Trong thời đại số hoá, các giao dịch tài chính ngày càng trở nên thông dụng với tần suất mạnh mẽ, điều này đã kéo theo hệ luỵ với sự ra đời của vô tổ chức tín dụng, các ngân hàng trên khắp cả nước. Đối mặt với sự đa dạng này, lãi suất là tiêu chí quan trọng để lựa chọn một đối tác gửi gắm tin cậy.
Được đánh giá có mức lãi suất hấp dẫn trên thị trường hiện nay, ngân hàng ACB – Á Châu liệu có phải một lựa chọn thích hợp? Cùng tìm hiểu toàn bộ những thông tin liên quan về lãi suất ngân hàng ACB ngay trong bài viết dưới đây nhé!
Tổng quan về ngân hàng Á Châu
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu có tên viết tắt là ACB và tên tiếng anh là Asia Commercial Joint Stock Bank, dược thành lập và chính thức đi vào hoạt động kinh doanh từ ngày 4 tháng 6 năm 1993.
Với gần 30 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, ACB đã dần chứng tỏ được vị trí của mình trên thị trường Việt Nam. Hiện nay, ACB đã phủ sóng toàn quốc với hơn 280 chi nhánh và phòng giao dịch khắp cả nước cùng vô vàn sản phẩm đa dạng, dịch vụ hấp dẫn đi kèm những tiện ích độc đáo.
Lãi suất ngân hàng ACB năm 2023
Ngân hàng ACB được đánh giá là một trong những ngân hàng thuộc top các ngân hàng uy tín có lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh nhất hiện nay. Theo thông báo chính thức mới nhất từ ngân hàng thì mức lãi suất ngân hàng ACB của dịch vụ tiền gửi tiết kiệm hiện nay là 5,55%/năm.
Mức lãi suất này có hiệu lực từ tháng 4/2023 áp dụng cho những khách hàng có khoản tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên với thời hạn ít nhất 12 tháng trở lên.
Lãi suất tiết kiệm ACB
Dịch vụ tiết kiệm ACB là một trong những dịch vụ được nhiều khách hàng ưa chuộng sử dụng. Do đó, lãi suất ngân hàng ACB cho các khoản tiết kiệm cũng là vấn đề được rất nhiều người quan tâm. Theo số liệu được cập nhật mới nhất thì ngân hàng ACB đang triển khai một số gói huy động tiền gửi bao gồm gói tài lộc và gói “Chọn sống mới, trọn chất tôi”.
- Với gói tiết kiệm An Lộc thì có lãi suất được triển khai từ 5,1% đến 7,7%/năm và có kỳ hạn từ 1 tháng đến tối đa là 18 tháng cùng hạn mức quy định gồm dưới 100 triệu đồng, từ 100 triệu đến dưới 500 triệu đồng hay từ 500 triệu đồng trở lên.
- Với gói “ Tích Lũy Tương Lai” thì có thời hạn từ 12 đến 60 tháng cùng hạn mức từ 100 triệu đến dưới 500 triệu đồng và từ 500 triệu đồng trở lên. Lãi suất được áp dụng cho gói sản phẩm này được ghi nhận dao động từ 7,1% đến 7,5%/năm.
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Lãi suất tiền gửi online
Bên cạnh các sản phẩm về tiết kiệm thì những sản phẩm về cho vay cũng được nhiều cá nhân và doanh nghiệp quan tâm với đa dạng các dịch vụ để lựa chọn đáp ứng được nhu cầu của nhiều người. Vì vậy lãi suất vay tiền ACB hiện nay có 2 dạng phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp như sau:
Lãi suất vay tín chấp
Với hình thức vay tín chấp thì ngân hàng có các gói vay là vay kinh doanh, vay tiêu dùng linh hoạt và vay đầu tư kinh doanh. Ở mỗi gói vay có mục đích khác nhau nên mức lãi suất ngân hàng ACB áp dụng cũng khác nhau.
Với đa dạng hạn mức từ 30 đến 500 triệu đồng và kỳ hạn lớn từ 24 đến 60 tháng cùng lãi suất ưu đãi từ 12 đến 23%/năm tùy sản phẩm.
- Vay tiêu dùng tín chấp có mức lãi suất áp dụng là 12% đến 13%/năm theo dư nợ ban đầu và 21% đến 23%/năm theo dư nợ giảm dần.
- Vay tiêu dùng linh hoạt theo ngày có mức lãi suất áp dụng là 21%/ năm theo dư nợ ban đầu và 23%/năm theo dư nợ giảm dần.
Lãi suất vay thế chấp
Về hình thức cho vay thế chấp thì ngân hàng ACB có các gói cho vay ngắn hạn và trung-dài hạn cùng các mức lãi suất cụ thể như sau:
- Cho vay ngắn hạn thì ở kỳ 3 tháng đầu tiên với tài sản đảm bảo là bất động sản thì là 13 – 13,5%/năm còn khác bất động sản là 14,5 – 15%/năm. Ở lãi suất cho vay ngày thì với tài sản đảm bảo là bất động sản thì 16%/năm còn khác bất động sản là 17%/năm.
- Ở lãi suất cho vay tối thiểu thì với tài sản đảm bảo là bất động sản thì 10,5%/năm còn khác bất động sản thì 11,5%/năm.
- Cho vay trung và dài hạn cũng tương ứng theo thứ tự ở kỳ 3 tháng đầu tiên với tài sản đảm bảo là bất động sản thì là 14,5 – 15%/năm còn khác bất động sản là 16,5 – 17%/năm. Ở lãi suất cho vay ngày thì với tài sản đảm bảo là bất động sản thì 17% /năm còn khác bất động sản là 18%/năm.
