Bảo lãnh thanh toán là gì? Bảo lãnh thanh toán ngân hàng?

Bảo lãnh thanh toán là gì? Thuật ngữ tiếng Anh? Hình thức bảo lãnh thanh toán? Bảo Lãnh Ngân Hàng Thủ Tục Bảo Lãnh Ngân Hàng Là Gì? 

 Để bảo lãnh cho các hoạt động, cần có sự tham gia của bên thứ ba được gọi là người bảo lãnh. Trong nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng, trái phiếu luôn được đảm bảo  bằng tính chất bảo lãnh của bên thứ ba đối với các khoản vay của ngân hàng. Kết quả là, nhu cầu được thúc đẩy nhiều hơn, rủi ro được hạn chế  và đạt được  định hướng đầu tư lớn hơn. Hãy cùng tìm hiểu đặc điểm và ý nghĩa khi thực hiện bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng. 

 Cơ sở pháp lý: 

 – Thông tư 07/2015/TT-NHNN Quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành.

1. Bảo lãnh thanh toán là gì?  

Bảo lãnh thanh toán có tính chất  bảo lãnh: 

 Bảo hành là hoạt động phổ biến được thực hiện trong các giao dịch dân sự. Vì vậy, thuật ngữ này có khái niệm được quy định tại Điều 335  Bộ luật Dân sự năm 2015. 

  Có  nhiều loại bảo đảm được đưa vào hợp đồng thương mại như một biện pháp bảo đảm như: 

 Bảo lãnh thực hiện hợp đồng. 

  Bảo lãnh thanh toán.  Bảo lãnh tạm ứng. 

  Bảo hành đảm bảo…. 

 Nhờ có bên thứ ba bảo lãnh, các quan hệ dân sự được thực hiện tốt hơn. 

  Bảo lãnh thanh toán là gì? 

  Bảo đảm thanh toán là hình thức bảo đảm đảm bảo uy tín tín dụng của bên nhận bảo đảm. Vì vậy, có thể coi đây là văn bản cam kết của bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho bên nhận bảo đảm. Họ cam kết với người thụ hưởng nhằm tăng  cơ hội và năng lực của người bảo lãnh trong việc thực hiện nghĩa vụ. 

 Nếu bên bảo lãnh không thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn thì bên bảo lãnh sẽ thực hiện thay.  

 Trong đó: 

 Các chủ thể có quyền và nghĩa vụ liên quan bao gồm: 

 - Sự bảo đảm : 

 Đó là bên chịu trách nhiệm, nghĩa vụ thanh toán được quy định trong hợp đồng. Họ được bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, cũng như được bảo đảm các quyền lợi liên quan. Người bảo lãnh là người yêu cầu mở bảo lãnh thanh toán. Trong  quan hệ dân sự,  bên bảo lãnh thường đóng vai trò là bên cho thuê dịch vụ, bên mua, v.v. 

 - Sự bảo đảm: 

 Là bên có quyền nhận tiền thanh toán từ bên nhận bảo đảm. Nói cách khác, đó là người được hưởng khoản thanh toán được quy định trong hợp đồng. Chúng được bảo đảm chống lại việc thanh toán bằng trái phiếu của bên kia. Trong  quan hệ dân sự, đây thường là bên cung ứng dịch vụ, bên bán hàng, v.v. 

 - Người bảo lãnh: 

 Là bên thứ ba, đại diện tài chính và cam kết thực hiện nghĩa vụ thay cho bên nhận bảo đảm. Đây thường là các ngân hàng hoặc  tổ chức tín dụng được  Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. Cam kết giúp tạo niềm tin, khả năng và uy tín để các bên tiếp tục thực hiện hợp đồng. 

  2. Thuật ngữ tiếng Anh? Bảo lãnh thanh toán trong tiếng Anh là the paymentđảm bảo. 

 Bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng bằng tiếng Anh. 

 3. Hình thức bảo lãnh thanh toán: 

 Mỗi ngân hàng thương mại sẽ có các hình thức bảo lãnh thanh toán khác nhau. Tuy nhiên, vẫn cần đảm bảo rằng nội dung phải ràng buộc và các bên nên cung cấp thông tin. Bảo lãnh thanh toán về cơ bản  có các nội dung sau: 

 - Số chứng thư bảo lãnh để ràng buộc quyền và nghĩa vụ giữa Ngân hàng và bên được bảo lãnh.  

