Thông thường, để vay vốn giải quyết các vấn đề khó khăn nhưng “gấp” thì khách hàng phải cần có tài sản để thế chấp, đảm bảo khả năng trả được tiền gốc và tiền lãi. Tuy nhiên, hiện nay, nhiều ngân hàng cũng đã cho khách hàng vay mà không cần tài sản đảm bảo, không có hợp đồng lao động hay không cần chứng minh nguồn thu nhập ổn định. Hình thức đó được gọi là vay tín chấp tiêu dùng. Như vậy, vay tín chấp tiêu dùng là gì?
Để tìm hiểu rõ hơn về nội dung vay tín chấp tiêu dùng và quy định pháp luật liên quan, xin mời Quý bạn đọc cùng theo dõi bài viết Vay tín chấp tiêu dùng là gì? (Cập nhật 2023) để hiểu rõ hơn về vấn đề trên.
Xem thêm: Vay thấu chi nghĩa là gì? Tìm hiểu về vay thấu chi
1. Vay tín chấp tiêu dùng là gì?
Vay tín chấp tiêu dùng (sau đây gọi là vay tín chấp) là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng. Hình thứ này vay không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, khoản vay sẽ được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay. Điều đó có nghĩa là nếu như người đi vay không trả nợ theo đúng hạn, thì tài sản của người đi vay sẽ không bị phát mãi (vì không thế chấp tài sản), nhưng điểm tín dụng của người đi vaysẽ bị giảm đi.
Mặt khác, điểm tín dụng được dùng để đánh giá sự uy tín của bạn khi sử dụng hình thức vay tín chấp,Nếu điểm tín dụng của bạn càng cao, thì khoảng thời gian duyệt vay và lãi suất sẽ càng thấp cùng với hạn mức cao hơn.
Trong một số trường hợp, vay tín chấp cũng thường được xét duyệt trong trường hợp khách hàng vay tiêu dùng.
Theo định nghĩa tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 43/2016/TT-NHNN:
“1. Cho vay tiêu dùng là việc công ty tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng đó…”
Xem thêm: Vay cầm cố sổ tiết kiệm là gì? (Cập nhật 2022) - Luật ACC
2. Hình thức vay tín chấp
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều các hình thức vay tín chấp là các sản phẩm của các tổ chức tín dụng. Cách phân loại các hình thức có thể như sau:
Một là, phân loại hình thức vay tín chấp theo chủ thể vay.
+ Vay tín chấp cho cá nhân: Cá nhân thực hiện vay tín chấp với mục đích tiêu dùng, kinh doanh…;
+ Vay tín chấp cho doanh nghiệp: Các doanh nghiệp vay tín chấp để thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh (xoay vòng vốn, tái đầu tư, mua sắm tài sản cố định, trả lương cho cán bộ công nhân viên, đầu tư,...).
Hai là, phân loại hình thức vay tín chấp theo mục đích vay.
Các cá nhân, tổ chức tùy thuộc mục đích vay có thể thực hiện vay tín chấp tại các tổ chức tín dụng. Mỗi tổ chức tín dụng có thể có các gói vay tín chấp với nhiều mục đích vay khác nhau đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng, mục tiêu kinh doanh của đơn vị. Hiện nay trên thị trường có các hình thức vay cơ bản sau đây:
+ Vay tiêu dùng: Vay phục vụ cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của gia đình, cá nhân;
+ Vay mua các sản phẩm trả góp: Thường áp dụng loại vay này đối với các sản phẩm điện máy, sản phẩm công nghệ như vay mua xe máy, vay mua điện thoại, máy tính xách tay, điều hòa, tủ lạnh, ti vi,…
+ Vay thấu chi: Đây là khoản vay áp dụng cho khách hàng đã có thẻ thanh toán tại các ngân hàng. Khi vay thấu chi, khách hàng sẽ được ngân hàng cho vay một khoản lớn hơn số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của họ tại ngân hàng đó.
+ Vay chi phí học tập: Vay chi trả cho những chi phí phát sinh trong quá trình học tập (ví dụ chi trả sinh hoạt phí, học phí…)
Và còn nhiều khoản vay khác.
Xem thêm: Vay theo hạn mức là gì? (Cập nhật 2022) - Luật ACC
3. Lãi suất khi vay tín chấp tiêu dùng
Vay tín chấp giữa ngân hàng, công ty tài chính với người đi vay không chịu sự điều chỉnh bởi quy định về lãi vay của Bộ luật Dân sự bởi tổ chức tín dụng là đối tượng điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng.
Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực (như lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn; thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu; phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa…).
Thông thường, bởi những rủi ro do vay tín chấp không có tài sản bảo đảm mang lại rất cao nên lãi suất cho vay tín chấp cũng cao hơn vay thế chấp. Tuy nhiên, mức lãi cụ thể là bao nhiêu phụ thuộc vào từng ngân hàng, công ty tài chính; phụ thuộc vào thỏa thuận với bên vay và mức độ uy tín của người vay…
Theo khoản 2 Điều 9 Thông tư 43/2016/TT-NHNN, công ty tài chính ban hành quy định về khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống trong từng thời kỳ, trong đó bao gồm mức lãi suất cho vay cao nhất, mức lãi suất cho vay thấp nhất đối với từng sản phẩm cho vay tiêu dùng.
4. Câu hỏi thường gặp
- Vay tín chấp ở đâu?
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng, công ty tài chính cho khách hàng vay tín chấp. Có thể kể đến: ACB, ANZ, Citibank, HSBC, Maritime Bank, Standard Chartered, Techcombank, VPBank, FE Credit, Easy Credit, Lotte Finance…
- Lợi ích của vay tín chấp
+ Thủ tục nhanh gọn, không cần tài sản đảm bảo;
+ Quy trình duyệt hồ sơ nhanh, dễ dàng được giải ngân;
+ Ngân hàng sẽ không tìm hiểu hoặc yêu cầu khách hàng trình bày mục đích vay vốn của khách hàng.
+ Số tiền được vay khá cao, thích hợp cho nhu cầu vay tiêu dùng hoặc vay vốn đầu tư nhỏ.
- Làm sao để được vay tín chấp?
Tùy từng trường hợp mà ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện khác nhau. Nhưng người đi vay cần đáp ứng những điều cơ bản sau:
+ Là người có thu nhập cố định và ổn định;
+ Không có tín dụng xấu ở ngân hàng khác hoặc tổ chức tài chính khác;
+ Một số điều kiện căn bản như: là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền;
+ Bạn có thể vay ở nhiều ngân hàng khác nhau, tuy nhiên ngân hàng sẽ cân nhắc mức độ trả nợ của bạn để có thể duyệt cho vay hay không.
Trên đây là nội dung về Vay tín chấp tiêu dùng là gì? (Cập nhật 2022) mà ACC cung cấp đến bạn đọc. Trong quá trình tìm hiểu về vấn đề này, nếu có thắc mắc, vui lòng truy cập website https://accgroup.vn/ để được tư vấn, hỗ trợ.
Nội dung bài viết:
Bình luận