Sổ đỏ đứng tên một người có được vay ngân hàng không?

Sổ đỏ là thuật ngữ được sử dụng để gọi "Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất” dựa vào màu sắc bên ngoài của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Cũng tương tự như sổ đỏ, sổ hồng là tên gọi của “Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở”. Vậy Sổ đỏ đứng tên một người có được vay ngân hàng không? Mời bạn đọc tham khảo bài viết sau.

Sổ đỏ đứng tên một người có được vay ngân hàng không?

I. Sổ đỏ là gì?

Theo quy định pháp luật đất đai từ trước tới nay không có khái niệm về Sổ đỏ cũng như quy định về sổ đỏ. Hiện nay, theo quy định tại khoản 16 Điều 3 Luật Đất đai năm 2013 quy định thì:

“Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất là chứng thư pháp lý để Nhà nước xác nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất hợp pháp của người có quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và quyền sở hữu tài sản khác gắn liền với đất”.

Có thể thấy cách gọi sổ đỏ là ngôn ngữ thường ngày của người dân để gọi Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất và không được pháp luật quy định.

>> Nếu các bạn muốn hiểu thêm về Sổ đỏ chưa sang tên có vay được ngân hàng không? hãy đọc bài viết để biết thêm thông tin chi tiết: Sổ đỏ chưa sang tên có vay được ngân hàng không?

II. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức cho vay thế chấp bất động sản bằng cách dùng chính sổ đỏ mang tên mình hoặc thuộc sở hữu của người thứ ba mà người này cam kết dùng tài sản đó làm tài sản đảm bảo trước ngân hàng để nhận các khoản vay lớn phục vụ mục đích mua nhà, mua xe,...

Khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng sẽ được hưởng nhiều những lợi ích như: vay vốn lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp, ưu đãi về lãi suất,...

III. Điều kiện để được thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Sổ đỏ đứng tên một người có được vay ngân hàng không?

Theo Luật đất đai quy định, thế chấp sổ đỏ là quyền cơ bản của người sử dụng đất. Theo đó, loại đất được thế chấp có thể bao gồm:

• Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức.
• Đất được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất.
• Đất được cho thuê trả tiền đất một lần cho cả thời gian thuê.
• Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất.
• Đất được nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế.

Người sử dụng đất được thực hiện thế chấp sổ đỏ khi đáp ứng những điều kiện sau:

• Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất.
• Trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp thì người sử dụng đất được thực hiện thế chấp sau khi có quyết định giao đất, cho thuê đất; trường hợp thừa kế quyền sử dụng đất được thế chấp quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên người thừa kế.
• Đất không có tranh chấp; quyền sử dụng đất không bị kê biên để đảm bảo thi hành án.
• Người sử dụng đất chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ tài chính cần thực hiện xong nghĩa vụ tài chính trước khi thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất.

IV. Sổ đỏ đứng tên một người có được vay ngân hàng không?

Việc vay ngân hàng bằng sổ đỏ ngày càng phổ biến và tiện ích bởi những ưu thế của hình thức này. Mỗi ngân hàng có thể sẽ có quy định những điều kiện vay tiền thế chấp sổ đỏ không giống nhau. Nhưng nhìn chung, điều kiện để cầm sổ đỏ vay ngân hàng thường thông thường là:

+ Người vay tiền thế chấp sổ đỏ ngân hàng là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động (20 – 65 tuổi) và có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng.

+ Tại thời điểm đi vay thế chấp, khách hàng vay phải không có nợ xấu tại ngân hàng.

+ Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất.

+ Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp.

Như vậy, khi đối chiếu với những điều kiện để cầm sổ đỏ vay ngân hàng ở trên, chúng ta thấy sổ đỏ đứng tên một người có được vay ngân hàng.

V. Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Để được vay bằng sổ đỏ bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ các thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ như sau:

• Giấy chứng minh chủ sở hữu tài sản: Chứng minh nhân dân (không quá 15 năm); Hộ khẩu thường trú, giấy xác nhận đăng ký tạm trú; Sổ đỏ, sổ hồng do người vay đứng tên chủ sở hữu hoặc hợp đồng mua bán.
• Giấy chứng minh thu nhập: Bảng lương hoặc hoá đơn điện nước trong 3 tháng mới nhất (đối với nhân viên kinh doanh, hoá đơn phải ít nhất 6 tháng); Giấy phép kinh doanh, hoá đơn đầu ra/vào của hoạt động kinh tế.

VI. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ

1. Bước 1:

Đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng mà mình lựa chọn. Mỗi ngân hàng đều có nhân viên tư vấn về các thông tin về sản phẩm từ điều kiện, thủ tục, lãi suất... Sau đó bạn sẽ được hướng dẫn cách chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ nhất.

2. Bước 2:

Ngân hàng tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ.

3. Bước 3:

Thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp cho khoản vay.

4. Bước 4:

Ngân hàng sẽ quyết định khách hàng được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản thế chấp sau khi xác định giá trị của tài sản này. Khách hàng sẽ nhận được kết quả phê duyệt hồ sơ sẽ trong thời gian sớm nhất.

5. Bước 5:

Khách hàng quay trở lại ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng và thực hiện các giao dịch khác như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm…

6. Bước 6:

Ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay. Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký và thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Trên đây là  tư vấn của chúng tôi về chủ đề: Sổ đỏ đứng tên một người có được vay ngân hàng không? Nếu quý khách hàng có bất kỳ câu hỏi liên quan đến chủ đề này có thể liên hệ trực tiếp với chúng tôi để nhận được câu trả lời nhanh chóng, chính xác nhất. Với đội ngũ luật sư và chuyên viên pháp lý nhiều kinh nghiệm, giỏi chuyên môn, chúng tôi tự tin cam kết cho Quý khách hàng dịch vụ pháp lý tốt nhất, nhanh nhất, giá cả hợp lý nhất.

VII. Mọi người cũng hỏi

1. Người có sổ đỏ đứng tên có thể vay ngân hàng không?

Trả lời 1: Có, người có sổ đỏ đứng tên có thể sử dụng sổ đỏ này làm tài sản thế chấp để vay ngân hàng, gọi là "vay thế chấp tài sản." Tuy nhiên, việc cụ thể có thể vay được bao nhiêu tiền phụ thuộc vào giá trị tài sản được thế chấp, khả năng tài chính và điều kiện của ngân hàng.

2. Ngân hàng yêu cầu điều kiện gì khi vay ngân hàng bằng sổ đỏ?

Trả lời 2: Khi vay ngân hàng bằng sổ đỏ, ngân hàng thường yêu cầu người vay cung cấp các tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp, bao gồm giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản (sổ đỏ), giấy tờ cá nhân và tài chính, hồ sơ tài sản, và thông tin về mục đích vay tiền. Ngân hàng cũng thường tiến hành đánh giá khả năng tài chính của người vay để xác định mức vay và lãi suất.

3. Liệu người có sổ đỏ đứng tên có rủi ro gì khi vay ngân hàng?

Trả lời 3: Người có sổ đỏ đứng tên sử dụng tài sản làm thế chấp khi vay ngân hàng cần hiểu rằng nếu họ không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thụ động và bán tài sản để thu hồi số tiền vay. Nếu giá trị tài sản không đủ để trả nợ, người vay có thể mất tài sản. Do đó, việc đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính và đảm bảo khả năng trả nợ là quan trọng khi vay ngân hàng bằng sổ đỏ.