AFYP trong bảo hiểm là gì? [Cập nhật 2024]

AFYP trong bảo hiểm là gì?

1. Khái niệm phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm được hiểu đơn giản là giá cả của dịch vụ bảo hiểm, là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải trả theo hợp đồng để doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo cho họ trước các rủi ro.

Phí bảo hiểm có thể nộp một lần ngay sau khi ký hợp đồng hoặc có thể nộp định kỳ hàng tháng/quý/ năm. Nộp một lần sau khi ký hợp đồng sẽ phải đóng góp ít hơn so với tổng số chi phí đóng góp hàng kỳ theo năm. Vì hiệu quả đầu tư của việc đóng phí một lần cao hơn và chi phí quản lý sẽ thấp hơn.

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào từng loại bảo hiểm chứ không phải loại bảo hiểm nào cũng giống nhau. Các công ty bảo hiểm sẽ xem xét từng loại bảo hiểm cũng như khả năng bồi thường của từng loại bảo hiểm, nơi người mua bảo hiểm sinh sống, làm việc, kinh doanh, mức độ cạnh tranh mà doanh nghiệp bảo hiểm phải đối mặt trên thị trường,…

Tóm lại, có thể hiểu đơn giản rủi ro càng cao thì phí bảo hiểm càng đắt.

2. AFYP trong bảo hiểm là gì?

AFYP là viết tắt của từ The amount of the first year premium có nghĩa là tổng phí bảo hiểm quy năm. Tổng Phí quy năm (AFYP) bao gồm phí bảo hiểm định kỳ Hợp đồng chính và phí bảo hiểm sản phẩm bổ trợ của tất cả Hợp đồng bảo hiểm hợp lệ.

3. Một số từ viết tắt trong bảo hiểm cần biết

FYP là từ viết tắt của thuật ngữ tiếng Anh First Year Premium. Thuật ngữ này được hiểu là phí bảo hiểm nhân thọ thực thu trong năm đầu tiên mà người mua phải đóng. Đây là quy định trong hợp đồng bảo hiểm nên người mua buộc phải tuân theo và có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ khoản phí này.

AFYP là viết tắt của từ The amount of the first year premium có nghĩa là tổng phí bảo hiểm quy năm. Tổng Phí quy năm (AFYP) bao gồm phí bảo hiểm định kỳ Hợp đồng chính và phí bảo hiểm sản phẩm bổ trợ của tất cả Hợp đồng bảo hiểm hợp lệ.

APE là viết tắt của từ Annual Premium Equivalent, là một kỹ thuật đo lường doanh số bán hàng thông thường được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm tại Anh Quốc, nơi doanh số bán hàng của một chủ thể nhất định được ước tính bằng cách lấy giá trị của phí bảo hiểm thường xuyên, cộng với 10% của bất kỳ phí bảo hiểm mới nào bằng văn bản cho năm tài khóa. Phí bảo hiểm thu được của một công ty có thể được mở rộng để bao gồm tất cả các khoản thu của một công ty đó.

4. Những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ

Để bảo vệ quyền lợi tối đa của mình khi tham gia vào dịch vụ bảo hiểm, người mua bảo hiểm cần phải hiểu rõ những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm như:

Độ tuổi

Trong bảo hiểm nhân thọ, người được bảo hiểm chính là nhân tố quan trọng nhất, là trái tim của hợp đồng bảo hiểm và phần lớn các quyền lợi của bảo hiểm cũng chỉ dành cho họ. Tuổi tác của chúng ta sẽ quyết định rất lớn đến sức khỏe và bệnh tật. Khi bạn càng già đi thì bệnh tật, rủi ro cũng xuất hiện nhiều hơn như bệnh tim mạch, đột quỵ, xơ gan,…

