Vay vốn lưu động là gì?

Vay vốn lưu động là giải pháp hiệu quả giúp doanh nghiệp giải quyết bài toán tài chính, đảm bảo dòng tiền hoạt động và thúc đẩy tăng trưởng. Vậy Vay vốn lưu động là gì? Hãy để bài viết này của ACC giúp bạn hiểu rõ hơn.

Vay vốn lưu động là gì?

1. Vay vốn lưu động là gì?

Vay vốn lưu động là một khoản vay ngắn hạn mà doanh nghiệp sử dụng để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày. Loại hình vay này giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn, thường trong vòng 12 tháng, để thanh toán các khoản chi phí như:

• Tiền lương nhân viên
• Tiền mua nguyên vật liệu
• Tiền thanh toán cho nhà cung cấp
• Chi phí mặt bằng, điện nước
• Các khoản phải trả ngắn hạn khác

2. Hồ sơ vay vốn lưu động

Đơn đề nghị vay vốn:

• Ghi rõ thông tin doanh nghiệp: Tên doanh nghiệp, địa chỉ, mã số thuế, số tài khoản ngân hàng...
• Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động cho hoạt động kinh doanh.
• Số tiền vay: Nêu rõ số tiền muốn vay.
• Thời hạn vay: Nêu rõ thời hạn muốn vay (thường không quá 12 tháng).
• Lãi suất vay: Theo quy định của ngân hàng.
• Hình thức bảo đảm: Nêu rõ hình thức bảo đảm khoản vay (tài sản thế chấp, bảo lãnh...).

Giấy tờ pháp lý của doanh nghiệp:

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Giấy phép hoạt động (nếu có).
• Điều lệ công ty.
• Danh sách thành viên/cổ đông.
• Báo cáo tài chính năm gần nhất đã được kiểm toán (hoặc báo cáo tài chính quý gần nhất).

Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính:

• Báo cáo tài chính 02 năm gần nhất (bao gồm bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, thuyết minh báo cáo tài chính).
• Báo cáo tài chính quý gần nhất.
• Báo cáo lưu chuyển tiền tệ 02 năm gần nhất.
• Biểu mẫu TNDN 01/KK-TNCN.
• Biểu mẫu TNDN 02/KK-TNCN.
• Hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.
• Hợp đồng tín dụng với các ngân hàng khác (nếu có).

Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay:

• Hợp đồng mua bán nguyên vật liệu, hàng hóa.
• Hợp đồng lao động.
• Biểu dự toán sử dụng vốn vay.

Hồ sơ bảo đảm vay vốn:

• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp (sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất...).
• Giấy tờ chứng minh giá trị tài sản thế chấp.
• Giấy bảo lãnh của tổ chức tín dụng (nếu có).

Lưu ý:

• Các ngân hàng có thể yêu cầu thêm các tài liệu khác tùy theo quy định của từng ngân hàng.
• Doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác và hợp lệ để được ngân hàng xem xét giải ngân khoản vay

3. Mức lãi suất vay vốn lưu động hiện nay

Dao động từ 6,6% đến 11%/năm tùy thuộc vào các yếu tố sau

• Đối tượng vay: Hộ nghèo, người dân tộc thiểu số, người có công với cách mạng, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), cá nhân và tổ chức khác.
• Mục đích vay: Sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, xuất khẩu lao động, khởi nghiệp, mục đích khác.
• Thời hạn vay: Vay ngắn hạn, vay trung hạn, vay dài hạn.
• Ngân hàng cho vay: Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH), ngân hàng thương mại.
• Lãi suất cố định hay thả nổi: Lãi suất cố định không thay đổi trong suốt thời hạn vay, lãi suất thả nổi thay đổi theo thị trường.

4. Lợi ích của vay vốn lưu động

Đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời:

• Vay vốn lưu động giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn kịp thời cho các hoạt động kinh doanh ngắn hạn.
• Điều này đặc biệt quan trọng khi doanh nghiệp gặp thiếu hụt vốn hoặc nhu cầu vốn tăng đột biến.

