Những điều cần biết khi mua bảo hiểm ngân hàng là gì?

Bên cạnh kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ truyền thống thông qua các đại lý bảo hiểm, hiện nay nhiều người còn lựa chọn mua bảo hiểm qua ngân hàng bởi sự nhanh chóng, tiện lợi và được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn. Vậy Những điều cần biết khi mua bảo hiểm ngân hàng là gì? Hãy cùng ACC tìm hiểu qua bài viết sau đây.

bảo hiểm ngân hàng là gì

1. Bảo hiểm liên kết ngân hàng là gì?

Trong tiếng Pháp, bảo hiểm liên kết ngân hàng là Bancassurance. Đây là một thuật ngữ kết hợp giữa hai từ là “banca” (Ngân hàng) và “assurance” (Bảo hiểm). Bảo hiểm liên kết ngân hàng là hoạt động thỏa thuận giữa ngân hàng với công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm thông qua mạng lưới phòng giao dịch, chi nhánh và nguồn khách hàng hiện có của ngân hàng để bán bảo hiểm. Còn lợi ích mà ngân hàng nhận được là khoản phí, hoa hồng từ các hợp đồng bảo hiểm đó do công ty bảo hiểm chi trả.

Bảo hiểm liên kết ngân hàng gồm có 2 nhóm sản phẩm là Bancassurance nhân thọ và Bancassurance phi nhân thọ:

- Sản phẩm Bancassurance nhân thọ: Đối tượng được bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là con người. Trong trường hợp người được bảo hiểm thương tật, gặp rủi ro không mong muốn hoặc khi hết thời hạn bảo hiểm, công ty bảo hiểm có trách nhiệm hoàn trả một khoản tiền theo quy định trong hợp đồng. Bancassurance nhân thọ chia thành nhiều loại bảo hiểm tử kỳ bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm liên kết đầu tư,...

- Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ: Đối tượng được bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là các đối tượng khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ (có thể là tài sản, hàng hóa, xe, cháy nổ,...). Bancassurance phi nhân thọ được chia thành nhiều sản phẩm như bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm rủi ro tài chính và tín dụng, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm vận chuyển hàng hóa đường biển/bộ/thủy/sắt/hàng không, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu,...

2. Kênh ngân hàng và kênh đại lý bảo hiểm giống nhau ở những điểm gì?

Tại Việt Nam, kênh đại lý có tuổi đời lớn hơn so với kênh ngân hàng. Kênh đại lý lại là kênh phân phối truyền thống có hơn 400 năm trên toàn cầu và 19 năm tại Việt Nam. Tuy nhiên, giữa chúng vẫn tồn tại những điểm tương đồng nhất định như cùng bán chung một sản phẩm bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm cuối cùng.

2.1 Cùng bán chung một sản phẩm bảo hiểm

Đa số các sản phẩm bảo hiểm được doanh nghiệp cung cấp tại kênh liên kết ngân hàng đều tương tự với sản phẩm được phân phối tại kênh đại lý. Chúng có cùng tên, quyền lợi, hệ số phí, thời hạn đóng phí, phí rủi ro, thời gian bảo vệ,...

Trong một số trường hợp, khi ký kết với công ty bảo hiểm, các ngân hàng sẽ đổi tên sản phẩm sang một tên khác để dễ có thể phân biệt khách hàng thông qua nguồn nào một cách dễ dàng. Mặc dù đã đổi tên nhưng thực chất các sản phẩm bảo hiểm vẫn là một, dù là nguồn ngân hàng hay nguồn đại lý.

Điều đó có nghĩa là, trong trường hợp công ty bảo hiểm đã liên kết với ngân hàng, với sản phẩm A, bạn có thể tìm thấy nó được tư vấn tại công ty bảo hiểm và tại ngân hàng.

2.2 Công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm cuối cùng

Về mặt pháp lý, dù khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm thông qua kênh phân phối nào thì trách nhiệm về những vấn đề phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng cũng thuộc về công ty bảo hiểm. Nhiều người tham gia tại Việt Nam vẫn hay nhầm lẫn rằng trách nhiệm thuộc về các kênh phân phối như ngân hàng,...