Các sản phẩm bảo hiểm hiện nay thường được thiết kế cho độ tuổi từ 0 đến 65 tuổi. Đây là độ tuổi trung bình mà người tham gia bảo hiểm có nhu cầu được bảo vệ cao, nguồn tài chính vững vàng, và có thể trích từ 10-15% thu nhập cá nhân để đóng phí bảo hiểm mà không gây ảnh hưởng đến cuộc sống, sinh hoạt. Người tham gia bảo hiểm được khuyến khích nên đóng bảo hiểm ở độ tuổi càng trẻ càng tốt, trong độ tuổi từ 25 đến 45 tuổi vì ở độ tuổi này thường gặp ít rủi ro, bệnh tật hơn nên mức phí bảo hiểm thấp và phù hợp hơn. Đối với các khách hàng trên 60 tuổi, tỷ lệ gặp rủi ro cao hơn các độ tuổi thấp hơn nên mức đóng phí sẽ cao hơn. Hầu hết những khách hàng đến độ tuổi này mới tham gia bảo hiểm là để được bảo vệ trước nhiều rủi ro đến từ sức khỏe.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm chính là thời gian người tham gia bảo hiểm được bảo vệ toàn diện trước các rủi ro, nhận được sự hỗ trợ của công ty bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm tùy theo thời gian trong hợp đồng đã ký.

Thông thường, tùy theo từng sản phẩm cũng như số tiền bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm có thời hạn bảo hiểm dài thì mức phí bảo hiểm thấp hơn so với hợp đồng có thời gian bảo hiểm ngắn hơn (các yếu tố khác trong hợp đồng là như nhau)

Tình trạng sức khỏe hiện tại

Tình trạng sức khỏe là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến mức phí tham gia bảo hiểm của khách hàng, thậm chí được đánh giá có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không.

Vì vậy, tham gia bảo hiểm khi còn khỏe mạnh là cách để giảm chi phí bảo hiểm tốt nhất. Khách hàng cần thực hiện kê khai trung thực tình trạng sức khỏe hiện có để các công ty bảo hiểm đánh giá và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm của chính mình.

Giới tính

Vì sự khác nhau giữa lối sống và cơ địa có ảnh hưởng đến sự chênh lệch tuổi thọ giữa hai giới đồng thời những rủi ro trong cuộc sống đối với mỗi giới tính cũng có sự khác biệt. Vì vậy mà giới tính cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng phí bảo hiểm. Theo nhiều nghiên cứu, phụ nữ thường sống lâu hơn đàn ông vì nhiễm sắc thể X kép của họ bảo vệ chống lại bệnh tật khi các tế bào bắt đầu gặp trục trặc theo tuổi tác.

Nghề nghiệp, lối sống

Trên thực tế, vì mỗi nghề nghiệp có một mức độ nguy hiểm khác nhau cũng như đều có một mức lương tương xứng và có những rủi ro nhất định trong công việc nên các sản phẩm bảo hiểm với mức phí linh hoạt ra đời để phục vụ cho nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Dưới đây là các nhóm ngành nghề phổ biến và có mức độ phí bảo hiểm tăng dần:

– Nhóm 1: lao động trí óc, học sinh, trẻ con ít di chuyển

– Nhóm 2: lao động trí óc, có nhu cầu đi lại nhiều

– Nhóm 3: lao động chân tay, công cụ lao động đơn giản

– Nhóm 4: lao động chân tay, công cụ lao động nặng

Những lý do trên đây đã lý giải về trường hợp cùng sản phẩm bảo hiểm nhưng có thể có mức phí khác nhau. Chính vì vậy, người tham gia bảo hiểm cần lưu ý những yếu tố đã nêu trên để có thể tìm được sản phẩm có mức phí phù hợp với nhu cầu của bản thân và tối ưu được quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ.

Trên đây là các nội dung giải đáp của chúng tôi về AFYP trong bảo hiểm là gì? Trong quá trình tìm hiểu, nếu như các bạn cần Công ty Luật ACC hướng dẫn các vấn đề pháp lý vui lòng liên hệ với chúng tôi để được giải đáp.