Tận dụng cơ hội kinh doanh:

Vay vốn lưu động giúp doanh nghiệp tận dụng các cơ hội kinh doanh mới, chẳng hạn như:

• Mở rộng thị trường
• Đầu tư vào sản phẩm mới
• Tham gia dự án mới

Tăng khả năng thanh toán:

• Vay vốn lưu động giúp doanh nghiệp tránh được rủi ro vỡ nợ, đảm bảo thanh toán các khoản chi phí đúng hạn.
• Điều này giúp doanh nghiệp duy trì uy tín tài chính và tạo dựng niềm tin với các đối tác.

Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn:

• Vay vốn lưu động giúp doanh nghiệp sử dụng vốn hiệu quả hơn.
• Doanh nghiệp có thể sử dụng vốn tự có để đầu tư vào các hoạt động dài hạn, mang lại lợi nhuận cao hơn.

Tăng lợi nhuận:

• Vay vốn lưu động giúp doanh nghiệp tăng doanh thu và lợi nhuận.
• Doanh nghiệp có thể sử dụng nguồn vốn vay để tăng cường sản xuất, mở rộng thị trường và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

5. Rủi ro của vay vốn lưu động

Gánh nặng lãi suất:

• Lãi suất vay vốn lưu động thường cao hơn so với lãi suất vay dài hạn.
• Doanh nghiệp cần trả lãi suất cho khoản vay, điều này làm tăng chi phí hoạt động và ảnh hưởng đến lợi nhuận.

Nguy cơ vỡ nợ:

Nếu doanh nghiệp không có khả năng trả nợ, doanh nghiệp sẽ vỡ nợ.Vỡ nợ có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng như:

• Bị ngân hàng thu hồi tài sản
• Mất uy tín tài chính
• Phá sản

Tăng mức độ phụ thuộc vào nguồn vốn vay: Vay vốn lưu động tăng mức độ phụ thuộc của doanh nghiệp vào nguồn vốn vay.Điều này có thể khiến doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tự chủ tài chính và chiếm lĩnh thị trường.

Rủi ro thay đổi lãi suất: Lãi suất vay vốn lưu động có thể thay đổi theo thời gian.Nếu lãi suất tăng cao, doanh nghiệp sẽ gánh nặng lãi suất lớn hơn.

Rủi ro thanh khoản: Doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay nếu dòng tiền hoạt động không ổn định. Điều này có thể dẫn đến vỡ nợ.

Để giảm thiểu rủi ro vay vốn lưu động, doanh nghiệp cần:

• Lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Tính toán kỹ lưỡng nhu cầu vốn vay và khả năng trả nợ.
• Lập kế hoạch sử dụng vốn vay hiệu quả.
• Theo dõi sát sao dòng tiền hoạt động và tìm kiếm giải pháp khi gặp khó khăn

6. Ví dụ về vay vốn lưu động

6.1. Doanh nghiệp vay vốn để mua nguyên vật liệu sản xuất cho quý tiếp theo:

• Mục đích vay vốn: Đảm bảo nguồn nguyên vật liệu cho hoạt động sản xuất trong quý tiếp theo, giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
• Số tiền vay: Tùy thuộc vào nhu cầu nguyên vật liệu, giá nguyên vật liệu và khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Thời hạn vay: Thường từ 3 đến 6 tháng, tương ứng với thời gian sản xuất và tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp.
• Lãi suất: Lãi suất vay vốn lưu động ngắn hạn, thường cao hơn lãi suất vay dài hạn.
• Hình thức vay: Có thể vay theo hình thức tín dụng, cho vay thấu chi, hoặc vay thế chấp.

6.2. Doanh nghiệp vay vốn để thanh toán tiền lương cho nhân viên:

• Mục đích vay vốn: Đảm bảo thanh toán tiền lương đầy đủ và đúng hạn cho nhân viên, giữ chân nhân viên và duy trì hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
• Số tiền vay: Tùy thuộc vào số lượng nhân viên, mức lương và khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Thời hạn vay: Thường từ 1 đến 3 tháng, tương ứng với thời gian chi trả lương của doanh nghiệp.
• Lãi suất: Lãi suất vay vốn lưu động ngắn hạn, thường cao hơn lãi suất vay dài hạn.
• Hình thức vay: Có thể vay theo hình thức tín dụng, cho vay thấu chi, hoặc vay thế chấp.

