Bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị là hai sản phẩm bảo hiểm đang nhận được nhiều sự quan tâm vì đáp ứng cả hai nhu cầu bảo vệ và đầu tư của khách hàng. Tuy nhiên, không ít người vẫn gặp khó khăn không biết nên lựa chọn tham gia sản phẩm nào. Hãy cùng ACC tìm hiểu rõ hơn về hai loại hình bảo hiểm này qua bài viết So sánh bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị [2023] để có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị
1. Bảo hiểm liên kết chung là gì?
Bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tài chính trước những rủi ro, đồng thời kết hợp đầu tư sinh lời bằng cách tách riêng một phần phí bảo hiểm để tham gia vào Quỹ liên kết chung.
Quỹ liên kết chung là nguồn quỹ được hình thành từ phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung, do công ty bảo hiểm thực hiện và phân bổ tài sản đầu tư vào các chiến lược trung và dài hạn. Kết quả đầu tư mà khách hàng được hưởng phụ thuộc vào kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung. Tuy nhiên các công ty bảo hiểm cam kết mức lãi suất đầu tư tối thiểu, giúp khách hàng giảm thiểu những rủi ro đầu tư và duy trì kế hoạch tài chính ổn định.
2. Bảo hiểm liên kết đơn vị có gì khác biệt?
Bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp quyền lợi bảo hiểm rủi ro và đầu tư sinh lời bằng cách tham gia vào Quỹ liên kết đơn vị. Đây là quỹ do công ty bảo hiểm thành lập dựa trên nguồn phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị. Trong đó, người tham gia được lựa chọn đầu tư vào một hoặc nhiều Quỹ liên kết đơn vị của doanh nghiệp bảo hiểm, được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như chịu mọi rủi ro đầu tư từ các Quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn.
3. Bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị, loại nào tốt để đầu tư sinh lời?
Có thể thấy sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị chỉ khác nhau ở Quỹ liên kết của từng loại bảo hiểm. Vậy nếu là người mới tham gia vào bảo hiểm đầu tư, bạn nên chọn loại nào?
Dưới đây là bảng so sánh của bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị:
|
Loại bảo hiểm |
Bảo hiểm liên kết chung |
Bảo hiểm liên kết đơn vị |
|
Cơ cấu phí bảo hiểm |
Cơ cấu phí bảo hiểm được tách riêng giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Để đầu tư, người tham gia bảo hiểm quyết định chọn đầu tư vào Quỹ liên kết chung (đối với sản phẩm liên kết chung) hoặc các đơn vị quỹ (đối với sản phẩm liên kết đơn vị). Ngoài phần phí bảo hiểm đã thoả thuận trước tại hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể đóng thêm phí dành cho phần đầu tư nhưng tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá mức quy định. |
|
|
Loại quỹ đầu tư |
Quỹ liên kết chung |
Quỹ liên kết đơn vị |
|
Quyền lợi |
- Được bồi thường, thanh toán các chi phí trong trường hợp bạn xảy ra rủi ro dẫn đến thương tật, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong. - Nhận lãi suất từ quỹ liên kết. - Giúp người trẻ hình thành thói quen tiết kiệm từ sớm thông qua việc trích một phần thu nhập để tham gia vào gói bảo hiểm. |
|
|
Cách hưởng quyền lợi đầu tư |
- Không được lựa chọn quỹ đầu tư. - Hưởng toàn bộ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung và không thấp hơn lãi suất cam kết được ghi nhận trên hợp đồng bảo hiểm. |
- Được tùy chọn quỹ đầu tư. - Được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư nhưng chịu mọi rủi ro đầu tư từ các Quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn. - Rủi ro tương ứng với khả năng sinh lời. |
|
Các khoản phí bên mua bảo hiểm phải chi trả |
- Phí bảo hiểm cơ bản: khoản phí cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính và dành cho phần bảo hiểm. - Phí bảo hiểm bổ trợ: Khoản phí cho sản phẩm bảo hiểm bổ trợ và cũng là dành cho phần bảo hiểm. - Phí bảo hiểm đóng thêm: Khoản phí dành cho phần đầu tư. |
|
|
Quy định tổng số phí bảo hiểm đóng thêm (trong mỗi năm hợp đồng) |
- Đóng phí định kỳ: Không được vượt quá 5 lần mức phí bảo hiểm năm đầu. Ví dụ: Năm đầu đóng 5 triệu, các năm tiếp theo bạn không được đóng quá 25 triệu/ năm. - Đóng phí một lần: Không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu. Ví dụ: Năm đầu đóng 50 triệu, khi đóng phí một lần bạn không được đóng quá 25 triệu. |
- Đóng phí định kỳ: Không được vượt quá 10 lần mức phí bảo hiểm năm đầu. Ví dụ: Năm đầu đóng 5 triệu, các năm tiếp theo bạn không được đóng quá 50 triệu/ năm. - Đóng phí một lần: Không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu. Ví dụ: Năm đầu đóng 50 triệu, khi đóng phí một lần bạn không được đóng quá 50 triệu. |
Có thể thấy, việc triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung hay liên kết đơn vị sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
- Nếu bạn chưa đủ tự tin và muốn sở hữu phương thức đầu tư an toàn, đảm bảo có lãi suất đầu tư tối thiểu hàng tháng, bạn nên chọn bảo hiểm liên kết chung.
- Nếu bạn muốn tự đầu tư, tự quyết định khả năng sinh lời và có thể dự đoán, chấp nhận tỷ lệ rủi ro của khoản đầu tư, bạn nên chọn bảo hiểm liên kết đơn vị.
Trên đây là bài viết So sánh bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị [2023] Công ty Luật ACC tự hào là đơn vị hàng đầu hỗ trợ mọi vấn đề liên quan đến pháp lý, tư vấn pháp luật, thủ tục giấy tờ cho khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp trên Toàn quốc với hệ thống văn phòng tại các thành phố lớn và đội ngũ cộng tác viên trên tất cả các tỉnh thành: Hà Nội, TP. HCM, Bình Dương, TP. Cần Thơ, TP. Đà Nẵng và Đồng Nai... Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời.
Nội dung bài viết:
Bình luận