Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm là gì?

Hiện nay bạn đọc có thể rơi vào những tình huống phải làm việc với những loại rủi ro khác nhau, theo đó, có một khái niệm gọi là Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm. Vậy Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm là gì? Để trả lời cho câu hỏi này, mời bạn đọc tham khảo thông tin qua bài viết sau đây:

Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm là gì?

I. Khái niệm rủi ro

Rủi ro là một cách gọi về những việc không tốt lành và không tốt đẹp. Thuật ngữ này đề cập tới sự không chắc chắn trong hệ quả, tác động của một hành động bất kỳ có liên quan đến những thứ mà con người coi trọng. Rủi ro thông thường tập trung vào những hậu quả tiêu cực mà con người không mong muốn.

Có thể nói, rủi ro là một sự kiện tiêu cực không thể đoán trước được về khả năng xảy ra, thời gian và vị trí cũng như mức độ nghiêm trọng và hậu quả của chúng.

>> Nếu các bạn muốn hiểu thêm về Các loại rủi ro trong bảo hiểm [Cập nhật 2023] hãy đọc bài viết để biết thêm thông tin chi tiết: Các loại rủi ro trong bảo hiểm [Cập nhật 2023]

II. Nguyên nhân xảy ra rủi ro

Nguyên nhân xảy ra rủi ro có thể đến từ một trong hai yếu tố sau:.

• Nguyên nhân chủ quan

Là nguyên nhân xảy ra rủi ro từ chính bản thân bạn nhưng không phải do cố ý. Nó xảy ra do bạn thiếu hiểu biết hoặc không nhận thức hoặc bất cẩn gây lên.

• Nguyên nhân khách quan

Là nguyên nhân xảy ra rủi ro trong bảo hiểm từ những yếu tố khách quan mà chúng ta không kiểm soát được. Ví dụ:

• Yếu tố môi trường: Thiên tai, bệnh dịch, hạn hán, lũ lụt,...
• Yếu tố về công nghệ, sự phát triển của xã hội: Ví như sự phát triển của Robot dẫn tới tình trạng thiếu việc làm, thất nghiệp hoặc tai nạn lao động do sử dụng máy móc,...
• Yếu tố về kinh tế, xã hội, chính trị: Ví dụ như khủng hoảng kinh tế dẫn tới tình trạng thất nghiệp, chiến tranh,....

Nguyên nhân xảy ra rủi ro dù là khách quan hay chủ quan đều để lại những hậu quả mà bạn không thể lường trước được. Điều bạn quan tâm thực sự bây giờ là phải nắm được cách thức để phân tích mức độ thiệt hại khi rủi ro xảy ra với bạn.

III. Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm là gì?

Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm là gì?

Là những rủi ro mà công ty bảo hiểm không chấp nhận tiến hành bảo hiểm, không chấp nhận bồi thường khắc phục hoặc trả tiền bảo hiểm nếu chúng xảy ra. Các rủi ro bị loại trừ đã được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Đới với những rủi ro bị loại trừ, công ty bảo hiểm sẽ có những gói bảo hiểm phù hợp với điều kiện kinh tế của người tham gia bảo hiểm. Bởi rủi ro càng lớn, phí bảo hiểm càng cao. Do vậy, tùy thuộc vào điều kiện hoàn cảnh của mỗi chủ thể tham gia bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ đưa những loại rủi ro bị loại trừ khi xảy ra.

IV. Rủi ro được bảo hiểm và rủi ro loại trừ

    Cần phân biệt rủi ro có thể được bảo hiểm và rủi ro được bảo hiểm.

          Một rủi ro muốn được bảo hiểm hay được nhận bảo hiểm thì trước hết phải là rủi ro có thể được bảo hiểm. (Rủi ro có thể được bảo hiểm đã trình bày ở phần trên).

          * Rủi ro được bảo hiểm: là những rủi ro về thiên tai, tai nạn, sự cố bất ngờ được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm. Nếu những rủi ro này xảy ra sẽ gây thiệt hại cho đối tượng được bảo hiểm và làm phát sinh trách nhiệm bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm. Rủi ro được bảo hiểm có thể bao gồm: rủi ro tài chính, rủi ro thuần tuý, rủi ro riêng. Thông thường các rủi ro phi tài chính, rủi ro đầu cơ và rủi ro chung bị loại trừ, không thuộc rủi ro bảo hiểm. Tuy nhiên, không thế giáo điều vì quan điểm của thị trường bảo hiểm lúc này hay lúc khác có thể thay đổi.