6.3. Doanh nghiệp vay vốn để thanh toán khoản nợ phải trả ngắn hạn:

• Mục đích vay vốn: Tránh tình trạng vỡ nợ, giữ uy tín tài chính và duy trì mối quan hệ với các nhà cung cấp, nhà đầu tư.
• Số tiền vay: Tùy thuộc vào số tiền nợ phải trả và khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Thời hạn vay: Thường từ 1 đến 12 tháng, tương ứng với thời hạn thanh toán khoản nợ.
• Lãi suất: Lãi suất vay vốn lưu động ngắn hạn, thường cao hơn lãi suất vay dài hạn.
• Hình thức vay: Có thể vay theo hình thức tín dụng, cho vay thấu chi, hoặc vay thế chấp.

Ngoài những ví dụ trên, doanh nghiệp có thể vay vốn lưu động cho các mục đích khác như:

• Mua sắm trang thiết bị, máy móc
• Mở rộng thị trường, quảng bá sản phẩm
• Tham gia các dự án đầu tư

7. Câu hỏi thường gặp

7.1. Lãi suất vay vốn lưu động hiện nay như thế nào?

Lãi suất vay vốn lưu động thường cao hơn so với lãi suất vay dài hạn và thay đổi theo thời gian. Lãi suất vay chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như:

• Mức độ rủi ro của doanh nghiệp: Doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt, uy tín cao sẽ được vay với lãi suất thấp hơn.
• Chính sách tiền tệ của nhà nước: Khi lãi suất điều hành của ngân hàng trung ương tăng, lãi suất vay vốn lưu động cũng sẽ tăng theo.
• Lãi suất thị trường: Lãi suất vay vốn lưu động thường biến động theo lãi suất thị trường chung.

Hiện nay lãi suất vay vốn lưu động trung bình tại các ngân hàng dao động từ 6% đến 12%/năm. Doanh nghiệp nên tham khảo lãi suất vay tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp.

7.2. Doanh nghiệp cần chuẩn bị những hồ sơ gì khi vay vốn lưu động?

Hồ sơ vay vốn lưu động thường đơn giản hơn so với vay dài hạn. Các hồ sơ cơ bản bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn: Doanh nghiệp cần ghi rõ mục đích vay vốn, số tiền vay, thời hạn vay và phương thức trả nợ.
• Giấy phép đăng ký kinh doanh: Doanh nghiệp cần cung cấp bản gốc và bản sao hợp lệ.
• Báo cáo tài chính: Doanh nghiệp cần cung cấp báo cáo tài chính năm gần nhất và báo cáo tài chính quý gần nhất đã được kiểm toán.
• Kế hoạch kinh doanh: Doanh nghiệp cần trình bày kế hoạch sử dụng vốn vay và dự kiến khả năng trả nợ.

Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số hồ sơ khác tùy theo từng trường hợp cụ thể. Doanh nghiệp nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn cụ thể về hồ sơ vay vốn.

7.3. Doanh nghiệp cần lưu ý gì khi vay vốn lưu động?

Doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay vốn lưu động. Một số lưu ý quan trọng bao gồm:

• Tính toán kỹ lưỡng nhu cầu vốn vay và khả năng trả nợ: Doanh nghiệp cần đảm bảo có đủ khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi theo đúng cam kết.
• Lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp: Doanh nghiệp cần lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
• So sánh lãi suất vay tại nhiều ngân hàng: Doanh nghiệp nên tham khảo lãi suất vay tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay có lãi suất thấp nhất.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Doanh nghiệp cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký kết để đảm bảo hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi của mình.

Hy vọng qua bài viết, ACC đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về Vay vốn lưu động là gì? Đừng ngần ngại hãy liên hệ với ACC nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.