Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là gì?

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là gói bảo hiểm nhằm bảo hiểm, bảo vệ cho những đối tượng như thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên xe cơ giới. Đây là hình thức bảo hiểm được rất nhiều người quan tâm khi lựa chọn gói bảo hiểm cho xe của mình. Vậy Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là gì? Hãy cùng ACC tìm hiểu qua bài viết dưới đây!

1. Bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.

Bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện.

Bảo hiểm tự nguyện là loại hình bảo hiểm mà người tham gia được quyền lựa chọn công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, mức phí và quyền lợi bảo hiểm.

Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, bảo hiểm TNDS của người vận chuyển hàng không đối với hành khách; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm y tế bắt buộc; Bảo hiểm xã hội bắt buộc, còn lại là các sản phẩm bảo hiểm tự nguyện.

Ngoài ra, trên thị trường có nhiều các phân loại bảo hiểm khác như loại hình thương mại và Nhà nước, đối tượng bảo hiểm là con người và tài sản hay trách nhiệm dân sự…

Các sản phẩm bảo hiểm được triển khai hoặc bán thông qua các doanh nghiệp bảo hiểm hoặc cơ quan thuộc sự quản lý của Nhà nước. Ví dụ các công ty bảo hiểm nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà, bảo hiểm du lịch…, cơ quan Bảo hiểm xã hội Việt Nam tổ chức thực hiện các chế độ và chính sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế…

2. Xe cơ giới là gì?

Xe cơ giới là phương tiện tham gia giao thông gồm xe ô tô, máy kéo, rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo, xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy ( kể cả xe máy điện) và các loại xe tương tự được thiết kế để chở người và hàng hóa trên đường bộ.

Xe cơ giới bao gồm cả tàu điện bánh lốp (là loại tàu dùng điện nhưng không chạy trên đường ray theo giải thích từ ngữ trong luật giao thông đường bộ 2008.

Trong định nghĩa này, ta có thể thấy rằng nhà làm luật đã định nghĩa dưới hình thức liệt kê danh sách các loại phương tiện được xếp vào nhóm xe cơ giới. Những phương tiện thuộc danh sách trên sẽ được xác định là phương tiện giao thông cơ giới đường bộ ( hay còn gọi là xe cơ giới).

Đặc điểm của loại phương tiện này là những phương tiện được sử dụng để di chuyển hoặc chở hàng hóa. Trên đường bộ. Đường bộ được xác định gồm đường, cầu đường bộ, hầm đường bộ, bến phà đường bộ. Tuy nhiên trong danh sách các phương tiện này có khá nhiều khái niệm còn khá xa lạ đối với người dân.

3. Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới (Physical Damage Coverage)

Định nghĩa

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới trong tiếng Anh được gọi là Physical Damage Coverage.

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là loại bảo hiểm bảo vệ cho những đối tượng như thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên xe cơ giới.

Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

Đối tượng bảo hiểm

– Đối tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe cơ giới có tham gia giao thông, gồm: Thân vỏ xe và máy móc thiết bị trên xe.

Xe cơ giới được cấu tạo từ nhiều chi tiết, bộ phận, máy móc thiết bị khác nhau như: Động cơ, hệ thống nhiên liệu, hệ thống điện, hệ thống truyền lực, hệ thống lái, hệ thống phanh và hộp số, bộ phận thân vỏ, lốp,…

Với đặc thù đối tượng như vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm đã đưa ra nhiều dạng sản phẩm; thông thường có hai loại sản phẩm là: Bảo hiểm toàn bộ xe hoặc bảo hiểm thân vỏ xe.

Phạm vi bảo hiểm

– Phạm vi bảo hiểm là thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo hiểm.

– Ngoài các khoản bồi thường thiệt hại vật chất, người bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm) còn phải thanh toán các khoản chi phí liên quan như chi phí ngăn ngừa và hạn chế phát sinh thêm tổn thất, chi phí bảo vệ và kéo xe tới nơi sửa chữa gần nhất, chi phí giám định nếu tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Tuy nhiên, tổng số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm và hoặc hợp đồng bảo hiểm.

– Ngoài phạm vi bảo hiểm trên, chủ xe có thể tham gia thêm một số điều khoản bảo hiểm mở rộng như:

+ Điều khoản bảo hiểm thay thế mới.

+ Điều khoản bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam.

+ Điều khoản bảo hiểm mất cắp bộ phận xe.

+ Điều khoản bảo hiểm thiệt hại động cơ do hiện tượng thủy kích.

+ Điều khoản bảo hiểm sửa chữa chính hãng

+ Điều khoản bảo hiểm cho xe tâp̣ lái

+ Điều khoản bảo hiểm vật chất xe cơ giới lưu hành tạm thời.

+ Điều khoản bảo hiểm trường hợp xe tạm nhập, tái xuất

+ Điều khoản bảo hiểm ô tô và xe máy chuyên dùng

Cơ sở bồi thường thiệt hại vật chất xe cơ giới

– Cơ sở bồi thường thiệt hại vật chất xe cơ giới là giá trị thực tế của xe cơ giới trên thị trường ngay trước thời điểm xảy ra tổn thất.

– Để có cơ sở xác định giá trị thực tế này, yêu cầu người bảo hiểm và người được bảo hiểm phải thống nhất được giá trị thực tế của xe ngay tại thời điểm tham gia bảo hiểm.

– Việc xác định giá trị thực tế của xe đang lưu thông được căn cứ vào giá cả thực tế trên thị trường, việc định giá trị xe loại này chỉ mang tính tương đối vì ở mỗi địa bàn khác nhau là khác nhau, do đó người ta thường căn cứ vào giá gốc, khấu hao và chi phí sửa chữa lớn để tính toán.

– Đối với xe nhập khẩu thì căn cứ vào giá nhập khẩu (CIF) và các loại thuế như: thuế nhập khẩu, thuế tiêu thụ đặc biệt, thuế trước bạ, thuế giá trị gia tăng (GTGT) và lệ phí biển xe.

Các loại hình bảo hiểm xe cơ giới

Hiện nay, có rất nhiều loại hình bảo hiểm xe cơ giới mà mọi người có thể lựa chọn. Nhiều công ty cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhưng không giống nhau, nên nhiều người có thể phân vân không biết nên chọn nhà cung cấp bảo hiểm nào. Thông thường, chúng ta sẽ dựa vào Luật do nhà nước ban hành để lựa chọn bảo hiểm. Các loại hình bảo hiểm chính gồm 4 loại:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc cho chủ xe cơ giới.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hàng hóa vận chuyển trên xe.
• Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới.
• Bảo hiểm cho người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe.

Bảo hiểm xe cơ giới có bắt buộc không?

Trong 4 loại trên thì bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc cho chủ xe cơ giới là bảo hiểm mà tất cả cá nhân, tổ chức nếu sở hữu xe cơ giới đều phải mua theo Thông tư số 22/2016/TT-BTC. Đồng thời thì mỗi chủ sở hữu 1 xe cơ giới không được tham gia hai hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự trở lên.

Trên đây là Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là gì? mà ACC muốn giới thiệu đến quý bạn đọc. Hi vọng bài viết sẽ hỗ trợ và giúp ích cho quý bạn đọc về vấn đề này!