Với nhu cầu vay vốn tiêu dùng đa dạng hiện nay, các ngân hàng ngày càng cung cấp nhiều phương thức vay vốn đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong vài năm trở lại, hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp và được nhiều người tin tưởng. Như vậy, Vay thấu chi nghĩa là gì?
Để tìm hiểu rõ hơn về nội dung vay thấu chi và quy định pháp luật liên quan, xin mời Quý khách hàng đọc cùng theo dõi bài viết Vay thấu chi nghĩa là gì? Tìm hiểu về vay thấu chi để hiểu rõ hơn về vấn đề trên.
1. Vay thấu chi là gì?
Hiện nay, chưa có văn bản pháp luật cụ thể nào định nghĩa thấu chi. Tuy nhiên, có thể hiểu, thấu chi (trong tiếng anh gọi là Overdraft) hay có thể sử dụng từ ngữ chuyên ngành là cho vay theo hạn mức thấu chi. Đây là hành vi, nghiệp vụ cho vay của ngân hàng. Khác với các loại cho vay khác, hình thức cho vay này của ngân hàng dựa theo căn cứ tiền gửi trong tài khoản của khách hàng tại ngân hàng đó.
Vay thấu chi là việc ngân hàng sẽ cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản. Tùy vào độ uy tín của khách hàng, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa mà có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Mỗi khi khách hàng chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền đó và ngân hàng tính lãi suất vay trên số tiền khách hàng chi tiêu vượt mức. Trên thực tế, thường hạn mức vay thấu chi không lớn nhưng lãi suất lại tương đối cao.
Xem thêm: Vay theo hạn mức là gì?
2. Đặc điểm cơ bản của vay thấu chi
Hình thức vay thấu chi có một số đặc điểm cơ bản sau:
- Khách hàng vay thấu chi có thể “tiêu trước trả sau”, có thể thanh toán đơn giản,… ngay cả khi trong tài khoản không đủ tiền.
- Dịch vụ vay tín dụng ngắn hạn nhưng hạn mức vay thấu chi đa dạng. Điều này tùy thuộc vào độ uy tín, mức thu nhập,… mà hạn mức vay sẽ khác.
- Có quy trình xét duyệt nghiêm ngặt. Thậm chí, tránh tình trạng khách hàng mất tình trạng trả nợ, khách hàng cần có tài sản đảm bảo nếu muốn vay ở hạn mức lớn.
- Lãi suất thấu chi cao.
- Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của người tiêu dùng.
Xem thêm: Vay cầm cố sổ tiết kiệm là gì? (Cập nhật 2022) - Luật ACC
3. Lãi suất vay thấu chi
Khi khách hàng sử dụng thấu chi, khách hàng chỉ phải trả lãi vay nếu chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản của mình. Tiền lãi vay thấu chi được tính trên dư nợ giảm dần như sau: Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế).
Như vậy, một ưu điểm của vay thấu chi đó là không sử dụng thì không phải trả lãi, và chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt thực tế. Khác với vay thấu chi, khi sử dụng các hình thức vay thông thường, khách hàng sẽ phải trả lãi cho toàn bộ số tiền đã vay.
4. Các hình thức vay thấu chi
Cũng giống các khoản vay thông thường khác của khách hàng, nếu căn cứ theo tài sản bảo đảm cho khoản vay thì hình thức vay thấu chi bao gồm 2 loại:
- Vay thấu chi có tài sản bảo đảm
Hạn mức vay thấu chi đối với trường hợp có tài sản bảo đảm phụ thuộc vào giá trị tài sản bảo đảm của khách hàng. Giá trị tài sản bảo đảm càng cao thì hạn mức cho vay thấu chi của các ngân hàng càng lớn.
- Vay thấu chi không có tài sản bảo đảm
Thông thường, đối với trường hợp vay thấu chi không có tài sản. bảo đảm thì hạn mức vay thấu chi phụ thuộc vào lương và lịch sử tín dụng của khách hàng. Các ngân hàng có thể giải ngân với hạn mức cho vay là từ 3 -5 lần mức lương của khách hàng.
Như vậy, vay thấu chi có thể được thực hiện theo hai hình thức như chúng tôi đã nêu trên.
Xem thêm: Vay cầm cố sổ tiết kiệm là gì? (Cập nhật 2022) - Luật ACC
5. Câu hỏi thường gặp
- Có nên vay thấu chi không?
Việc vay thấu chi về bản chất là một khoản vay của khách hàng tại ngân hàng theo trình tự, thủ tục luật định. Vậy nên, căn cứ vào các vấn đề sau, khách hàng sẽ có câu trả lời:
Một là, nhu cầu vay của mình
Mỗi người có một nhu cầu vay riêng tại từng thời điểm nhất định. Do vậy, cần cân nhắc và xem xét chính xác nhu cầu vay của mình để đảm bảo việc vay tại ngân hàng phù hợp với mong muốn của mình. Thông thường vay thấu chi là những khoản cho vay nhanh chóng, ngắn hạn, trong trường hợp vay thấu chi không có tài sản bảo đảm thì hạn mức giải ngân không cao.
Hai là, cân nhắc về lãi suất
Kiểm tra, tìm hiểu, cân nhắc cụ thể về lãi suất khi thực hiện vay thấu chi. Bởi mỗi ngân hàng sẽ có chính sách cho vay khác nhau tại từng thời điểm, nhu cầu cụ thể. khách hàng phải đảm bảo lãi suất của ngân hàng có phù hợp khả năng, nhu cầu của mình hay không.
Ba là, vay thấu chi trong khả năng chi trả
Việc vay thấu chi của khách hàng phải đảm bảo trong khả năng thanh toán, chi trả, phù hợp với nhu cầu chi tiêu của mình.
Sau khi đã cân nhắc, trả lời hết những vấn đề trên, khách hàng có thể có quyết định cho riêng mình về việc có nên vay thấu chi hay không.
- Thủ tục vay thấu chi là gì?
Khi đã đáp ứng được các điều kiện trên, chủ thẻ cần chuẩn bị một số loại giấy tờ sau:
+ Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi;
+ Giấy yêu cầu mở tài khoản đối với trường hợp khách hàng chưa có tài khoản tại ngân hàng;
+ CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực tại thời điểm yêu cầu;
+ Hộ khẩu/KT3 (giấy tạm trú dài hạn);
+ Các tài liệu chứng minh thu nhập như quyết định lương, hợp đồng lao động,…;
+ Các giấy tờ khác theo quy định.
- Điều kiện vay thấu chi là gì?
Mỗi ngân hàng có điều kiện vay khác nhau. Thông thường, để được chấp thuận, khách hàng phải đảm bảo có nguồn thu nhập ổn định, được trả qua thẻ ngân hàng hàng tháng. Ngoài ra, chủ tài khoản cũng phải đáp ứng một số điều kiện khác như:
+ Đủ 20 tuổi trở lên tại thời điểm đề nghị vay vốn;
+ Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương nơi đơn vị kinh doanh của ngân hàng hoạt động;
+ Thu nhập tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng
+ Hợp đồng lao động có thời hạn hoặc không xác định thời hạn hay có biên chế Nhà nước.
Trên đây là nội dung về Vay thấu chi nghĩa là gì? Tìm hiểu về vay thấu chi mà ACC cung cấp đến khách hàng đọc. Trong quá trình tìm hiểu về vấn đề này, nếu có thắc mắc, vui lòng truy cập website https://accgroup.vn/ để được tư vấn, hỗ trợ.
Nội dung bài viết:
Bình luận