Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện và bảo lãnh thanh toán kèm chứng từ là gì?

Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện là gì? Bảo lãnh thanh toán bằng chứng từ là gì? Các bước  thanh toán đảm bảo bằng chứng từ?  

 Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện và bảo lãnh thanh toán có chứng từ là hai loại bảo đảm trong  giao dịch. Vậy quy định  cấm vận thương mại là gì, cấm vận thương mại đối với chính phủ  các nước được quy định như thế nào?  

1. Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện là gì? 

 – Khái niệm bảo lãnh thanh toán vô điều kiện: 

 Bảo đảm thanh toán vô điều kiện là một loại bảo vệ mà một bên (người thụ hưởng) trong giao dịch có thể áp đặt cho một bên khác (bên chính trong giao dịch) trong trường hợp bên thứ hai không đáp ứng các thông số kỹ thuật được xác định trước. Trong trường hợp bên thứ hai không thực hiện như đã hứa, bên thứ nhất sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường đã xác định trước từ người bảo lãnh và bên thứ hai sẽ phải bồi hoàn số tiền đó. 

  Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện là một thỏa thuận do ngân hàng phát hành để trả một số tiền xác định cho một bên trong hợp đồng theo yêu cầu để bảo vệ trước rủi ro  không thực hiện của bên kia. Nếu người khởi tạo không tuân thủ hợp đồng, người thụ hưởng có thể yêu cầu người bảo lãnh thanh toán khoản tiền bảo lãnh, người này sau đó  có thể yêu cầu hoàn trả tiền gốc. Các quy tắc tiêu chuẩn để đảm bảo yêu cầu bồi thường trong thương mại quốc tế được công bố bởi Phòng Thương mại Quốc tế (ICC)  và đã được áp dụng rộng rãi trên  thế giới. Bảo đảm thanh toán vô điều kiện là một cách không hiệu quả để quản lý, đánh giá và chuyển giao rủi ro  giữa các bên nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch có thể không thực hiện được do rủi ro liên quan. 

  – Một bảo lãnh theo yêu cầu thường được phát hành thay cho một khoản đặt cọc bằng tiền mặt. Điều này có thể được thực hiện để duy trì tính thanh khoản của các công ty liên quan, đặc biệt nếu không có đủ tiền mặt. Mặc dù tình huống này có thể được coi là một vấn đề về khả năng thanh toán dẫn đến rủi ro đối tác,  bảo lãnh theo yêu cầu có thể giúp một công ty có dự trữ tiền mặt hạn chế tiếp tục hoạt động mà không cần cam kết thêm vốn đồng thời giảm rủi ro cho bên được bảo lãnh.  

 Các ngân hàng thường phát hành bảo lãnh theo yêu cầu và chúng cũng được sử dụng để xử lý việc thanh toán bảo lãnh. Ví dụ, một nhà nhập khẩu ô tô ở Hoa Kỳ có thể yêu cầu một nhà xuất khẩu Nhật Bản đảm bảo nhu cầu. Nhà xuất khẩu đến ngân hàng để mua tài sản thế chấp và gửi cho nhà nhập khẩu Hoa Kỳ. Nếu nhà xuất khẩu không hoàn thành việc ký kết  thỏa thuận, nhà nhập khẩu có thể đến ngân hàng và xuất trình bảo lãnh theo yêu cầu. Sau đó, ngân hàng sẽ chuyển cho nhà nhập khẩu một khoản tiền được xác định trước và nhà xuất khẩu phải hoàn trả cho ngân hàng. 

  Bảo lãnh theo yêu cầu rất giống với thư tín dụng, ngoại trừ việc bảo đảm theo yêu cầu mang lại nhiều sự bảo vệ hơn. Ví dụ, một thư tín dụng chỉ cung cấp sự bảo vệ chống lại việc không thanh toán, trong khi bảo lãnh bắt buộc có thể  bảo vệ chống lại việc thực hiện kém hiệu quả, chậm trễ và thậm chí là thực hiện sai sót. 

 Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) công bố các quy tắc thống nhất về bảo lãnh cần thiết để sử dụng trong các hợp đồng thương mại quốc tế. Ngân hàng Thế giới đã kết hợp các quy tắc  cập nhật của ICC như một phần của bộ sưu tập các mẫu hợp đồng mẫu vào năm 2012. Các quy tắc sửa đổi làm rõ quyền và trách nhiệm của các bên; quy trình và điều khoản yêu cầu thanh toán; và hướng dẫn  sửa đổi, chuyển nhượng hoặc hết hạn bảo hành khi có yêu cầu. Các quy tắc của ICC đã được  các ngân hàng và chính phủ quốc gia trên khắp thế giới chấp nhận để sử dụng như một tiêu chuẩn. 

 – Cách thức thực hiện bảo lãnh theo yêu cầu lần đầu: Bảo lãnh theo yêu cầu lần đầu còn có thể  gọi là bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh thực hiện hoặc bảo lãnh theo yêu cầu lần đầu tùy theo mục đích sử dụng. Ví dụ, một trái phiếu thực hiện có thể được phát hành bởi một công ty bảo hiểm hoặc  ngân hàng để đảm bảo rằng một bên thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng. Ở một số quốc gia,  yêu cầu bảo mật là riêng biệt và độc lập với hợp đồng cơ bản giữa các bên liên quan. Có một yếu tố rủi ro trong việc chấp nhận một bảo lãnh bắt buộc. Trong hầu hết các trường hợp, bên thứ nhất chỉ cần xuất trình bảo lãnh theo yêu cầu cho ngân hàng  và yêu cầu thanh toán. Điều này có thể được thực hiện mà không cần cung cấp bằng chứng rằng bên thứ hai đã không đáp ứng các nghĩa vụ của mình đối với bên thứ nhất. Điều này có thể dẫn đến việc bên thứ hai bị phạt bởi bên thứ nhất, ngay cả khi bên thứ nhất đã hoàn thành nghĩa vụ theo hợp đồng. 

 – Bảo đảm theo yêu cầu: Về mặt kinh tế, bảo đảm theo yêu cầu là cách một bên chịu mọi rủi ro do không thực hiện đúng hợp đồng. điều này có thể làm cho đối tác sẵn sàng hoàn thành giao dịch hơn và, ở mức ký quỹ, cho phép một số giao dịch cùng có lợi diễn ra mà nếu không thì sẽ không xảy ra. Điều này đặc biệt đúng đối với các loại giao dịch hoặc  bên đặc biệt rủi ro. 

  Chi phí rủi ro không  hiệu quả của một bên sẽ được phản ánh trong giá mà bên đó trả cho ngân hàng hoặc người bảo lãnh khác đối với tài sản thế chấp theo yêu cầu. Người mua bảo hành có thể thu toàn bộ giá này hoặc một phần chi phí này có thể được ngầm chuyển cho người thụ hưởng bảo hành bằng cách định giá trong các điều khoản của hợp đồng. 

  2. Bảo lãnh thanh toán bằng chứng từ là gì?  

Bảo lãnh thanh toán bằng chứng từ là một hình thức tài trợ thương mại trong đó nhà xuất khẩu được nhà nhập khẩu thanh toán tiền hàng sau khi ngân hàng của hai bên đã trao đổi các chứng từ cần thiết. Ngân hàng của nhà xuất khẩu thu tiền từ ngân hàng của nhà nhập khẩu để đổi lại việc giải phóng quyền sở hữu đối với hàng hóa được vận chuyển, thường là sau khi hàng hóa đến tay nhà nhập khẩu. 

  Bảo lãnh thanh toán  chứng từ là một phương thức tài trợ thương mại trong đó ngân hàng của người xuất khẩu chuyển bộ chứng từ cho ngân hàng của người nhập khẩu và thu tiền thanh toán cho hàng hóa được vận chuyển. Nhờ thu  chứng từ ít phổ biến hơn so với các điều khoản thanh toán trước  và  mở tài khoản, đặc biệt là ở các quốc gia có yếu tố thực thi hợp đồng. Chứng từ đòi trả tiền bắt buộc người nhập khẩu phải thanh toán ngay số tiền của hối phiếu. Chứng từ chấp nhận yêu cầu thanh toán vào một ngày cụ thể. 

