Thẩm định tín dụng là một quá trình phức tạp nhưng không thể thiếu trước khi tiến hành vay. Sau đây, ACC xin gửi tới bạn Tờ trình thẩm định tín dụng đối với khách hàng theo quy định hiện hành.
Tờ trình thẩm định tín dụng đối với khách hàng
1. Thẩm định tín dụng là gì?
Thẩm định tín dụng là quá trình đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, nhằm giúp các tổ chức tín dụng đưa ra quyết định cho vay một cách chính xác và an toàn.
2. Tờ trình thẩm định tín dụng đối với khách hàng
Tp.HCM, ngày...........tháng............năm..................
TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
I. GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG
……………………………………………………………………………………
II. NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG
……………………………………………………………………………………
III. QUAN HỆ GIỮA KHÁCH HÀNG VỚI HD BANK VÀ CÁC TCTD KHÁC
……………………………………………………………………………………
IV. CÔNG VIỆC VÀ KHẢ NĂNG TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG
……………………………………………………………………………………
V. NHU CẦU VAY VỐN
……………………………………………………………………………………
VI. TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY
……………………………………………………………………………………
VII. HIỆU QUẢ MANG LẠI TỪ KHOẢN VAY
……………………………………………………………………………………
VIII. RỦI RO TỪ KHOẢN VAY VÀ CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO
……………………………………………………………………………………
IX. ĐỀ XUẤT TÀI TRỢ VÀ CÁC ĐIỀU KIỆN TÀI TRỢ
1. Đề xuất tài trợ
……………………………………………………………………………………
2. Các điều kiện tài trợ
……………………………………………………………………………………
CHUYÊN VIÊN QHKH
3. Cơ sở và tiêu chí nào được sử dụng để thẩm định tín dụng cho khách hàng?
Có nhiều phương pháp thẩm định tín dụng nhưng phương pháp được áp dụng phổ biến nhất là:
- Phương pháp định tính: được tiến hành thông qua việc đánh giá các yếu tố định tính như: mục đích vay vốn, ngành nghề kinh doanh, mô hình kinh doanh, đội ngũ nhân sự,...
- Phương pháp định lượng: được thực hiện dựa trên việc tính toán các chỉ số tài chính của khách hàng: doanh thu, lợi nhuận, thu nhập, dòng tiền, chi tiêu, tài sản, nợ phải trả,...
- Phương pháp kết hợp: phương pháp này kết hợp giữa phương pháp định tính và phương pháp định lượng.
4. Các rủi ro tiềm ẩn khi cấp tín dụng cho khách hàng
Mất khả năng thu hồi đối với cả nhóm khách hàng: Khi một KH trong nhóm liên quan (quan hệ chuỗi, cùng nguồn trả nợ, quan hệ cá nhân…) có dấu hiệu khó khăn hoặc phá sản sẽ ảnh hưởng đến các KH khác, thậm chí đến tình trạng đổ vỡ dây chuyền, lúc này cả nhóm KH sẽ cùng mất khả năng trả nợ ngân hàng.
Không nhận được hợp tác từ nhóm khách hàng khi thay đổi người đại diện: Nhóm KH (đặc biệt là nhóm KH có quan hệ sở hữu) thường xảy ra tình trạng sáp nhập, thay đổi thành viên/ người điều hành/ người đại diện… Trong trường hợp này, doanh nghiệp mới (sau sáp nhập), người điều hành/ đại diện mới thường có xu hướng từ chối, đùn đẩy trách nhiệm hoặc không hợp tác thanh toán đối với các khoản tín dụng do doanh nghiệp/người đại diện cũ ký kết.
Hy vọng qua bài viết, Công ty Luật ACC đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về Tờ trình thẩm định tín dụng đối với khách hàng. Đừng ngần ngại hãy liên hệ với Công ty Luật ACC nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.
Nội dung bài viết:
Bình luận