          Rủi ro được bảo hiểm thường được nêu trong quy tắc bảo hiểm hoặc điều khoản bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm. Nhưng trong nhiều trường hợp, đơn bảo hiểm  chỉ liệt kê những rủi ro bị loại trừ, những rủi ro không bị loại trừ mặc nhiên là những rủi ro được bảo hiểm.

          *  Rủi ro loại trừ: bao gồm những rủi ro mà người bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm, không chấp nhận bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm nếu chúng xảy ra.

          Các rủi ro loại trừ: có thể cũng không cố định, lúc thế này lúc thế khác tuỳ theo quan điểm của nhà bảo hiểm. Nhưng cũng có những rủi ro dứt khoát bị loại trừ như hành vi cố ý của người tham gia bảo hiểm.

          Ngoài ra, các doanh nghiệp bảo hiểm có thể mở rộng diện các rủi ro bị loại trừ để thu hẹp phạm vi bảo hiểm, làm cho sản phẩm bảo hiểm phù hợp hơn với điều kiện cụ thể của đối tượng bảo hiểm, hoặc để giảm bớt phí bảo hiểm cho phù hợp với khả năng tài chính của người tham gia bảo hiểm.Muốn được bảo hiểm thêm rủi ro loại trừ, người tham gia bảo hiểm cần được sự chấp nhận của doanh nghiệp bảo hiểm và phải trả thêm phí, và rủi ro loại trừ này trở thành rủi ro được bảo hiểm.

V. Mọi người cũng hỏi

Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm là gì?

1. Cách phòng tránh rủi ro trong cuộc sống là gì?

Có thể thấy, không dễ để phòng tránh những rủi ro xảy ra trong cuộc sống bởi chúng ta không thể chắc chắn kiểm soát các nguyên nhân xảy ra rủi ro. Cách để phòng tránh rủi ro hiệu quả nhất là bạn nên nghiên cứu, đưa ra những phương án khắc phục cho từng loại rủi ro khi xảy ra.

Có những loại rủi ro có thể tự mình khắc phục. Có các loại rủi ro trong bảo hiểm bạn không thể khắc phục một mình mà cần sự hỗ trợ về mặt tài chính. Do đó, việc lựa chọn ra gói bảo hiểm phù hợp để phòng những rủi ro có thể xảy ra là một phương án tối ưu mà bạn có thể cân nhắc.

2. Những loại tổn thất thường thấy mà rủi ro mang lại là gì?

Những dạng tổn thất có thể kể đến:

• Tổn thất về vật chất và tài chính

Loại tổn thất này có thể đo lường được có thể khắc phục, khôi phục và thay thế. Thông thường, các công ty bảo hiểm dễ dàng chấp nhận bảo hiểm những loại thuộc tổn thất này. Bởi mọi tổn thất ở dạng này có thể bù đắp được.

• Tổn thất về tinh thần - tình cảm

Đây là loại tổn thất khó để đo lường bằng tài chính, khó khắc phục và khó mà bù đắp lại được, cũng có thể không bù đắp được. Ví dụ như mất đi người thân hay mất đi một vật quý giá,... Với những loại tổn thất này, công ty bảo hiểm thường không đứng ra nhận bảo hiểm.

• Tổn thất về Tính mạng - Sức khoẻ

Đây cũng là dạng tổn thất không thể đo lường, không thể tính toán được bằng tài chính. Tuy nhiên các công ty bảo hiểm và người sử dụng bảo hiểm có thể thương lượng về số tiền bảo hiểm sẽ trả để hỗ trợ khi xảy ra tai nạn, thương tật, thiệt mạng,... Mức độ tổn thất về tính mạng và sức khoẻ có thể lượng hoá dựa vào tỷ lệ phần trăm (%) mất khả năng lao động để quy đổi ra mức tài chính được bảo hiểm.

Việc tìm hiểu về rủi ro sẽ giúp ích cho bạn đọc nắm thêm kiến thức về vấn đề này, đồng thời những vấn đề khác xoay quanh nó cũng đã được chúng tôi trình bày như trên. Để hiểu rõ thêm về các loại rủi ro, mời bạn đọc tham khảo các bài viết sau: Các rủi ro trong đầu tư chứng khoán thường gặp là gì?, Rủi ro suy đoán là gì? - Luật ACC

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của ACC về Rủi ro loại trừ trong bảo hiểm là gì? gửi đến quý bạn đọc để tham khảo. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc cần giải đáp, quý bạn đọc vui lòng truy cập trang web: https: accgroup.vn để được trao đổi, hướng dẫn cụ thể.