 – Thông tin của các bên trực tiếp và có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan. Bao gồm: 

 Thông tin người bảo lãnh (tên, địa chỉ,…) 

 Thông tin người bảo lãnh (Tên, địa chỉ) 

 Thông tin  bên được bảo mật (Tên, Địa chỉ) 

 – Giá trị của bảo đảm thanh toán để xác định giá trị của nghĩa vụ. Thông thường, mức bảo lãnh thanh toán  bằng 100% giá trị  hợp đồng được ký kết giữa hai bên. Trên thực tế, các bên còn có thể xác định các giá trị khác tùy thuộc vào khả năng, năng lực và mức độ bảo lãnh.  Thông tin về hợp đồng thương mại, thỏa thuận hợp tác giữa hai bên: bao gồm số hợp đồng, ngày ký kết… 

 – Cam kết bảo lãnh của bên bảo lãnh nói chung là “vô điều kiện, không hủy ngang”.  

 – Điều kiện để bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ thanh toán: tức là  thực tế xảy ra khiến  bên  bảo lãnh không thực hiện hết nghĩa vụ. Như các tài liệu chứng minh bên nhận bảo đảm chưa thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán, giấy đề nghị thanh toán, bản chính chứng thư bảo lãnh… 

  Thời hạn bảo hành: Có thể ghi rõ số ngày kể từ ngày phát hành, hoặc  theo thỏa thuận giữa hai bên.  

 – Số lượng chứng thư bảo lãnh thanh toán được cấp: thông thường chỉ có 1 bản chính. 

4. Bảo lãnh  ngân hàng là gì?  

Bảo lãnh ngân hàng được cấu thành bởi dịch vụ do ngân hàng cung cấp. Nó thực chất là một hình thức  tín dụng, theo đó: 

  Bên bảo lãnh là ngân hàng đứng ra thay bên  bảo lãnh  thực hiện các nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh. Do đó, khi chủ nợ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên  bảo lãnh thì ngân hàng  cam kết thực hiện thay; 

 – Bên nhận bảo đảm phát sinh nghĩa vụ đối với bên bảo lãnh về việc nhận nợ và sau đó hoàn trả  nghĩa vụ tài chính. 

4.1. Điều kiện bảo hành cho khách hàng: 

 Điều kiện này được thể hiện tại Điều 10 Thông tư 07/2015/TT-NHNN của NHNN  như sau: 

 “Điều 10. Điều kiện đối với khách hàng 

 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, quyết định cấp bảo lãnh, bảo lãnh chéo và xác nhận bảo lãnh cho khách hàng khi khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện sau: 

 […..]” 

 Những điều kiện này bao gồm: 

 Luật này liệt kê các điều kiện  sau: 

 Người bảo lãnh phải có năng lực dân sự đầy đủ và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. 

  Nghĩa vụ được ngân hàng bảo lãnh phải là nghĩa vụ tài chính hợp pháp. 

 - Được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài  đánh giá là có bảo đảm về khả năng hoàn trả  số tiền mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải trả thay khi thực hiện nghĩa vụ bảo hành. 

 Ghi chú: 

 Thực chất của bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng là một biện pháp bảo lãnh. Trong đó: Người bảo lãnh thanh toán có thể cam kết bảo lãnh toàn bộ hoặc một phần  nghĩa vụ tài chính mà chủ nợ buộc phải thực hiện đối với người thụ hưởng bảo lãnh. Tùy thuộc vào  khả năng và tầm quan trọng của tài sản bảo đảm trong việc thực hiện nghĩa vụ liên quan của bên nhận bảo đảm. 

 4.2. Các loại bảo lãnh ngân hàng?  

Tùy theo các tiêu chí phân loại khác nhau mà chúng ta có thể gọi tên các loại bảo lãnh ngân hàng khác nhau. Trên thực tế  có nhiều cách phân loại bảo lãnh ngân hàng cụ thể như sau: 

 – Phân loại theo hình thức phát hành: 

 Bao gồm: 

 Bảo Lãnh Trực Tiếp; 

 Bảo hành gián tiếp; 

 Bảo hành được xác nhận; 

 đồng bảo lãnh. - Phân loại theo hình thức sử dụng: 

 Bao gồm: 

 Bảo hành có điều kiện; 

 Bảo lãnh vô điều kiện. 

