Các sản phẩm tài chính tiếng Anh là gì?

Bất chấp tác động của dịch bệnh, năm 2020 cho đến nửa đầu năm 2021 đã chứng kiến một giai đoạn thăng hoa của thị trường tài chính khi tất cả các sản phẩm của thị trường đều phát triển rất mạnh. Các sản phẩm tài chính tiếp tục được phát triển lên một bậc cao hơn dựa trên việc kết hợp các sản phẩm tài chính với nhau, gần đây nhất chính là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư với chứng chỉ quỹ và được phân phối thông qua hệ thống ngân hàng. Sau đây, ACC muốn gửi tới quý bạn đọc bài viết "Các sản phẩm tài chính tiếng Anh là gì?" và một vài vấn đề pháp lý có liên quan:

1. Sản phẩm tài chính là gì?

Sản phẩm tài chính đề cập đến các công cụ giúp bạn tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm hoặc thế chấp. Chúng được phát hành bởi nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính, môi giới chứng khoán, nhà cung cấp bảo hiểm, đại lý thẻ tín dụng và các tổ chức được chính phủ tài trợ.

'Financial products' sản phẩm tài chính, một từ mà những người ở ngoài ngành tài chính cảm thấy khá lạ tai, bởi lẽ chúng ta thường nghĩ về từ 'sản phẩm' như là những gì cụ thể

Sản phẩm tài chính có thể giúp bạn kiếm thêm tiền để đáp ứng các mục tiêu tài chính khác nhau nhanh hơn như hưu trí, giáo dục trẻ em, hôn nhân…

Ví dụ, khi người cho vay cần tiền mà chưa đến hạn bạn phải trả, người cho vay có quyền bán giấy nợ cho người khác. Đó gọi là trái phiếu. Một tờ giấy hứa hẹn về tài chính có thể đem bán được có thể gọi là sản phẩm tài chính.

Bên cạnh đó, chứng khoán và các khoản đầu tư được tạo ra để cung cấp cho người mua và người bán có các lợi nhuận tài chính ngắn hạn hoặc dài hạn cũng được gọi là các sản phẩm tài chính. Điều này cho phép thanh khoản lưu thông trong một nền kinh tế và rủi ro được lan truyền.

Nhiều sản phẩm tài chính dưới dạng hợp đồng mà bạn có thể thương lượng trên thị trường tài chính. Các hợp đồng quy định sự chuyển dịch tiền mặt hiện tại và trong tương lai, tùy theo điều kiện đã nêu.

2. Các loại sản phẩm tài chính

Thị trường ngày càng xuất hiện nhiều sản phẩm tài chính. Dưới đây là các sản phẩm được nhiều người quan tâm.

2.1. Cổ phiếu

Cổ phiếu được hiểu đơn giản là giấy tờ có giá xác nhận quyền sở hữu cổ phần của doanh nghiệp. Rất nhiều công ty quyết định chọn phương án phát hành cổ phiếu để phục vụ cho kế hoạch tăng trưởng của mình.

Cổ phiếu là đại diện cho quyền sở hữu doanh nghiệp của mỗi cổ đông. Vì thế, doanh nghiệp không có trách nhiệm phải hoàn trả lại số tiền góp vốn đó cho những chủ sở hữu cổ phiếu doanh nghiệp của mình.

Nhiều người đầu tư vào sản phẩm tài chính này là vì, khi doanh nghiệp làm  ăn có lãi thì giá cổ phiếu cũng sẽ tăng trưởng theo. Ngoài ra, sở hữu cổ phiếu còn có quyền nhận được cổ tức mà doanh nghiệp chi trả, trích một phần từ khoản lợi nhuận của doanh nghiệp đó.

2.2 Trái phiếu

Trái phiếu là một loại sản phẩm tài chính quy định nghĩa vụ của người phát hành (người vay tiền) phải trả cho người nắm giữ chứng khoán (người cho vay) một khoản tiền xác định. Thường là trong những khoảng thời gian cụ thể. Và phải hoàn trả khoản cho vay ban đầu khi nó đáo hạn. Phát hành trái phiếu là đi vay vốn.

2.3. Chứng khoán phái sinh

Chứng khoán phái sinh trong tiếng anh là “derivative”. Từ “derivative” bắt nguồn từ động từ “derive”, có nghĩa là từ cái này mà suy ra cái khác.

Một cách dễ hiểu, chứng khoán phái sinh (derivative) là những loại chứng khoán, sản phẩm tài chính được đặt ra dựa trên một loại chứng khoán khác, sản phẩm tài chính khác.

3. Chứng khoán phái sinh rất đa dạng nhưng chưa phổ biến tại Việt Nam

Chứng khoán phái sinh rất đa dạng và phong phú, nhưng nhìn chung có 4 loại chính:

• Hợp đồng kỳ hạn (forwards)
• Hợp đồng tương lai (futures)
• Hứa phiếu (options)
• Hợp đồng hoán đổi (swaps)

Trong đó, hứa phiếu (Options) là sản phẩm đơn giản và đang được nhiều người quan tâm.

Đặc điểm của loại hứa phiếu này là công ty có bổn phận phải làm tròn điều đã hứa.  Tuy nhiên, nếu giá cổ phiếu của công ty giảm, bạn có quyền mua hoặc không mua số cổ phiếu mà công ty đã hứa bán với giá ưu đãi lúc đầu.

Tương tự, người sở hữu cổ phần của một công ty có quyền bán hứa phiếu dựa trên số cổ phiếu họ có để giảm bớt rủi ro khi giá cổ phần xuống. Khi bán hứa phiếu, người chủ cổ phần sẽ thu được một món tiền.

4. Sự tiến hóa và giao thoa của các sản phẩm tài chính

Trong giai đoạn đầu thì các định chế này tập trung vào việc bán các sản phẩm chính của mình, như nhân viên ngân hàng tập trung vào việc huy động tiền gửi từ dân cư và cho doanh nghiệp lớn vay, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuần túy cho mục tiêu bảo vệ và ít quan tâm hơn đến tính năng đầu tư, hay các công ty quản lý quỹ thì chỉ quản lý tài sản đầu tư cho những cá nhân có nhiều tiền và các tổ chức lớn. Theo dòng thời gian, mô hình hoạt động của các tổ chức này càng thay đổi và bắt đầu tập trung vào các vấn đề thiết yếu hơn về nhu cầu của các khách hàng cá nhân như hình vẽ ở trên.

Các sản phẩm tài chính không tách rời nhau mà ngược lại sẽ bổ trợ cho nhau trước các nhu cầu tài chính khác nhau của gia đình. Chúng ta nên xem việc quản lý tài chính của cá nhân hay gia đình như một danh mục đầu tư kết hợp các sản phẩm tài chính khác nhau, để đáp ứng các đặc điểm tài chính khác nhau giữa các cá nhân và các gia đình. Nhận thấy điều đó thì các định chế tài chính đã không còn hoạt động độc lập. Những năm vừa qua đã chứng kiến một sự thay đổi rất nhanh của thị trường tài chính khi các trung gian tài chính đã bắt đầu phối hợp với nhau để tạo ra các sản phẩm kết hợp đáp ứng nhu cầu đa dạng của các nhà đầu tư.

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của chúng tôi về Các sản phẩm tài chính tiếng Anh là gì?, cũng như các vấn đề pháp lý có liên quan. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc và có nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn của ACC vui lòng liên hệ với chúng tôi bằng cách để lại bình luận hoặc liên hệ qua các thông tin dưới đây để được tư vấn và giải đáp một cách cụ thể nhất.