  Bộ chứng từ được gọi  như vậy bởi vì người xuất khẩu nhận được khoản thanh toán từ người nhập khẩu để đổi lấy  chứng từ vận chuyển. Chứng từ vận chuyển là cần thiết để người mua làm thủ tục thông quan hàng hóa và nhận hàng. Chúng bao gồm  hóa đơn thương mại, giấy chứng nhận xuất xứ, giấy chứng nhận bảo hiểm và danh sách đóng gói.  Chứng từ quan trọng trong nhờ thu chứng từ là hối phiếu đòi nợ hay hối phiếu đòi nợ, là giấy yêu cầu thanh toán chính thức của nhà xuất khẩu đối với nhà nhập khẩu.  

 Nhờ thu chứng từ ít phổ biến hơn  các hình thức tài trợ thương mại khác, chẳng hạn như thư tín dụng và thanh toán trước. Nó rẻ hơn một số phương pháp nhưng cũng  rủi ro hơn một chút, vì vậy, nó thường chỉ giới hạn trong các giao dịch giữa các bên đã phát triển lòng tin hoặc ở các quốc gia có hệ thống pháp luật và thực thi  mạnh mẽ.  

 – Hai loại nhờ thu chứng từ: Nhờ thu chứng từ được chia thành hai loại cơ bản, tùy thuộc vào thời điểm thanh toán cho nhà xuất khẩu: 

 Chứng từ ngừng thanh toán buộc người nhập khẩu phải thanh toán ngay số tiền mặt của hối phiếu. Nói cách khác, việc thanh toán phải được thực hiện cho ngân hàng khi người mua  xuất trình hối phiếu và trước khi phát hành chứng từ vận chuyển. Đây là hình thức thu thập tài liệu phổ biến nhất vì nó giảm rủi ro cho người bán.  Các chứng từ phản đối việc chấp nhận bắt buộc nhà nhập khẩu phải thanh toán vào một ngày cụ thể. Khi người mua chấp nhận hối phiếu có kỳ hạn, ngân hàng phát hành bộ chứng từ cho người mua. 

  3. Các bước  thanh toán đảm bảo bằng chứng từ: 

 Việc mua bán hoàn tất khi người mua và người bán đồng ý về số tiền phải trả, chi tiết vận chuyển và giao dịch  sẽ là một bộ chứng từ. Sau đó, nhà xuất khẩu giao hàng  đến cảng hoặc địa điểm mà hàng hóa sẽ được xuất khẩu, thường là thông qua một công ty vận tải. Các tài liệu được chuẩn bị và gửi đến ngân hàng của người xuất khẩu, còn được gọi là ngân hàng chuyển tiền. Sau đó, ngân hàng của nhà xuất khẩu  chuyển bộ chứng từ cho ngân hàng của nhà nhập khẩu, được gọi là ngân hàng nhờ thu.  

 Ngân hàng của người nhập khẩu hoặc người mua nhận đủ bộ chứng từ và thông báo cho người mua đã nhận được bộ chứng từ. Ngân hàng của người mua yêu cầu người mua thanh toán để đổi lấy  chứng từ. Khi ngân hàng của người mua đã được thanh toán hoặc người mua đã đồng ý với hối phiếu có kỳ hạn, ngân hàng sẽ phát hành chứng từ cho người mua. Người mua sử dụng  chứng từ để lấy hàng. 

 Rủi ro của nhà xuất khẩu  với hối phiếu có kỳ hạn cao hơn so với hối phiếu tiền mặt, bởi vì ngân hàng của người mua sẽ phát hành  chứng từ với sự chấp nhận của người mua đối với hối phiếu có kỳ hạn - nghĩa là người mua  có thể sở hữu hàng hóa khi thanh toán là do. 

 Rủi ro của người bán được  hạn chế với hối phiếu có thể nhìn thấy được. Thật vậy, ngân hàng của người mua sẽ không cấp các chứng từ cần thiết để nhận hàng  trước khi thanh toán được thực hiện. Tệ nhất, người bán sẽ phải tìm  người mua khác hoặc trả tiền để trả lại món hàng cho họ.