 - Phân loại theo mục đích sử dụng: 

 Bao gồm: 

 Bảo đảm Thực hiện Hợp đồng; 

 Bảo lãnh thanh toán; 

 Bảo lãnh  hoàn trả khoản vay (Đảm bảo cho vay); 

 Bảo lãnh dự thầu; Bảo hành đảm bảo  trả lại tiền đặt cọc; 

 Cam kết hoặc bảo lãnh về chất lượng sản phẩm theo hợp đồng; 

 Đảm bảo miễn giảm giá trị hóa đơn.  

 Ngoài ra còn có các loại bảo lãnh khác như: 

 Thư tín dụng dự phòng (L/C); 

 Đảm bảo về giá; 

 Bảo lãnh hối phiếu; 

 Đăng ký chứng khoán.  

 Mỗi loại bảo hành đều có những đặc điểm và tính chất thực hiện riêng. 

 5. Thủ tục bảo lãnh  ngân hàng: 

 Đây là dịch vụ  ngân hàng cung cấp cho khách hàng có nhu cầu và  điều kiện. Để thực hiện thanh toán bằng bảo lãnh  ngân hàng, các công ty phải chuẩn bị một bộ chứng từ đầy đủ. Ngân hàng sẽ tiến hành quá trình xem xét và đánh giá đơn đăng ký và cung cấp bảo lãnh thanh toán. 

  Thủ tục Bảo Lãnh Thanh Toán Ngân Hàng bao gồm các bước sau: 

 - Bước 1:  

 Hợp đồng ban đầu của cả hai bên bao gồm các nghĩa vụ, với các điều khoản về việc cung cấp bảo lãnh thanh toán của các bên trong hợp đồng. 

 - Bước 2: 

 Người bảo lãnh  chọn bảo lãnh thanh toán ngân hàng sẽ cung cấp hồ sơ  mở bảo lãnh cho ngân hàng. Bộ hồ sơ mở bảo lãnh  cơ bản bao gồm: 

 Yêu cầu mở bảo lãnh.  

 Hồ sơ pháp lý công ty. 

 Hồ sơ tài chính, tài sản đảm bảo. 

  Hợp đồng thương mại của hai phần ban đầu. 

 - Bước 3: 

 Ngân hàng sẽ tiến hành các nghiệp vụ liên quan để đánh giá nhu cầu và năng lực của bên yêu cầu. Điều này liên quan đến việc đánh giá trường hợp do khách hàng cung cấp dựa trên các yếu tố sau: 

 - Tính khả thi của dự án. 

 - Hợp pháp. 

 - Khả năng thực hiện hợp đồng của bên  bảo lãnh. 

 - Tài sản thế chấp. 

 - Tình hình tài chính của bên nhận bảo đảm. Trong đó, nếu bên nhận bảo đảm đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng theo các tiêu chí trên thì ngân hàng sẽ  mở bảo lãnh thanh toán cho hợp đồng thương mại đã  ký kết này. Từ đây sinh ra quan hệ bảo lãnh  ngân hàng. 

 - Bước 4: 

 Giữa ngân hàng và bên  bảo lãnh có sự ràng buộc về quyền và nghĩa vụ liên quan. Ngân hàng sẽ cung cấp thư bảo lãnh và  thỏa thuận mở bảo lãnh giữa ngân hàng và bên nhận bảo lãnh. Hợp đồng này có cam kết bảo lãnh thanh toán và  hoàn toàn khác với hợp đồng thương mại.  

– Bước 5: 

 Thực hiện các quyền và nghĩa vụ bảo đảm có liên quan trong trường hợp bên cho vay không thực hiện theo thỏa thuận  trong hợp đồng. Lúc này, ngân hàng sẽ  thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau khi đã nhận được bộ hồ sơ yêu cầu thanh toán của bên  bảo lãnh. Điều này mang lại cho chứng khoán khả năng thực hiện các nghĩa vụ của hợp đồng thương mại. 

  – Bước 6: 

 Bên Bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán  cho Ngân hàng trong thời hạn quy định. Ngân hàng thông báo chủ nợ thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Bao gồm nghĩa vụ trả gốc, lãi và các chi phí phát sinh khác.