- Ở lãi suất cho vay tối thiểu thì với tài sản đảm bảo là bất động sản thì 11%/năm còn khác bất động sản thì 12,5%/năm.
Cách tính mức lãi suất ngân hàng ACB khi gửi tiết kiệm
Khi đã biết được lãi suất được áp dụng cho các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng Á Châu hiện nay từ những thông tin trên. Vậy liệu bạn có biết cách tính mức lãi suất này của ngân hàng là như thế nào không? Hãy cùng tham khảo cách tính lãi suất ngân hàng ACB dưới đây nhé.
Lãi suất tiết kiệm ACB có kỳ hạn
Với lãi suất ngân hàng ACB tiết kiệm có kỳ hạn có công thức:
Tiền lãi = số tiền gửi * lãi suất/năm/12 * số tháng gửi.
Lãi suất tiết kiệm ACB không kỳ hạn
Đối với các sản phẩm không kỳ hạn thì dưới 5 triệu sẽ tính lãi là 0%. Và trên 5 triệu thì sẽ theo thứ tự mà lãi được dao động từ 0.05% đến 0,20% cho các gói sản phẩm khác nhau ở các mức gửi khác nhau. Công thức áp dụng:
Tiền lãi = số tiền gửi * lãi suất/năm * số ngày gửi/360.
Cách tính lãi suất ngân hàng ACB khi vay vốn
Cùng với việc biết cách tính lãi suất tiết kiệm thì việc biết cách tính lãi suất vay tiền ACB cũng giúp cho khách hàng có thể hiểu và chọn lựa được sản phẩm thích hợp với điều kiện và nhu cầu của mình.
Tính theo dư nợ gốc ban đầu
- Lãi suất áp dụng từ 10%/năm tính trên nợ gốc ban đối với khách hàng nhận lương trên 15 triệu /tháng.
- Lãi suất áp dụng từ 11%/năm tính trên nợ gốc ban đầu đối với khách hàng nhận lương dưới 15 triệu /tháng.
- Công thức tính lãi suất hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12.
Tính theo dư nợ giảm dần
- Lãi suất áp dụng từ 17%/năm trên dư nợ giảm dần đối với khách hàng nhận lương trên 15 triệu /tháng
- Lãi suất áp dụng từ 18%/năm trên dư nợ giảm dần đối với khách hàng nhận lương dưới 15 triệu /tháng
- Công thức: Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay, tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * lãi suất vay, tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay.
Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng Á Châu nhanh và chính xác nhất
Để hỗ trợ khách hàng không cần phải tự tính toán cũng như kết quả được chính xác hơn. Ngân hàng ACB có đưa ra công cụ tính lãi vay tự động trực tuyến trên web với các bước sau:
- Bước 1: Truy cập vào công cụ tính lãi online
- Bước 2: Bạn chọn hình thức vay thế chấp hoặc tín chấp.
- Bước 3: Điền các thông tin của khoản vay như: Số tiền, thời gian, lãi suất và phương thức tính rồi nhấn vào kết quả là ra.
Kinh nghiệm vay vốn trả góp ngân hàng Á Châu – ACB
Nhu cầu nhận hỗ trợ tài chính ngày càng được phủ sóng rộng khắp, song nhiều khách hàng đi vay vẫn thường gặp khó khăn trong quy trình này. Lý do này bắt nguồn từ đầu, có cách nào để đẩy nhanh tiến trình vay tiền nhanh chỉ cần CMND không? Cùng tham khảo một số lưu ý dưới đây:
- Khách hàng tìm hiểu kỹ thông tin về chính sách vay tiền online ngân hàng Á Châu hiện thời thông qua các kênh thông tin: hotline, đến trực tiếp quầy giao dịch, website chính thức ACB.
- Lắng nghe tư vấn từ các chuyên viên giàu kinh nghiệm trong ngành về sản phẩm vay tiền trả góp phù hợp với tình trạng hồ sơ và nhu cầu, mục đích sử dụng của cá nhân.
- Không vay tiền online quá nhu cầu sử dụng, tránh tình trạng vừa phải gánh lãi mà không có khả năng chi trả hết.
- Xem xét các điều kiện yêu cầu, tự chủ động tra cứu điểm tín dụng, tình trạng nợ xấu qua CIC để tránh mất thời gian cho các gói sản phẩm vay không phù hợp.
- Chuẩn bị kỹ càng, đầy đủ, kiểm tra tính chính xác của thông tin giấy tờ hồ sơ trước khi nộp.
- Càng cung cấp nhiều giấy tờ chứng minh thu nhập: hoá đơn điện, hoá đơn nước, hợp đồng lao động, sao kê lương,…tỷ lệ duyệt vay sẽ càng cao.
- Chỉ đặt bút ký kết hợp đồng khi đã đọc đầy đủ các điều khoản vay vốn và cam kết đồng ý thoả thuận thực thi từ các app vay tiền.
- Chủ động lên kế hoạch chi tiêu phù hợp và thanh toán khoản vay đúng hạn.
- Theo dõi khoản vay, chủ động tất toán trước vài ngày để tránh quên, trễ hạn thanh toán.
- Giữ lại các giấy tờ chứng minh đã thanh toán khoản vay online: hoá đơn, biên lai, ảnh chụp màn hình giao dịch,..đề phòng trường hợp ngân hàng chưa nhận được tiền vì lý do bất khả kháng.
Nội dung bài viết:
Bình luận