Tương tự như kênh phân phối đại lý bảo hiểm nhân thọ, các ngân hàng khi tư vấn bảo hiểm cho khách hàng đều giới thiệu, trình bày, giúp khách hàng hoàn tất thủ tục nếu khách hàng có nhu cầu. Sau đó nộp hồ sơ tại văn phòng giao dịch của công ty bảo hiểm.

Vậy liệu có nên mua bảo hiểm qua ngân hàng khi hợp đồng giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong 5, 10 hoặc 20 năm mà thôi? Trong trường hợp ngân hàng và công ty bảo hiểm ngừng hợp tác, khách hàng ký hợp đồng qua ngân hàng sẽ không còn được hỗ trợ thu phí cũng như làm thủ tục chi trả quyền lợi. Tuy nhiên, họ vẫn có thể trực tiếp đến văn phòng giao dịch của công ty bảo hiểm để thực hiện các thủ tục đó.

Như vậy, công ty bảo hiểm sẽ là đơn vị chịu trách nhiệm cuối cùng cho những gì thể hiện trong hợp đồng bảo hiểm mà không phải là ngân hàng, đại lý hay đơn vị phân phối nào khác.

3. Kênh ngân hàng và kênh đại lý bảo hiểm khác nhau ở những điểm gì?

Để biết được nên mua bảo hiểm qua ngân hàng hay đại lý thì việc nắm được những điểm khác nhau giữa hai hình thức phân phối này rất cần thiết. Ngoài khác nhau về phân khúc khách hàng, nhân sự tư vấn, chúng còn khác nhau về sự tiện lợi, mức độ hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ cũng như chất lượng tư vấn.

3.1 Phân khúc khách hàng

Kênh đại lý phục vụ cho mọi đối tượng miễn là họ có nhu cầu tham gia và có đủ điều kiện sức khỏe có thể tham gia bảo hiểm.

Còn phân khúc khách hàng của kênh ngân hàng tập trung chủ yếu vào những khách hàng gửi, vay tiền tại ngân hàng.

3.2 Nhân sự tư vấn

Khi tham gia bảo hiểm tại các kênh đại lý bảo hiểm, các nhân viên của đại lý thường sẽ đảm nhận hết tất cả các công đoạn như tìm kiếm, tư vấn khách hàng, hoàn thiện hồ sơ bảo hiểm và chăm sóc khách hàng.

Không giống kênh đại lý, tại ngân hàng, các nhân viên sẽ hỏi và trao đổi với khách hàng những câu đơn giản về bảo hiểm và nhu cầu. Nếu bạn quan tâm thì một nhân viên khác chuyên về tư vấn bảo hiểm sẽ có trách nhiệm gặp gỡ bạn để tư vấn. Đồng thời, người này cũng sẽ giúp bạn hoàn tất hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, thu tiền và nộp lại ở văn phòng của công ty bảo hiểm.

Điểm khác nhau này sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đưa ra quyết định có nên mua bảo hiểm qua ngân hàng hay không.

3.3 Sự tiện lợi

Về mặt tiện lợi, hai kênh phân phối này đều có những mặt tiện lợi khác nhau, giúp khách hàng có thể cân nhắc nên mua bảo hiểm qua ngân hàng hay đại lý.

Ngân hàng có lợi thế về thanh toán phí bảo hiểm - tiền có thể tự động chuyển đóng phí bảo hiểm. Còn đại lý mang đến cho khách hàng những tiện lợi về khả năng di chuyển, họ có thể đi đến khắp nơi để tiếp xúc với khách hàng mà không bị bó buộc trong một địa điểm nhất định. Dù ở bất cứ đâu, bạn cũng có thể dễ dàng tìm thấy những đại lý bảo hiểm.

Trên đây là toàn bộ nội dung về Những điều cần biết khi mua bảo hiểm ngân hàng là gì? mà chúng tôi muốn giới thiệu đến quý bạn đọc. Trong quá trình tìm hiểu vấn đề, nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc có nhu cầu sử dụng dịch vụ hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ tốt nhất, chúng tôi có các dịch vụ hỗ trợ mà bạn cần. ACC đồng hành pháp lý cùng bạn.