phải công ty bảo hiểm nào cũng sẽ cung cấp gói bảo hiểm này cho nên bạn cần hỏi rõ. Đặc biệt đối với các dòng xe sang khi gặp tình trạng thủy kích thì chi phí sửa chữa và thay thế rất lớn nên đừng tiếc tiền mà hãy mua kèm thêm gói bảo hiểm này.
Bảo hiểm mất cắp phụ tùng không phải gói bảo hiểm phổ biến, và không phải đơn vị nào cũng có cung cấp gói bảo hiểm này. Thường thì họ chỉ bảo hiểm cho các tình trạng mất cắp toàn bộ xe chứ không bảo hiểm cho mất cắp một vài phụ tùng xe, có đơn vị còn giới hạn số lượng phụ tùng mất cắp hay vụ mất cắp. Với tình trạng an ninh hiện nay tại Việt Nam thì tình trạng mất cắp gương hay camera lùi là điều rất dễ xảy ra nên việc mua thêm một gói bảo hiểm mất cắp là điều cần thiết.
6. Lưu ý khi mua bảo hiểm vật chất xe
Ngoài bảo hiểm xe ô tô bắt buộc khi mua xe ô tô thì lúc mua bảo hiểm vật chất hãy căn cứ theo khả năng tài chính và môi trường di chuyển cũng như nhu cầu của bản thân để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. Có một số hạng mục mà người mua bảo hiểm cần phải lưu tâm đó chính là khi thay thế bộ phận, hãy làm rõ với bên bảo hiểm là có thể thay bộ phận mới hoàn toàn hay chỉ có thể thay bộ phận cũ tương đương.
Bên cạnh đó các điều khoản quan trọng mà không thể thiếu bắt buộc phải có trong hợp đồng bảo hiểm vật chất đó chính là khoản thay thế mới so với cũ không khấu hao, điều khoản thủy kích và điều khoản lựa chọn cơ sở sửa chữa. Vì một số công ty bảo hiểm sẽ hạn chế về phạm vi và điều kiện cứu hộ, một số đơn vị bảo hiểm có thể sẽ yêu cầu phải trả thêm phí nếu khách hàng muốn chọn gara sửa chữa theo nhu cầu.
Vậy nên tốt nhất, hãy tìm hiểu danh sách các gara chính hãng do công ty bảo hiểm cung cấp để hạn chế việc yêu cầu bồi hoàn vì có thể sẽ mất rất nhiều thời gian và thủ tục phức tạp khi bạn đưa xe đi sửa chữa tại một garage khác.
6. Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô?
– Bạn có thể tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô dựa theo một số quy định bảo hiểm vật chất xe ô tô như sau:
+ Đối với những xe mới mua thì giá trị của xe sẽ là giá bán xe do những hãng xe đã công bố trong thị trường ô tô?
+ Còn đối với xe ô tô đã qua sử dụng thì hơi phức tạp một chút giá trị của xe = tỷ lệ % tối thiểu chất lượng còn lại của xe x giá trị xe mới 100%. Trong đó tỷ lệ % tối thiểu của chất lượng xe còn lại sẽ được quy định như sau:
Nếu xe sử dụng dưới 1 năm thì tỷ lệ % là 100%
Nếu xe sử dụng từ 1 – 3 năm thì tỷ lệ % là 85%
Nếu xe sử dụng từ 3 – 6 năm thì tỷ lệ % là 70%
Nếu xe sử dụng từ 6 – 10 năm thì tỷ lệ % là 70%
Còn nếu xe sử dụng trên 10 năm thì tỷ lệ % chất lượng xe sẽ là 40%
+ Giá trị xe sẽ được tính theo thời điểm giá xe được tính theo giá trị thị trường tại thời điểm tham gia bảo hiểm vật chất xe. Mức khấu trừ tối thiểu của xe sẽ đối với xe không kinh doanh vận tải là 500.000 đồng/ vụ và xe kinh doanh vận tải sẽ là 1.000.000 đồng.
7. Mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô 5 chỗ
– Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ khác nhau và nó sẽ phụ thuộc vào thời gian sử dụng, loại xe. Nếu mức xe sử dụng càng lớn thì mức phí bảo hiểm càng cao và ngược lại
– Bên cạnh đó, mức phí bảo hiểm thân vỏ, vật chất xe cũng phụ thuộc vào các yếu tố như lịch sử tổn thất của xe, số lượng xe tham gia bảo hiểm….
Mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô không quá cao, tuy nhiên nó sẽ giúp chia sẻ những rủi ro, tai nạn khi xảy ra bất ngờ đối với bạn. Vì thế, hãy tham gia bảo hiểm xe ô tô để bảo vệ cho xe của mình được tốt nhất cũng như tiết kiệm được chi phí khi chẳng may có những rủi ro, sự cố xảy ra.
Trên đây là Cách tính phí mua bảo hiểm vật chất ô tô bạn nên biết mà ACC muốn giới thiệu đến quý bạn đọc. Hi vọng bài viết sẽ hỗ trợ và giúp ích cho quý bạn đọc về vấn đề này!
Nội dung bài viết:
Bình luận